金融创新与金融风险管理研究

张强

摘 要：金融创新与金融风险管理均是我国金融行业发展中的重要方面，如何实现两者之间的平衡统一是需要重点关注的问题。本文首先分析了金融创新与风险管理之间的关系，然后重点探讨了金融创新必要性以及金融创新背景下应对金融风险策略。

关键词：金融创新;风险管理;策略

金融创新可以为金融市场发展注入新的活力和动力，对于我国金融市场的发展完善具有促进作用，但是在金融市场创新中也伴随着金融风險。这就要求在金融创新过程中要加强风险管理，找出潜在的风险问题，并采取针对性风险防控措施，将其控制在合理的范围内，更好发挥金融创新在我国经济以及金融发展中的重要作用。

1 金融创新与风险管理关系分析

金融创新是金融行业发展的动力，只有积极推动金融领域创新，才能促进我国金融体系的不断成熟和完善。但是金融创新中必然会出现金融风险，为了有效应对风险，应该从我国经济发展目标出发来确定我国金融领域的创新方向和工作重点，遵循我国社会经济发展要求。同时金融行业的创新应该基于我国金融行业发展现状，以提高金融机构核心竞争力为目标，以不断和完善我国金融领域相关规章制度为主要内容，积极探索新的发展策略和发展路径。具体来说包括如下几个方面。一是采用科学管理方法对相关金融要素重新进行组合，基于我国社会经济发展现状对金融工作进行适当调整，从宏观方面需要对金融市场以及金融制度等方面进行创新，在微观方面应该对金融工具进行创新。对于金融机构来说面对日益激烈的竞争环境，应该通过金融创新来不断提升自身竞争力，实现自身发展[1]。二是有效应对国际金融市场的冲击，随着我国金融行业对外开放程度不断增加，国际金融市场对我国金融市场的影响越来越大，国际金融市场的剧烈波动将必然对国内金融市场的健康稳定发展产生不良影响，因此应该通过国内金融创新来有效应对国际金融市场的冲击。相关部门以及金融机构应该通过创新来进一步拓展业务范围，提升风险管控水平，促进我国金融行业的健康稳健发展。三是明确金融创新的多元化和国际化方向，多元化特点主要为促进金融行业的多元化发展，包括银行、保险、基金以及证券等，通过多元化发展有助于提升金融市场的稳定性，有助于提高资金使用效率，更好促进社会经济的发展;国际化特点为实现国内市场的国际化接轨，相对来说国内货币缺乏流动性，为了有效解决该问题应该在保障经济稳健发展基础上，借鉴国际金融市场发展经验，拓展金融业务，改善业务体系。

2 金融创新必要性分析

2.1 有助于规避风险

世界经济发展全球化加强了国内金融市场与国际金融市场之间的联系，为国内金融行业的发展带来了潜在的风险。因此在金融市场发展中应该认识到风险防控工作的重要性，提升对金融创新的重视程度，随着金融环境的变化相应的创新金融工具以及创建金融工程，有效规避风险和防范风险。在具体实践中可能会涉及多方面问题，因此应该加强综合研究，保障金融行业的健康稳健发展。

2.2 有助于缓解压力

随着我国金融行业竞争日益激烈，银行的金融机构的生存和发展压力越来越大，所面临的风险问题越来越多。为了有效应对风险问题以及发展压力，金融机构应该对当前的工作模式进行优化调整，进而更好满足自身的发展需求。对于商业银行来说，应该积极创新工作思路和工作方法，保持在国内金融市场中的核心竞争优势，拓展业务范围，提高业务处理效率。对于非银行金融机构来说，应该加强先进科学技术的应用，不断提升自身技术水平，通过技术优势来降低业务成本。

2.3 有助于新技术引入

近些年我国金融科技得到了快速发展，并且在金融行业发展中得到了深入应用，呈现出良好的发展前景。对于金融机构来说，应该进一步加强金融创新，探索引入更多的先进技术，来不断提升金融机构的科技化和信息化水平。一方面有助于实现精准营销，降低金融业务成本，促进金融业务的发展;另一方面有助于创新金融产品和金融服务，不断提升服务质量，更好满足客户对于金融产品和服务的差异化需求。

3 金融创新背景下应对金融风险策略

3.1 加大金融行业监督管理力度

为了提升金融创新过程中的对风险的防控水平，应该加大对金融市场的监督管理，进一步优化完善金融行业监督管理相关制度，严格规范金融交易行为。因此，金融机构在激烈的市场竞争中要想提升竞争力便需要加大金融创新力度，创新金融产品和服务，拓展金融业务;而要想有效防控金融创新中可能出现的金融风险，金融监管部门便应该参与到金融机构创新过程中，对其创新行为进行规范和约束[2]。首先应该完善金融行业相关法律法规，为金融行业的发展营造良好的创新环境，同时为金融监管部门各项工作的开展提供法律保障。其次政府下相关部门要有效平衡金融创新和风险管理之间的力度，既要积极鼓励金融创新，促进金融行业的发展，同时还应该合理把握管理制度，将风险管控工作落到实处，有效规避各种金融风险的发生。在此，加强对金融机构的管理，对于金融机构的各种违法违规行为应该严肃处理，为金融行业的发展营造健康公平的环境，同时充分发挥行业协会的作用，对金融机构的规范化发展进行引导。

