中小企业网络金融对接平台构建研究

◎鲍梦蕊

中小企业是我国经济结构中的重要组成部分，承担着繁荣地方经济发展、解决就业问题、增加地方税收的重任，规范中小企业的发展就是一项重要任务。当前制约中小企业健康发展的一个关键问题就是融资难、融资贵，如何破解这个难题就需要各个机构的共同合作，开拓工作思路，同时充分发展新型金融形式，为中小企业提供稳定的资金供给渠道。众多新兴金融形式中，互联网金融就是一个极具特色的金融融资平台，这种平台与广大中小企业进行有效对接后，这些企业就可以充分利用平台中的资金，根据资金供给不足的难题。

一、互联网金融简介

从性质上而言，互联网金融同传统金融方式并没有本质区别，这两种金融方式都是正规的融资方式，其目的是筹措资金，通过科学的管理方式来实现资金的跨时间、快空间的有序流动，满足相关机构、企业的资金需求。但是，从运行方式来看，这两种金融方式又有所区别，传统的金融方式主要依靠实体机构来开展金融业务，而互联网金融会导致货币的存在方式与流通手段带来变化，通过互联网平台就可以开展金融业务。

从具体运行方式来看，当前互联网金融主要有三种：第一种是依托电商平台发展起来的、主要开展金融活动的企业，如阿里巴巴小微金融企业，就是一种典型的互联网金融机构，通过互联网来发布金融信息，为广大中小企业提供及时、快速的金融服务；第二种方式是P2P，这又是一种比较流行的新兴金融模式，基于民间传统借贷业务发展起来的，但是互联网中介的介入，这种方式更加便捷、安全，借贷双方不再收到地理空间的限制，资金流动更加通畅，而且信息的传递更加迅速、公开、透明，借贷双方可以进行实时共享，而且价格合理、利息收到法律的保护，因而这种模式深受中小企业的欢迎；第三种方式是众筹，这是互联网金融的衍生品，很多网站都通过众筹业务，以一个具有潜在经济收益的项目为依托，依靠群体的力量来筹集资金。

从传统的金融模式来看，互联网金融具有无可比拟的优势，除了快速、便捷外，更为重要的是可以采用新兴大数据技术，来迅速实现信息的收集、处理与传统，提升资金的审批效率。同时，技术人员还可以进行信息甄别与筛选，剔除掉虚假信息，提升资金审批与流动的安全，切实维护金融机构与中小企业的合法权益，促进互联网金融的健康发展；除此之外，互联网金融不需要实体机构，也不需要过多的工作人员，这就有助于降低交易成本，切实让利给中小企业，降低中小企业的融资成本，从而实现节约成本、从而提升产品竞争力。

二、中小企业网络金融平台构建中存在的问题

1.信息共享不够充分。

当前小企业网络金融平台构建中存在最主要的问题之一就是信息共享不够充分，从需求方而言，我国存在数不胜数的中小企业，几乎每家企业都存在资金需求，但是这些企业在进行融资时，必须严格遵守国家的相关政策、法规与措施来选择最安全、可靠、信誉度最高的金融机构，尤其是网络金融机构，安全因素是首先应靠考虑的问题，同时还应考虑成本因素，在不增加交易成本的前提完成金融审批；从供给方而言，互联网金融机构在发放贷款时，也存在一定的顾虑，也需要中小企业提供详实的企业资料与信誉保证等，同时双方在信息分享时也存在不对称问题，需求方想着急获得贷款，供给方也是却难以及时发放贷款，这种信息不共享、不对称的问题就需要通过发展也解决。

2.审批手续相对严格。

相对于大中型企业、国有企业以及跨国公司而言，广大中小企业无论实在传统金融市场中、还是新兴互联网金融机构在，在申请贷款时，都需要履行严格的审批程序、提交详实的审批资料，虽然互联网金融平台简化了一些手续，但是依然相对较严格。中小企业要申请贷款时，不论金额大小，就得提交相关证明材料，缺一项就不可，然后再等着审核、审批，这就需要一个时间周期，无论申请方的意愿多强烈、也许已经处于一种严重周转不开的境地，但是依然得履行完所有程序，尤其是资格审查，有些企业就因为的等不到贷款的发放就不得不宣告破产，这是双方都不愿意看到的结果。故此这一问题也需要迅速解决。

三、中小企业网络金融平台对接的实施措施

1.加强监管，促进互联网金融的健康发展。

现阶段中小企业网络金融平台对接的前提就是互联网金融的健康发展，这就需要相关机构加强监管，制定出相关优惠政策、规范措施与监管策略，让互联网金融处于健康、良性的发展轨道。当前互联网金融具有旺盛的生命力，为中小企业融资难融资贵问题的有效解决提供了一个解决办法，当前，作为一种新兴事物，互联网金融依然不全面、不完善，依然需要进一步发展。伴随着互联网技术的完善，互联网金融的的安全管理不断加强，安全性也不断提升，为传统金融机构带来了一定的冲击与挑战，也带动了金融领域的变革。当然，互联网金融模式也不是万能的，相关机构只有加强监管，趋利避害，让互联网金融真正为中小企业服务，相关机构也为双方的有效对接搭建出经得起检验的平台。

2.实现双方的信息交流与共享。

互联网金融模式对于大数据的处理是其最大的优势，可以说，在一定程度上，其大数据的获取、处理能力得到了中小型企业的高度认可，甚至已经替代了诚信体系在金融发展中的作用。在云计算的支持下，中小型企业可以快速匹配自己合适的信息，突破时间和空间的障碍。同时，在一定程度上也解决了信贷配给的问题，网络金融模式下，中小型企业可以通过电子商务平台建立自己的信用指数，电子商务平台利用自己的评价模型，在线审批信贷，促使中小型企业能够最大限度地依靠自身的评价来实现信贷交易，可谓是行云流水地为中小型企业的信贷活动作出周到的服务。

3.大力发展互联网金融融资市场。

网络金融模式给予了融资市场最大限度的填补，抛却了时间及空间的影响，互联网金融模式还通过多种多样的形式进行了直接融资的服务，大力发展互联网金融融资市场，就可以为中小型企业的资金筹集带来了新的希望，同时，也保障了互联网金融业务能够正常的运行，提供周到的服务。

四、结语

作为一种新兴的金融模式，互联网金融具有无可比拟的优势，但也存在需要继续发展的环节，这就需要相关机构加强监管，让这种金融模式得以健康、规范发展，同时，相关机构也应发挥出桥梁与纽带作用，为双方搭建出坚不可摧的平台，实现信息的充分交流与共享，为中小企业破解融资难融资贵提出了一个崭新的解决途径。