大数据时代商业银行的营销策略

2020-03-03董鹏

经济技术协作信息 2020年9期

◎董鹏

随着大数据技术的不断发展，大数据被应用到各个领域，其在商业银行中的应用能够不断提高银行发展水平。通过结合商业银行营销工作的分析，本文探索了大数据在银行营销中的应用措施，希望分析能够进一步提高银行营销工作的开展效率。

一、大数据背景下商业银行所面临的挑战

大数据背景下，商业银行虽然有了新的发展机遇，但是这种情况下也给商业银行带来很多方面的挑战。比较明显的有下面三点：第一，金融业的发展决定了商业银行要面对的大环境竞争。在金融行业里使用大数据无疑是消弱了金融的边界，面对日益激烈的竞争又给金融业带来了巨大的压力。目前比较盛行的第三方支付模式几乎替代了银行柜面的业务，拥有的数据资源也越来越多，使得传统银行的市场份额正在日益减少。第二，当前的大数据背景下，商业银行在构件数据存储终端的过程中，存在着核心设备与技术依赖海外的情况，让国人金融陷入靠海外技术支撑的风险，国内金融行业也同时受到了安全性的威胁。作为商业银行的数据存储来讲，主要还依赖于第三方的服务器，涉及到的机密明显影响了数据安全，同时给客户信息与交易记录带来了更大的隐患。第三，大数据方面的金融分析师比较少。最近几年以来，大数据背景下，商业银行也没有完全清晰化的一个范围，需要的数据分析型人才更是供不应求。商业银行的营销还需要专业型的人才去不断开发出应用的软件，而现在市场人才的情况是不能充分满足大数据业务增长的实际需求。

二、大数据背景下商业银行的营销策略

结合以上分析，总结了大数据背景下商业银行发展实际情况，为了更好地迎接大数据挑战，要重视有效的开展银行营销工作，通过结合大数据技术，利于提高银行营销水平，基于此，要重视搭建专职数据营销团队，不断提高大数据利用能力，以此才能不断提高银行营销工作开展效率，具体分析如下。

1.搭建专职数据营销团队，建立线上下社会化营销体系。

优秀的数据营销团队能够为客户体验创造实际价值，促使工作中跳出指标管理模式，用科学的数据分析，把大数据范围里支持的内容应用在客户分析，客户需要、银行产品设计等过程中，这样在好的产品和技术的使用下，能提高客户增长留存，最终实现银行利益最大化的总目标。在实践当中发现，网站营销，搜索引擎、微信营销等数据化运营的方式要比直接到店和现场广告效果好很多，像这样渠道的增多，主要能实现两个作用。第一，商业银行客户在互联网上可以了解银行的产品，通过文字广告明白怎样让自己受益，进而燃起他们的支付欲和内心对金融的实际需求，还能帮助银行建立和客户之间的良好关系。第二，大数据在收集客户行为特征，消费习惯、金融偏好等数据信息的时候，能利用机器判断出客户的真正需要，进而逐步优化个性化的服务方式，提供能持续满足客户需要的良好服务与优秀产品，全面提高客户的留存率。

2.优化产品创新能力，多方面拓宽营销渠道。

一般来讲，数据对产品没有太大的影响，市场与产品研发团队只要按照现有的流程来更新产品功能，更好的去打造产品就可以了。而单纯来说营销的话，就更加重视整体数据情况了，比如，只是重视KPI指标，而忽略客户满意度和客户留存的重要性。要想在大数据引领产品上进行创新，就要将精力专注于某一个产品，利用大数据技术梳理客户结构与非结构化数据，充分了解客户的喜好，掌握客户动态的心理，设计符合客户需要的个性化产品与服务，进而在反复实践中找到成功营销的方法。除此之外，还要从客户角度入手，为其打造满足实际需要的方案，利用产品关联分析，向客户销售商业银行的其他产品，从而整体提高客户的黏性。

大数据背景之下，银行官网，微信公众平台、手机银行等商业银行自家平台和第三方网络平台都可以成为银行金融营销的主要渠道。第一，商业银行自家平台信息比较可靠，效果好，而且还有成本低的一个优势，银行可以利用自家平台升级，将平台的可操作性丰富起来，进一步增强与客户的沟通方法和有效果的宣传，在对客户进行优化的基础上，强化客户对产品的了解渠道，不断增强客户黏性，全面提高成功营销的多种可能。第二，建立与第三方支付宝，淘宝等网络平台的多样化合作，这样可以增强产品的曝光率，不断扩大引流，促使商业银行的营销渠道得以进一步拓宽，收获客源的同时，还提高了营销的成交率。由于大数据能够融合多种渠道，所以对商业银行的金融营销做不断的创新，自然也就会达到不错的效果。

3.客户需求为中心。

在大数据背景下，信息技术的发展不仅拓宽了商业银行与客户互动的主要渠道，还将多种渠道进行了整合，进一步增强了社交网站等新的客户接触点，同时也给商业银行带来了更多的客源。第一，渠道的不断拓宽，商业银行就能很方便的收集到大量的客源，把潜在的客源深入的挖掘出来，一改以往的旧观念，然后依据时代发展去定制较为合理的产品营销策略。目前处于网络媒体比较发达的主要阶段，商业银行可以应用微信，QQ、微博等网络媒体，充分整合电子信息的多种渠道，进而打造新的营销服务体系。第二，商业银行还可以用网络信息技术精准分析客户的消费行为，深入挖掘出潜在的客户需要，进而达到营销效率提高的目的。第三，利用大数据详细分析客户，可以充分掌握客户的行为活动和银行业务使用情况，以此来完善产品的话，还能有效引导客户做出正确的选择。第四，详细分析大数据时代的客户关系，更好的理解客户的真正需要，并设计出符合客户生活，满足客户需要的商业银行产品。