银行营业网点金融管理信息化建设研究

2020-03-01■高艳

经济管理文摘 2020年10期

关键词：营业网点金融管理网点

■ 高艳

（中国建设银行股份有限公司大同分行）

新时期，银行营业网点要充分使用信息化优势，提升信息化建设速度和力度，构建更加系统而又完善的管理机制，实现金融业务的数字化、信息化与规范化。借助信息化金融管理减少金融项目中的风险，推动金融项目有序推进。

1 银行营业网点金融管理信息化建设的必要性

在银行营业网点金融管理进程中使用信息化技术，有其必然性。具体表现在下述几个方面。

1.1 增强银行竞争力

信息传输的范围广、速度快，可以在很短的时间里快速的传到世界各个地方，在金融业务中使用信息化技术，银行的业务范围将会被极大的拓展。比如，很多银行营业网点都采用了电子卡，过去不同银行的营业网点之间无法共享用户的信息。银行营业网点在使用信息技术以后，电子卡能够在不同银行柜台中实现通存通兑，这对于银行业务办理而言是一种创新，可以显著提升银行营业网点经济效益，有助于提高客户口碑。伴随着信息化建设体系以及技术的不断完善，很多银行紧跟经济全球化发展的步伐，在全球范围内不断地拓展自身的金融业务，这种情况会迫使银行不断提高市场竞争力，弥补局限性与不足，提升综合实力。

1.2 加强监管力度

信息化技术不单单在金融业务层面具备积极的影响，同时也会帮助管理者实施有效监管。对于金融管理工作人员而言，监管是一种非常有效的方式，通过监管能够提升银行营业网点的运行效率，比如管理人员可以随时掌握网点经营情况，也可以掌握员工的业务水平。获取这些信息以后，管理人员会使用相应的措施科学配置与调整各项资源，使得银行营业网点能够更加良性的发展。假如在经营进程中存在突发情况，管理人员能够利用信息技术制定出相应的解决措施，做好随之解决问题的准备。将信息技术融入监管体系中，银行营业网点管理人员可以最大化的把控全局，监管金融从业人员以及管理人员的水准，推动银行营业网点更加高效的发展。

1.3 规范网点管理

银行营业网点实施金融管理信息化对于管理人员有着全新的要求，要求相关人员必须要掌握并且灵活的使用各种信息技术，掌握金融管理工作中信息化建设具备的优势，并且可以将这种优势逐渐转变为网点的优势，提升网点的竞争力，推动网点更好的发展。除此之外，提升网点工作人员的业务水平，可以帮助网点实施更加规范的管理，确定不同部门的任务以及管理人员的职责，掌握网点经营进程中的各种问题，在第一时间可以给予解决，推动网点更加健康有序的发展。

2 银行营业网点金融管理信息化建设中存在的问题

2.1 信息资源复杂

目前，我国商业银行存在着诸多营业网点，通过业务管理系统、综合评价系统以及营业管理系统对网点进行实时监控与管理，这些系统间会产生大量的信息资源。随着我国经济的快速发展，银行管理以及业务也在持续调整的过程中，其中加入了很多银行管理系统。这会造成银行信息资源不断年增加，因为这些系统所产生的服务数据与金融信息复杂而又分散，无法进行统一化管理，造成信息间的交流和分享闭塞，难以实现信息资源的有效共享。

2.2 人才储备不足

银行营业网点管理信息化的持续发展，需要有相应的人才予以支持，社会各个行业想要得到快速的发展，基本条件就是要储备以及培养大量的人才，人才是金融管理行业想要发展的原动力与重要支撑，如果人力资源无法满足金融管理的要求，那么行业的发展将会受到极大的阻碍。当前，很多银行都非常重视信息化建设工作，可是对于与之相对应的人才储备问题缺少正确的认知，使得银行营业网点信息化建设局限于表层。

3 银行营业网点金融管理信息化建设策略

3.1 信息化管理的实现

想要在银行中搭建信息化平台，需要对内部员工进行相应的培训工作，加强他们的意识，确保每位员工内心都可以形成信息化管理的认知，此外，需要对员工进行培训，使得每位员工都能够具备专业的技能与知识，使用更加专业化的信息管理平台，加强对银行营业网点运营情况以及未来发展趋势的研判，从而更好的掌控银行发展的方向。通过搭建信息化管理平台，能够提升银行的竞争能力，满足市场激烈竞争的要求。比如在银行营业网点内部，构建相对独立化的信息服务平台，为员工交流搭建平台，平台可以包含了应用层、服务管理层以及工具层三个层面。其中，服务管理层包含了银行网点运营过程中的各种管理权限，将用户权限管理、账号管理以及计费管理等内容作为主要内容。应用层包括了应用服务以及基础服务两个方面的内容，包括了软件服务中心、技术服务中心以及信息服务中心。工具层则包含了金融管理过程中所采用的设备互联、企业建模以及项目管理等工具。

银行营业网点金融管理不再单纯针对资产、风险、负债以及操作等方面的内容，而是要满足银行金融管理信息化运作的模式，把金融管理拓展到信息化层面，在信息处理进程中要包含风险预警、信息资源处理以及信息报告三方面的内容。信息资源分析处理是对基础信息实施综合性分析，为领导以及金融管理工作提供更加有效的依据。风险预警模块是对管理信息进行有效处理，监控非现场检测中指标变化，及时的发现问题，并发出预警报告。信息报告模块则要系统评价被管理机构存在的问题以及实际的运行情况，及时发现并且纠正其中的风险因素，提升复杂情况的应变能力，使得金融管理信息处理不单单是信息集散地，更是金融管理的咨询中心与信息处理中心。

3.2 管理人才的培养

金融管理信息化建设工作的完成需要由所有员工的合作，换言之，每位员工的工作能力以及工作态度对于银行营业网点管理创新应用结果都会产生重要的影响。人才是银行营业网点发展的重要力量，特别是在当前社会竞争日益加剧的背景下，所有竞争的根源都是人才的竞争。所以，银行营业网点要加强对于信息化人才的培训力度，充分发挥人才自身的优势，推动企业更加快速的发展。这就需要银行营业网点要注重对人员的培训，一方面要不断丰富员工的专业知识，提升员工工作能力，另一方面要对员工知识进行更新，把信息技术融入到管理工作当中，从根源上提升管理质量和效率，推动银行营业网点金融业务的全面实施。此外，为了保证金融管理工作可以落到实处，要对金融信息化制度进行完善，在保证分工合理化的前提下，将责任完全落实到个人身上。同时，要鼓励其加强信息技术的应用效率，保证银行营业网点金融信息化管理的实现。

3.3 创新客户服务手段

电子银行可以有效降低银行营业网点的运行成本，优化用户体验，是银行营业网点加强金融管理的关键渠道。

首先，银行营业网点要注重对“客户空间”的构建。银行营业网点要始终秉承“以用户为核心”的理念，将将其作为整合客户应用，完善客户体验的重要推动力。电子银行服务是对所有客户信息进行有效整合，除了为客户提供差异化的金融服务以外，还要提供包括社交网络、即时通信以及电子商务等非银行应用，把银行服务空间转变为客户生活以及商务空间。

其次，开拓移动银行服务。在智能手机不断普及的背景下，将手机支付和数据库、视频客服以及移动通信等相关技术整合起来，可以显著提升人机之间的交互体验，实现对银行服务的完美诠释与重新定义。