贵州省农村金融生态环境实证研究

袁双秀　唐青生

摘要： 本文在构建农村金融生态环境评价指标体系的基础上，采用因子分析法对贵州省农村金融生态环境状况进行了实证分析，结果表明：从2008年到2017年，贵州省农村金融生态环境总体状况在不断向好，同时根据相关指标提出了进一步发展贵州农村金融生态环境的对策建议。

关键词： 农村金融生态环境  因子分析法  优化措施

农村金融生态环境对农村金融的发展具有至关重要的影响。作为全国贫困程度最深、贫困人口最多的省份之一，贵州省近年来经济社会发展取得了显著成效。但目前仍面临着农村金融发展相对滞后，农村金融资源供给不足、配置效率低下，农村资金大量流出，农村金融发展需求不足等诸多问题。因此，不断培育和优化农村金融生态环境就显得迫在眉睫。

一、农村金融生态环境定义

目前，学界关于农村金融生态环境的定义，主要有以下几种代表性观点。黄庆安（2005）认为农村金融生态由农村金融生态环境、农村金融生态主体和农村金融生态调节三大部分共同组成，是各类农村金融主体與其生存环境以及金融主体相互之间，在长期的相互作用过程中，所形成的具有相应特征、发挥特定效用的动态平衡系统。张瑞怀等（2007）认为，农村金融生态环境由农村金融生态主体赖以生存和发展的经济、社会、法制、信用、地方政府服务等因素综合构成。吴庆田（2011）指出，农村金融生态环境是农村金融赖以生存和发展的外部环境，包括经济环境、法律环境、金融发展环境、信贷环境和政府治理等方面的相互作用和影响。陈莎（2016）提出，农村金融生态环境是农村金融主体经营发展的外部环境，它由经济、社会、文化、制度和地方政府服务等诸多因素组成，具体包括金融发展环境、经济环境、法制环境和社会文化环境。综合上述研究成果，本文认为，农村金融生态环境主要包括农村经济发展环境、农村金融发展环境、地方政府公共服务环境、农村信用法制环境等因素，并以此构建评价指标体系。

二、农村金融生态环境评价体系的构建

本文基于金融生态环境现有研究成果，结合贵州农村经济社会发展现状，认为农村金融生态环境评价指标的选取既要能综合反映贵州农村金融发展状况，又要考虑数据可得性、可比性等基本原则，故本研究选择了农村金融发展环境、农村经济发展环境、政府公共服务环境、农村信用法制环境等4大类9个指标来定量描述。具体指标详见表1。

三、实证分析

（一）评价方法

本文收集整理了2008—2017年贵州省相关数据，数据主要来源于《中国区域金融运行报告》《贵州统计年鉴》《贵州省金融运行报告》、省银保监局、人民银行贵阳中心支行网站等，具体数据详见表2。本文采用SPSS18.0专业软件来完成因子分析，在分析前对相关指标数据进行样本缺失值填补和预处理。

上式可以用矩阵 X=AF+ aε表示，其中：A（A=a11， a12，…，anm）为因子载荷矩阵;a（a=a1，a2，…，an）为ε的系数向量;F1，F2，…，Fm为m个因子;x1，x2，…，xn为n个原有变量;m小于n;ε为原有变量不能被因子所解释的部分，其均值为0，也就是所谓的特殊因子，类似于多元回归分析中的残差部分。

（二）实证过程

1.验证原有变量之间的相关性。KMO和Bartlett检验相关数据详见表3，KMO值大于0.6，Bartlett球形度检验p值小于0.001，综合上述两个指标，选取的原有变量之间存在较强的相关性，可以进行因子分析。

2.提取公共因子，简化原始变量。如表4所示，提取出3个公共因子，其累计的方差贡献率为90.83%，因此用这3个公共因子来代替原有的9个变量是比较理想的。

提取方法：主成份分析。

3.求解因子载荷矩阵。采用最大方差法对因子载荷矩阵实施具有Kaiser标准化的正交旋转，由表5可知：旋转后，农村金融相关率、农村金融从业人员密度、农业保险深度等变量在第1个公共因子上负荷较高，因此将这些变量用第1个公共因子来刻画，信息丢失较少，效果比较理想;依次照推，第2个公共因子主要刻画农业贡献率等变量;第3个公共因子主要刻画地方财政支农力度等指标。

4.因子综合得分。将3个公共因子的方差贡献率分别除以累计方差贡献率，其比值作为3个公共因子在综合因子中的权重。公式如下：

G=0.56634×FAC1_1+0.22661×FAC2_1+0.11537×FAC3_1 （2）

其中：G为农村金融生态环境综合评价得分，FAC1_1为第1个公共因子的得分，FAC2_1为第2个公共因子的得分，FAC3_1为第3个公共因子的得分。详见表6。图1为贵州省农村金融生态环境综合得分情况。

图1 贵州省农村金融生态环境综合得分情况

（三）结果分析

由图1的综合得分情况看，从2008年的-0.89上升到2017年的0.95，表明贵州省农村金融生态环境总体状况不断向好，促使贵州省农村金融和农村经济社会不断协调发展进步。