3.2 加强技术风险管理

金融科技的快速发展及应用，对于金融行业的发展起到了积极的促进作用。特别是在当前的网络信息时代，信息技术直接影响着商业银行等金融机构的安全性，进而影响其健康稳定发展。因此金融机构在开展金融创新过程中应该加强对金融科技的重视程度，充分发挥金融科技的重要作用，比如推出网上银行、手机银行以及电话银行等。但是在金融科技创新应用中也应该加大对科技风险的重视，加强风险管理。一方面应该加强金融机构的技术风险防御体系，有效抵御黑客攻击，防止数据泄露等;另一方面要培养工作人员的技术风险防控意识，在工作中严格按照各项规章制度以及操作规范开展各项工作。

3.3 加强与国际金融市场之间的合作

随着近些年我国金融行业发展取得了显著成就，但是由于我国金融市场发展较晚，在整体上与欧美等西方国家还存在巨大差距。同时伴随着我国金融市场对外开放力度不断加大，国内金融市场受到国际金融市场复杂环境的影响越来越大。因此，从我国金融市场自身发展需求来说需要加强与国际金融市场之间的合作，学习借鉴它们的先进技术和经验。首先国内金融机构应该加强与国际金融机构之间的交流，不断引入新思想和新理念，并基于国内金融机构具体情况进行本土化[3]。其次国内金融机构应该加强与国际金融机构之间的合作，比如签署合作监管协议等，由国外专业的金融机构对国内金融机构业务情况进行监管，全面提升监管水平。

3.4 优化完善管理体系

系统完善的管理体系是金融机构各项管理工作得以顺利开展的重要基础，因此要想有效提升金融机构管理工作效率和质量，提高风险防控能力，必须要通过金融创新，来对金融机构管理体系进行优化和完善。一是要明确金融机构内部不同部门之间的权责范围和工作内容，责任到人，确保金融机构各项工作得以高效有序的开展。二是要形成有效的协同机制，在一些综合性问题处理方面要通过协同机制实现不同部门之间的有效协调配合，进而在问题处理过程中形成合力，积极推动问题的解决。三是形成有效的管理以及审批制度，不断提升内部管理水平，促使金融机构各项工作均严格按照相应的规章制度以及操作规范开展。四是建立完善的信息披露制度，金融机构应该定期对一些重大事项信息进行公开披露，实现信息的透明化，有助于利益相关者以及相关监管部门对金融机构进行监督。此外，还应该形成奖惩激励制度。對于在工作中表现突出的人员进行奖励，有效调动金融机构工作人员的积极性，更好发挥他们在工作中的主观能动性。

3.5 发挥政策引导作用

首先，政府要提升对于金融创新与金融风险管理的重视程度，对金融市场的发展进行引导，同时对金融市场的发展给予扶持和帮助，通过发挥政府优势来有效解决金融行业发展中存在的问题，有效处理好金融资本之间的关系，对金融市场进行宏观调控，营造良好的金融发展环境，为金融市场的健康稳定发展和进一步对外开放奠定基础。其次，要有效提高协调能力，在我国社会经济快速发展的大背景下，要深刻认识到金融市场监管的重要意义，同时也应该认识到金融机构内部自律的重要性，既要鼓励金融机构通过金融创新来不断进行内部优化和完善，也应该加强监督管理，不能放任自流，在满足市场经济内部需求的同时促进金融市场的发展。

4 结束语

综上所述，金融创新在金融市场发展中具有重要的意义，但是需要充分认识到金融创新与金融风险管理之间的辩证关系，金融创新必然会伴随着金融风险，通过金融风险管理可以有效规避和防控风险，促进金融创新的顺利开展。因此既要积极鼓励金融创新，为金融行业以及社会经济的发展提供助力支持，同时也应该加强风险管理，对金融行业进行监督，为金融行业的发展营造健康和谐的环境，进而有效推动我国金融行业的健康稳健发展。

参考文献：

[1]马超群，孔晓琳，林子君，等. 区块链技术背景下的金融创新和风险管理[J]. 中国科学基金，2020，34（01）：38-45.

[2]杨营莹. 金融创新视域下的金融风险管理分析[J]. 企业改革与管理，2019（10）：116-117+148.

[3]赵向华. 基于金融创新条件下的金融风险管理探析[J]. 中国经贸导刊（中），2019（09）：26-27.

（华夏银行股份有限公司温州龙港支行 浙江省温州龙港市 邮编325802）