神州信息：助力“数字银行”建设

张贝贝

在我国商业银行借助科技“集体转型”的大背景下，以大数据、云计算、人工智能等为核心的金融科技在本次转型中扮演重要角色，赋予商业银行关键优势。

数字经济时代，智慧金融是银行业的关键词，创新是银行长期发展的基础。

目前，银行已经开始利用先进的金融科技技术重塑业务流程和服务模式。

在我國商业银行借助科技“集体转型”的大背景下，以大数据、云计算、人工智能等为核心的金融科技在本次转型中扮演重要角色，赋予商业银行关键优势，银行正从1.0时代的“电子银行”、2.0时代的“网络银行”、3.0时代的“移动银行”向4.0时代的“数字银行”“智慧银行”转型。

什么是数字银行？MIT的报告认为，它应该在所有环节使用最新技术，包括加密算法、分布式总账技术、人工智能等。全面的自动化以及中后端的数字化才能使新时代的银行更高效和灵活。

具体来说，要包括新颖的IT基础设施、良好的数据库设计、先进的数据分析、人工智能应用、全栈商业模式带来的优质体验、完备的安全和保护措施等。

在神州信息看来，众多银行的传统概念中，金融科技的赋能很重要的作用在于提升业务效率。但提升效率只是金融科技赋能转型的一方面，更重要的发展方向是开源以及场景结合，在这一过程中，激活沉睡数据、深挖数据价值成为关键。

“数据+场景+技术”助力金融机构大数据战略

在金融领域，神州信息深耕30年，一路见证并推进了中国金融信息化、数字化的发展。神州信息认为，金融科技的关键是金融和科技的相互融合，技术突破是金融科技发展的原动力。近几年，受云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术飞速发展、广泛应用，以及政府、金融监管部门要求“推进金融供给侧结构性改革”的深入影响，金融科技逐步成为金融行业数字化转型的利器，以金融科技为驱动，重构经营模式和金融服务方式，成为金融行业数字化转型的重要路径。

随着金融行业进入崭新的金融科技时代，神州信息2018年提出了“聚焦金融科技”的战略发展方向，在坚持自主创新的发展思路下，目前正以大数据和人工智能等为核心技术驱动，以智能服务、产品及解决方案、平台运营三大业务模式，赋能金融行业数字化转型;并利用数据、场景创新、平台化打通金融服务与更多行业的连接，高效解决各行业的金融供需问题，促进各行业业务升级，共建金融科技新生态。

据了解，在大数据应用跨界融合和产业互联的趋势下，神州信息以“数据驱动业务”作为金融行业数字化转型的一大支撑。具体来看，从传统的监管报送业务，到数据智能业务，再到数据应用业务，帮助金融机构打造出完整的数据管理体系和数据应用体系，为金融机构提供“数据整合及管理”“数据应用及服务”“数据智能及分析”三大类服务，并通过将金融机构关注的应用场景与自身的数据服务相结合，推出系列软件产品及解决方案，如大数据管理平台、外部数据服务平台、运维大数据平台等。

此外，神州信息还利用自身在农业、税务、运营商等行业积累的丰富场景和数据资源，为金融机构提供业务咨询、数据分析、产品融合、风险建模等服务，驱动决策优化，助力金融机构的风险控制和精准获客等。

激活沉睡数据  加快金融创新

金融是各个行业中最依赖于数据的，而且也最容易实现数据的变现。但是金融机构内部数据多处于割裂状态，囤积在业务条线、职能部门、渠道部门、风险部门等各个分支机构的数据，缺乏顺畅的共享机制，导致海量数据往往处于分散和“睡眠”状态。因此，尽管金融机构拥有海量数据，但真正利用时却捉襟见肘。如何挖掘和应用有价值的数据，充分释放价值，已是影响金融行业数字化转型成果的关键。

针对以上挑战，神州信息认为，首先要加强关键技术攻关，帮助金融机构建设“大数据管理平台”。同时，神州信息依托大数据技术、银行数据特点以及深耕金融行业多年的业务积累，基于纬度数据建模思想，构建了自有的金融数据模型和数据管理机制，为银行大数据背景下银行数据管理提供新的思路。再通过外部数据的引进和应用，挖掘并释放数据价值，助力业务发展。

但具体来说，金融机构如何从原来的“数据囤积者”转变为“数据价值挖掘者”？神州信息认为应该重点解决两个方面的痛点：一方面，解决数据资产管理面临的数据质量不足、数据获取方式单一、数据系统分散等一系列问题。其中，激活内部的存量数据、引入高价值的外部数据，实现内外数据关联融合，提升数据的挖掘能力和应用水平，充分地发挥出数据的价值，尤为关键。另一方面，在原有的数据系统架构相对复杂的条件下，实现大数据应用关键技术的突破。

此外，随着银行互联网金融和线上业务快速发展，金融机构愈加重视外部数据的引进和应用，外部数据成为不少金融机构的重要资产。但是高价值外部数据主要存在于深网，长期沉睡于行业、产业中，如何将其合理引入、有效管理和应用，让数据价值充分释放出来，对金融机构来说是机遇也是挑战。

最佳实践：助力商业银行构建“数字银行”

行业背景：

在全球数字化浪潮的推动下，中国成为了数字经济的领先者，各行各业加速向数字化转型。可以说，随着国家整体信息科技实力不断提升，我国金融行业总体科技水平和应用创新能力已跨入国际先进行列，我国金融行业整体数字化水平也位于各行业中数字化最高水平之中，这为日后持续推进数字化转型提供了丰富的经验参考和较好的技术基础，但是我国金融业数字化转型客观上还面临着一些挑战。

