农村金融创新与经济实体发展探究

2020-03-04马莉

广东蚕业 2020年5期

马　莉

农村金融创新与经济实体发展探究

马莉

（贵州财经大学贵州贵阳550025）

目前，我国农村经济发展滞后，由于各方面资源分布不均，导致农村金融体系不完善，缺乏活力。随着经济一体化发展，农村经济发展应该受到重视，缩小城乡差距，实现全面发展。对农村金融体系进行创新，找出制约农村经济发展的因素，从而对症下药，大力发展农村经济实体，促进农村金融经济的全面发展。

农村金融创新；农村经济实体；发展研究

发展农村经济，就要建立完善的经济发展策略，促进金融和经济实体的融合，农村的经济发展主要依靠的是农业，现代农业发展所呈现的趋势是片面化的，促进产业规模化、集中化、一体化，以区域带动生产，紧密联系社会服务和企业，为农村实体经济的销出提供销路，从而实现农民增收，农村产业和金融和谐发展的新局面。

1 制约农村金融和经济实体发展的主要因素

1.1 劳动力分布不均

金融发展和经济实体的发展主要依靠的是劳动力的输出，现在由于城乡经济发展悬殊，青年壮力都转移到大城市，农村所滞留的大都是老弱病残，因此从农村市场需求上来说，市场没有需求，金融和经济就难以发展。农村经济市场发展至今，劳动力分布不均的问题不是短时间形成的，是经过长时间形成的，城镇经济、农业、现代化产业发展比较成熟，吸引了大部分的青年劳动力，而农村经济体制不完善，金融机构少，与市场联系不紧密，没有形成一个完善的经济的脉络，主要以传统农业为主，导致了严重的“三农”问题，即农业化程度不高、农民生活水平低、农村劳动力老化[1]。

1.2 金融资源流失

农村金融资源流失严重，金融体系的构建需要有一定人口基数作为基础，但是由于劳动力的基数小，农村人口大量流失，造成了农村金融资源大量流失的现象。农村金融资源流失其根本原因是大量的优质外汇资源和资金资源流向了海外或者是一线的城镇中，造成了农村金融资源大量流失的想象，金融机构断层，金融网点发育不全，很多金融网点面临着倒闭的现象。目前，农村的金融网点机构普遍呈现出低效运行的现状，难以满足现在的农村经济实体的运行，金融资金是整个产业正常运行的关键因素，要全面地进行统筹，确保金融机构体系的完善，资金流通的畅通，但是农村金融体系得不到保证，影响了整体产业的发展。

1.3 经济实体发展不平衡

农村的主要经济实体来源于农业的规模化发展，现在农业的规模化发展在区域分布上存在着明显的不平衡现象，虽然我国有部分地区已经实现了农业规模化和产业化发展，但是在总体上很多地区仍然没有形成产业化发展的良性局面，很多地区由于政策、自身地理限制等方面的因素，没有行成系统性的产业链，所以整体经济发展存在一定的阻碍。产业一体化发展、产业区域性的发展是要结合当地的实际情况，综合当地政策循序渐进的发展。但是，很多地区在具体执行上、地区因素上出现了失误，阻碍了产业的形成，也就阻碍了经济实体体系的建立，经济实体和金融是相互依存的，只有有健康的农村经济实体，才能构建起更加全面的金融机构。现在，农村经济实体要想得到全面的发展，就要和金融机构的建立进行有机的融合，建立起金融和经济的一体化的网络，从而促进农村经济快速发展，促进农村经济走向社会，构建起经济企业链[2]。

2 促进农村金融创新和经济实体发展的意义

目前，我国的经济发展已经逐渐走向了成熟，各地区之间在经济上的差距虽然还是很明显，尤其是城乡差距。我国作为一个农业大国，农业和农业人口的占比较大，对农村的金融创新，促进实体经济发展有利于缩小城乡差距，促进我国经济的平衡发展。金融机构和经济实体两者相互依存，相互促进，不断地完善农村金融体系，构建完整的经济实体，有利于大力促进农村经济的发展，经济发展后，对教育和文化的发展也有着明显的带动作用，对促进农村经济、教育和文化发展有着重要的作用。农业作为我国经济体制运转的根基，在整个市场经济的发展中有着重要的地位，对农村的经济实体进行创新，有利于促进农村产业的现代化发展，有利于促进农村产业的一体化发展，实现集约型现代农业体制，对促进社会文明有着重要的作用。促进农村金融创新和经济实体发展是实现四个现代化的必要途径，对建设社会主义现代化中国有着重要的意义，对实现全面的小康社会有着促进作用，促进农村金融创新，大力发展农村经济实体，有利于完善农村经济体系，构建农村完善的金融机构。现在随着经济的发展，城镇的福利机构也越来越完善，随着市场需求，农村人也开始越来越注重医疗、福利方面的问题，而经济又和医疗、福利等体系相互挂钩，大力发展金融体系，构建系统性的农村经济实体，有利于完善农村的医疗体系，提升农村人民的生活幸福感。目前，农村医疗和福利于城镇的差距还存在着明显的差距，所以大力发展经济实体十分关键。另外，农村基础设施的构建也和经济的发展息息相关，构建完善的农村经济体制，有利于完善农村基础设施，促进三好农村的建设[3]。