根据表4因子旋转矩阵可以看出，第1个公共因子可以概括为金融发展环境，第2个公共因子概括为经济发展环境;第3个公共因子概括为公共服务环境。贵州农村金融发展环境最大的影响因素为金融发展环境，其次为经济发展环境，公共服务环境影响较弱。

四、优化对策

良好农村金融生态环境的形成必须依靠各级政府、企业、农户、涉农金融机构等各类经济主体的共同参与，下面针对实证结果，对进一步改善贵州农村金融生态环境提出如下对策建议：

（一）大力发展农村经济，改善农村金融的经济基础

一是加大脱贫攻坚精准实施力度，引导和动员社会各界及广大农民积极参与。充分整合社会闲散资金、企业及爱心人士慈善捐助等多渠道资金，用足用好上海、广州等东西部扶贫协作结对城市对贵州的相关支持政策，积极探索利用消费扶贫政策，让贵州产品走出去来带动贵州农村经济发展。

二是大力发展现代山地特色高效农业。加大力度调整农业产业结构，逐步替代种植蔬菜、水果、中药材、茶叶、食用菌等特色经济作物。通过“三变”改革，借助“100个现代高效农业示范园区”示范引领作用，培育一批品质好、市场占有率高、叫得响的特色农产品品牌，做大做强水城红心猕猴桃、“湄潭翠芽”等贵州省农业知名品牌。

三是统筹城乡经济发展，加快乡村旅游业发展。通过加大新型职业农民培训等方式实现转移就业，充分发挥青山绿水的资源优势，大力发展旅游业尤其是乡村旅游业，借力农旅一体化、民宿旅游等助推农村经济快速发展。

（二）建立健全新型农村金融体系，强化金融支农力度

一是完善农村金融服务体系。鼓励农村金融机构着力实施农村金融市场开发和农村金融产品开发。大力扶持村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融组织发展。鼓励和引导农业银行、农村信用社等农村金融机构建立长效支农机制，充分发挥正规金融机构的资金、资产实力和非正规金融机构的人脉信誉优势，构建符合贵州省农村经济发展需要的现代金融体系。

二是优化农村金融产品和服务，引进金融专业人才。创新和优化农村金融产品和服务，在农村宅基地、土地承包经营权抵押贷款业务基础上，创新农业农村合作组织大额联保贷款等金融产品。加大农业保险鼓励引导和补贴力度，分散农业项目风险。加强农村金融人才的培养和引进，给予优惠政策，鼓励金融专业人才落户贵州。

三是创新农村金融服务形式，探索建立农村金融超市。由政府提供可以满足金融机构相关要求的房屋或场地，引导和鼓励银行、保险等多种金融机构自动服务机具入驻，可提供基本的存取款、贷款预约、转账汇款、金融知识宣传等服务。逐步探索将养老保险、新型农村合作医疗缴费服务等农村业务纳入农村金融超市的服务范围，让农村金融超市逐步替代农村金融机构营业网点。

（三）强化政府服务意识，提升地方政府执政能力和水平

一是转变职能定位，强化服务意识。持续加大对农村基础设施的投入，完善农村产业扶持配套政策，同时着力改善农村医疗、养老、教育等公共服务。强化依法治国理念和信用意识，大力推行依法执政，真正做到“有法必依、执法必严、违法必究”，维护司法公正和权威，保障和践行政府诚信。加大对农村低收入家庭、老弱病残等弱势群体的帮扶力度。当前，贵州省农村地区基层政府应不断提升公共服务能力和水平，规范地方政府行政行为，做到“有所为有所不为”，建设农村金融发展长效协调机制。

二是加强政策引导，减少不当干预。地方政府要修正对农村金融机构的不当干预。健全完善诚信档案和信用信息数据库，实现全社会资源共享。借助“大数据”手段，实现信用评级数据共享共用，逐步解决人民银行、各家银行等金融机构、政府发展改革部门重复开展信用评级的问题，全面实现信用担保贷款无障碍推进。完善财政和税收优惠政策，采取降低市场准入门槛、调低存款准备金率、取消利率限制、减免税费、补贴专项费用等多种措施和手段，大力发展普惠金融、数字金融和绿色金融，更好发挥政府政策引导作用。

三是强化教育宣传引导，提升农村文化软实力。加大教育投入力度，提升村民文化水平，改善农村文化匮乏现状。在乡土人才、农民工等培训中，强化诚信、金融等知识普及力度。不断提升农村金融需求主体资信水平，培育农村金融发展优质客户群。加强舆论监督，营造良好的舆论氛围，利用各种媒体等舆论监督手段，公开企业和个人不守信用、故意逃债等行为，以提高公众的诚信意识。强化基层村民自治力度，充分调动农民群众参与农村脱贫攻坚、农村金融的积极性，提升其参与感和获得感。

参考文献：

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作者单位：云南财经大学