一方面，数据是基础性的战略资源，对于金融这一数据密集的国家命脉行业，数据更是金融业深度运用各类信息技术的重要前提条件。当前，随着大数据在金融行业不断的深入，大数据在金融领域的应用价值越来越广阔，比如助力提升决策效率、强化数据资产管理能力、促进金融业务的创新发展、实现精准营销服务、增强风控管控能力等。

可以说，数据和数据应用能力逐渐成为了金融机构战略性资产和核心竞争力的重要体现。

但是另一方面，金融行业的大数据应用也面临着一系列制约因素，比如：金融行业的数据资产管理应用水平不足，大数据应用技术与业务探索需要突破，相关行业标准与安全规范仍待完善，顶层设计和扶持政策还需强化等。

神州信息作为“数字中国”践行者，深耕金融信息化30年，服務全国700多家金融机构，以深刻的行业洞察、丰厚的场景积累、新技术应用能力为支撑，依托自主研发的大数据管理平台、外部数据服务平台，助力南京银行、秦皇岛银行、人民银行等多家金融机构深挖数据价值，构建数字银行。

产品核心功能：

通过建立有序合理的外部数据引入机制、内外数据融合处理机制、基于场景的数据应用机制，帮助金融机构引入农业、税务、工商、司法、海关、网络舆情等外部数据，与内部数据关联融合，实现统一的采集、整合、管理、分析建模等，便于深挖数据价值，为内部管理、数据风控、精准营销、业务场景创新等提供支撑。

自主研发的多款核心产品：

金融大数据平台

神州信息自主研发的金融大数据平台，帮助金融机构建设“大数据管理平台”，实现业务、过程、管理等各渠道各类型数据的统一集成，并按照一定标准进行数据的采集、清洗存储、整合管理、分析建模等，帮助客户强化内部管理，为数据应用、业务转型提供支撑。

外部数据服务平台Sm@rtiDMS

神州信息银行外部数据服务平台Sm@rtiDMS是集银行外部数据接入、数据整合和外部数据服务于一体的统一平台，实现外部数据的存储与管理，统一管理银行外部数据接入入口，提高数据的使用效率，实现外部数据共享，建立外部数据一站式数据服务平台，减少综合使用成本，助力银行业务智慧创新发展。

对客户业务的价值：

外部数据统一服务整合：以外部数据的统一接入与服务，外部API统一管理和服务整合，实现银行跨界金融服务的融合。

外部数据和API治理：依托银行业务场景，对外部数据及API进行治理，并对外部数据整合加工及数据标准化，建立外部数据视图。

内外部数据融合：将外部数据与银行内部数据进行关联、加工融合，为银行智能化营销和智能风控提供数据保障。

外部数据资产管理：外部数据作为银行数据资产的一部分，对外部数据进行有效的管理、共享、监控、计量等。

对行业的价值：

神州信息外部数据服务平台，利用大数据处理技术，基于服务设计理念，对外部数据进行接入和服务，实现了服务总线与数据总线的融合。同时，通过对外部数据本地化落地、存储、加工和整合，建立外部数据使用通道，为银行利用外部数据提供高效、便捷的服务平台，打造银行互联网业务和线上业务发展的基础支撑平台。

案例价值：

目前，金融行业的大数据分析应用整体处于探索阶段，数据驱动业务发展必将成为趋势，但是成熟案例和解决方案仍相对较少。尤其是跨界数据融合和利用，充分发挥大数据价值，为银行互联网金融业务场景创新和线上业务模式创新提供重要的科学依据。

外部数据作为数据分析的重要组成部分，如何实时快速的获取外部数据，如何将外部数据与行内的数据进行整合与共享，如何实时充分挖掘数据价值，是越来越多金融机构一项亟待解决的问题。

神州信息助力南京银行建设“外部数据采集平台”，为更多金融机构实现外部数据的统一接入、整合、利用，提供了成功参考和经验借鉴，甚至在一定程度上提高了金融机构大数据应用的积极性。

客户反馈，在保证安全合法的前提下，“外部数据采集平台”实现了外部数据API服务化接入和数据共享双重价值体现，并且在数据清洗、整合的基础上，建立数据模型和数据挖掘，为智能化营销和智能风控提供科学的决策依据。在满足数据二次使用的目的基础上，减少了综合使用成本。

近两年，无论是国有大行，还是股份制银行、城商行，几乎都将大零售作为主要转型方向之一。而未来银行在零售业务领域成功的关键之一，是转变营销方式。基于此，神州信息将大数据分析应用能力与金融机构的营销需求结合，在精准营销、事件营销、场景营销等方面也探索出了一系列解决方案。

如神州信息正与京东数字科技等重要合作伙伴推进数据营销业务，通过丰富的渠道、场景、数据，为金融机构提供精准营销的解决方案，最终以“数据应用模型+数据接口服务”的方式服务客户，助力客户实现精准客户画像分析、智能精准营销等。

根据调查，采用智能精准营销的银行，营销成功率普遍提高50%～65%以上;基于客户全景画像进行电话短信、交叉销售和推送各种银行产品，购买率能提高30%～55%。

此外，神州信息作为国家ITSS（IT服务标准）的重要参与者和推广者，将丰富的IT服务经验与深刻的行业洞察相结合，为金融机构建设“运维大数据平台”。

平台通过对运维层面的大数据尤其是业务运维数据的统一采集、可视化展示、分析等，进行业务实时监测、实时分析，了解业务全链路情况，快速识别、定位具体业务的故障点，预测业务系统的故障点，助力金融业务高质量发展。