3 农村金融创新和经济实体发展的策略

农村金融创新和经济实体的发展是相互关联的，金融发展才能带动经济实体的发展，经济实体的发展才能不断地促进金融机构构建，从而形成一个共同发展、相互影响的良性局面。农村经济要发展，就要以农业为依托，构建一体化的农业产业基地，以农带产，以农促经济，大力发展农村经济的产业化发展和现代化发展。

3.1 构建完善的金融信用体制

农村金融和经济实体发展不成熟的一个原因是金融体制具有明显的缺陷，影响了产业和金融的相互融合，所以要根据当地的实际情况构建完善的金融信用体制，保证农村小企业和散户的资金安全，改变金融推广的理念，贯彻‘金融普遍惠农’的基本理念，强化农村实体经济和金融之间的信用构建力度，改变农户和吉荣机构的合作模式，以‘企业+金融机构+农户’的合作模式深入实体经济的作业中，为农村中的散户提供一份信用保证，从而完善金融机构的信用体制，信用是保证金融机构存在的关键因素，所以要先解决信用问题。另外，为了减少农户的贷款风险，国家应该积极的出台政策，完善贷款机制，为贷款的农户制订完善的商业贷款补贴，同时提升农户的专业素养，让农户积极地认识到贷款的风险和效力，科学采取措施，合理的贷款[4]。

3.2 积极构建农村经济产业链

对于农村的经济发展而言，各个地区都有着自身的优势，可以结合自身的优势构建农业产业链，形成农副产品的生产、加工、售出的产业链，改变传统的农副产品的产业链发展现状，提升农村经济实力。当然，当地的信用机构要积极地进行支持，保证产业效益，促使区域产业形成一个良性的经济效益和产业效益的循环体，产业的发展离不开资金的支撑，而农村的资金来源是有限的，大部分的资金来源是通过信用社来获取的，所以国家要从政策上进行支持。当地银行可以利用自身的风险评估，对产业的了解情况，积极地为农村企业提供良好的融资渠道，当然，现在的农村银行融资的体系还不是特别完善，但是从基层来说，这种方式是目前最为有效的一种方式，既可以促使金融机构得到有效的发展，又可以促使农村产业链的高效形成，可谓是一举两得。

3.3 促进城乡统筹发展

农村经济的发展在这之前受到明显的限制，和城市的发展在很多方面存在着明显的差异，所以应该大力地促进城乡统筹发展，减少城乡之间的差距，在金融体系构建的过程中，其主要是对农村金融机构进行全方位的改进，对其工作方式和工作内容进行全面的创新，从而减少城乡在金融和经济上的巨大差异。改变农村金融机构的工作模式主要可以从以下3个方面入手，（1）丰富金融机构的贷款品种，改变单一的贷款选择，在改变贷款品种后，农村企业可以针对自身的需求进行选择，选择适合企业发展的贷款方式，从而提升收益，减少成本；（2）加强金融机构之间的联系，城市在发展的过程中，各个金融机构之间的联系比较紧密，但是农村的金融机构合作不甚频繁，业务往来不多，所以存在着明显的局限性，加强联系可以优化资金资源的分配；（3）加强金融机构和财政单位的合作，金融机构和财政机构合作后，可以减少风险，为农村产业发展提供贷款担保，并且可以实现资源合理配置，为农村企业创造良好的金融条件。

3.4 加强产业和金融的融合

农村金融机构和经济实体最终的发展方向是产业和金融的融合，金融和产业是相互促进，相互作用的，两者不能单独发展，产业的发展为金融机构注入新的资金，并且可以从中获取到大量的利息差，从而实现金融机构的资源合理分配和自身结构的合理调整。金融机构的系统化建设为产业的现代化发展提供资金，为产业的发展提供良好的融资渠道和贷款渠道，从而可以不断地根据实际情况扩大农村产业，促进产业的规模化发展，最终实现两者的长效发展，提升整个农村的经济的快速发展。现代化的农村，要大力地促进产业资金和金融资本的高效融合，减少两者之间在发展上的矛盾，目前农村的产业和金融的融合是处于一个初级阶段，大部分的农户是从散户中拆借资金，所以，政府要为产业和金融的融合提供良好的条件，鼓励农村的中小企业进行金融入股，实现金融和产业的融合，另一方面，鼓励金融机构积极地为产业提供融资的渠道。