金融全面开放对我国银行业的影响

2020-03-08于士超

财经界·上旬刊 2020年1期

关键词：银行业金融

于士超

关键词：金融全面开放银行业

金融市场开放是我国改革开放最基本的构成部分，同时也是我国经济向着国际化发展的要求，有助于推动我国银行业的改革与发展，进一步提升我国银行业的竞争力。值得注意的是，金融全面开放在为我国银行业提供发展机遇的同时也带来了一定的挑战。

一、金融全面开放对我国银行业的影响

（一）经济管理方面的影响

金融全面开发对我国银行业带来的正面促进作用明显高于负面的影响，从短期来看，中资银行在信贷业务方面遭受着外资银行的打压，令揽储压力逐渐增大，竞争越来越激烈。但是从中长期的角度上来说，外资银行的发展更为成熟，我国银行业可以充分汲取外资银行的经营理念、产品理念、风险管理体系以及治理的机制等等，在合作中不断提升自身的竞争力，向着国际化的方向快速发展。而且金融全面开放也有助于中资银行的转型，提高业务的服务水平，能够令中间业务的收入稳步增多。

（二）持股比例方面的影响

金融全面开放会大大提升外资投资的经济性，对于我国的大型商业银行来说，它的体量比较大，对资金存在着较高的要求，属于金融的中心，因此大型商业银行商业被大范围持股的概率较小。与之相比，中小型的商业银行体量较小，而且网点比较少，很有可能被外资银行控股或持股。

（三）市场估值方面的影响

现阶段，中资银行的A股估值都比较小，虽然ROE较高，但是PB的估值较小。随着金融市场的逐渐开放，将带来ROE回升，改善风险预期以及投资理念的转变等影响，为市场估值带来提升的空间。

（四）金融监管方面的影响

金融市场的全面开放，外资银行的持股比例不断增大，国际金融市场的经济波动与外资公司风险会波及到我国的银行，银行业的发展面临着比较大的挑战，而且，目前我国缺乏管理外资银行的完善体系，监管的机制不健全，风险控制管理的措施不到位……在这样的背景形势下，中资银行在面临着竞争压力的同时，也面临着较大的监管压力。

二、金融全面开放对我国银行业影响的应对措施

（一）强化多层次的合作

虽然中资银行近几年得到了快速的发展，但传统业务仍然占据着主体地位，服务的形式较为落后，服务的效率不高，产品缺乏创新。加强中资银行与外资银行之间的相互合作，不仅有利于中资银行转变以往的经营理念，提升管理的效果，建立健全公司的管理体系，对股权的结构进行优化处理，保证服务的效率和质量，实现业务的创新与发展，还能够推動中资银行朝着国际化的方向发展，充分发挥外资股东的跨境服务以及全球网络的优势，拓展海外的市场，改善目前的盈利结构，进一步提升品牌价值。

（二）注重产品创新和服务创新

中资银行需及时转变服务的理念，摒弃原来的以产品为中心的理念，树立以客户为中心的理念，把具与较强竞争力的客户聚集在一起，不断提升产品和服务的质量，增强客户的粘性。应注重综合经营的发展，充分发挥出资产与现金管理、交易银行、投资银行、金融市场以及资产托管的优势，借助证券、投资、保险、信托等一系综合性的服务平台，为客户的金融需求提供全方位的服务，提升其服务优势。与此同时还需注重对先进金融技术的应用，比方说人工智能、云计算、大数据以及区块链和互联网等，实现银行的创新发展，为广大客户提供更加优质的产品和服务，提升我国银行业的竞争力。

（三）提高风险控制管理水平

从本质上来看，商业银行的经营最重要的是对风险的管理，现阶段，外资银行在我国的占比比较小，影响并不大，但是伴随着金融市场逐渐开放，外资的持股比例会逐渐增大，海外金融波动或者是外资公司面临的风险也会传导至我国，进而对国内的金融体系带来不小的冲击。所以，中资银行在和外资银行合作期间，需注重风险的防范，建立起对角度、多层次的防火墙，提高风险控制管理的能力，推动我国银行业平稳健康的发展。