车险人伤理赔管理存在的主要问题及对策

刘芳

摘要：车险是我国保险体系中的重要内容，伴随着私家车数量的不断增长，车险保费的收入也在不断地增加和攀升。车险理赔管理是财产保险公司的理賠重点，而在车险理赔案中很大一部分是人伤案件。现阶段车险人伤理赔管理中存在着较为突出的问题，亟须落实科学有效的优化解决对策。

关键词：车险;人伤理赔管理;存在问题;解决对策

人伤案件处理涉及面广、情况复杂、流程环节多，人伤案件处理的质量往往决定了车险的理 赔效率和财产保险公司的经营效益。对于财产保险公司而言，整体优化人伤理赔管理的质量与效益，不仅能够切实维护自身的合法权益，同时还能够有效塑造良好的企业形象，更好地维护广大客户的合理利益。现阶段车险人伤理赔管理中仍存在着较为明显的问题，亟须采用科学的优化与解决对策，不断提升人伤理赔管理的质量与效益。

一、车险人伤理赔管理中存在的主要问题

伴随着社会经济的全面快速发展，人民经济条件的改善与优化，私家车的数量不断激增。车险是车辆的必要险种，在私家车数量不断增长的情况下，车险收入也在不断增加。车险中人伤理赔管理是保险公司的重中之重，同时也是比较凸显的管理难点。现阶段车险人伤理赔管理中突出存在着以下方面的问题：

（一）人伤理赔管理缺乏一定的软实力

车险人伤理赔管理是保险公司的管理难点，这主要是因为人伤案件的整个理赔流程相对比较复杂，容易受各种因素的影响和制约。对于广大保险公司而言，整体提升人伤理赔管理的质量，必须着重优化自身的软实力。但现阶段在人伤理赔管理中，存在着以下方面的问题。第一，理赔人员的专业素养不高。人伤理赔案件涉及多方面的内容，这就要求理赔人员必须具备广泛的知识，能够从案件中抽丝剥茧，能够在维护保户合理利益的基础上，充分维护保险公司的合法权益。但现阶段保险公司理赔人员的专业素养并不高，尤其是缺乏其他相关的知识涉猎，很难从复杂的案件中理清脉络。第二，人伤理赔管理体系的缺失。人伤理赔案件的复杂性以及系统性要求保险公司必须配套完善的管理体系，以此来形成标准化、流程化作业，同时注重相关人员的岗位培训。但现阶段保险公司明显缺乏人伤理赔的管理体系，在实践过程中显得较为混乱，更缺乏系统长效的培训机制，致使不同岗位的人员专业素养参差不齐。

（二）人伤理赔管理的风险管控不高

人伤理赔案件是比较复杂的案件，其中牵涉到不同的利益主体以及机构，这在很大程度上增加了人伤理赔案件的审核难度，同时也决定了人伤理赔的风险较大。保险公司理应结合人伤理赔管理的难度以及可能存在的各式各样的风险等，建构完善的风险管理机制，全面落实不同风险的应对控制体系。但现阶段保险公司显然缺乏对这一层面的关注与重视，也没有结合自身的发展特点以及人伤理赔管理中涌现出来的典型风险等，建构完善系统的风险控制体系，更没有配置专业的风险防控机构以及风险防控人员，致使在实践过程中经常出现花式各样的骗保问题，严重影响保险公司的经济收益。此外，保险公司还缺乏科学的内控成本管理。比如为盲目追求保单签约率，肆意提高保险人员的工资待遇，造成行业恶性竞争。

二、车险人伤理赔管理存在问题的应对策略

车险人伤理赔管理是保险公司管理的重要内容，为充分维护保险公司的合法利益，充分保障投保人的合法权益，保险公司应该结合人伤理赔管理的重点以及突出问题等，积极完善预防管理体系，不断加强风险防控，全面优化保险人员的专业素养。

（一）不断提升自身软实力，落实长效培训机制

保险公司应该不断提升自身的软实力，积极打造高素质的保险团队，积极应对可能存在的人伤理赔管理风险。一方面，保险公司应该注重提升保险人员的专业素养，除关注他们保险方面的专业知识以及实践能力外，更要注重提升他们的复合型能力，不断扩展他们的专业视野，积极引导他们广泛涉猎医学、法律等方面的知识。另一方面，保险公司应该主动建构完善的人伤理赔管理体系，积极推广人伤理赔标准化处理流程，确保保险公司的内勤人员、外勤人员都能够严格按照标准流程来进行作业，切实提升人伤理赔的整体效率，不断提升保险公司的服务成效。此外，保险公司还应该建构完善的培训体系，不断提升人员培训的长效化，全面提升自身的综合实力。

（二）落实风险防控体系，优化内部控制成效

保险公司应该结合人伤理赔管理中突出涌现的不同程度的风险等，建构完善系统的风险防控体系，同时还应该全面加强内部控制与管理。一方面，保险公司应该充分进行人伤理赔管理的风险分析，明确可能存在的风险类型以及风险来源等，积极主动建构系统的风险防控体系，规建风险防控机构，委派专业的风险防控人员。同时，加强风险防控的专题培训以及应急处置。比如当遇到骗保问题时，可以通过应急处置等，引导内外勤人员合法合规的进行处理。另一方面，保险公司还应该全面加强内部成本控制，依托于科学的绩效考核以及薪酬体系等，不断减少不必要的成本开支，有效遏制不合理的薪酬机制，有效释放自身的发展阻力以及成本投入的压力。

三、结论

车险是保险公司重要的险种，人伤理赔则是车险中的重点内容。人伤理赔案件相对比较复杂，在人伤理赔管理中存在着较为突出的问题，保险公司应该全面审视人伤理赔管理中的难点以及问题，通过提升自身的软实力，全面优化保险人员的专业素养，建构风险防控体系等整体提升自身的发展能力。

【参考文献】

[1]朱宁远.车险人伤理赔管理存在的主要问题与对策[J].今日财富，2017（17）.

[2]殷越平.上海车险人伤理赔鉴定问题及法律对策研究[D].华东政法大学，2015.