浅析我国农业保险创新发展

韩雪

摘要：我国政策性农业保险制度实施十几年来，农业保险得以迅猛发展。但是一些弊端也逐渐暴露出来。本文深入分析了十多年来我国农业保险发展取得的成绩以及存在的问题，给出了加快我国农业保险改革和创新的建议。

Abstract： Since the policy-based agricultural insurance system was implemented in China for more than ten years， agricultural insurance has developed rapidly. But some drawbacks are gradually exposed. This paper deeply analyses the achievements and problems of agricultural insurance development in China in the past ten years， and puts forward some suggestions for speeding up the reform and innovation of agricultural insurance in China.

关键词：农业保险;创新发展;政府补贴

Key words： agricultural insurance;innovation-driven development;government subsidy

中图分类号：F323;F842.66                               文献标识码：A                                  文章编号：1006-4311（2020）01-0011-02

0  引言

农业生产极易受到各类自然灾害的影响，一旦遭遇自然灾害，农业生产受损严重，农业收成大幅减少，势必严重影响农民的收入。作为农业大国，我们要大力发展农业保险，提高农业保险的保障范围和水平，分散和降低从事农业生产的风险，促进和稳定农业生产，为全面建设小康社会的目标而努力。

1  我国农业保险发展成效显著

1.1 农业保险保费规模飞速增长

我国从2007年开始推广实施政策性农业保险。当年就实现原保费收入51.8亿元。通过十余年的不断努力，至2017年，全年农业保险的原保费收入477.7亿元，比政策实施之初增长了8.22倍。这个原保费收入规模当年位列亚洲第一，全球第二。

1.2 农业保险覆盖面逐渐扩大

2007年以来，我国农业保险参保人数逐年增多。2007年，全国参加农业保险的农户4981万户次。至2017年增长了近3.28倍，达2.13亿户次。农业保险承保的农作物耕种面积也同步快速增加，从2007年的2.3亿亩增加至2017年的21亿亩，规模扩张接近8.13倍。参与农业保险的农作物面积占全部农作物播种面积的比例也逐步上升至84.1%，与发达国家水平相当。

1.3 农业保险补贴机制日渐完善

作为政策性保险，农业保险依靠中央财政补贴比例較大。中央财政在2007至2017年间，投入的补贴金额从21.7亿元增加至179.04亿元，增长了7.25倍。中央财政补贴的农作物品种不断增多，从2007年仅有的玉米、水稻、小麦、大豆、棉花和能繁母猪6个种类，发展扩大至2017年的15个种类，包括种、养、林三个大类。中央财政提供的农业保险补贴的覆盖区域也逐步从试点的新疆生产建设兵团及部分省份扩大至全国范围。

1.4 保险的经济补偿职能得到有效发挥

我国农业保险在应对自然灾害中发挥了有效的经济补偿职能。农业保险赔款有效支撑了投保农民在灾后的基本生活支出和恢复农业生产。2017年，保险机构用于农业保险的赔款支出共计334.49亿元，同比增长了11.79%，惠及4737.14万户次。2016年，南方发生特大洪涝灾害，受灾农户因为投保了农业保险从保险公司获得了70亿元赔款。2011年，海南省遭遇强台风“纳沙”，投保了橡胶保险的农户共获得9600多万元赔款。这些保险赔款大大降低了农户的损失，使他们能够迅速地组织再生产。

1.5 农业保险市场逐步发育壮大

我国农业保险在政府实行保费补贴政策之后得到迅猛发展，现已成为全球极其重要的农业保险市场之一。截至2017年，经营农业保险的保险公司包括一家国外独资保险公司、一家中外合资保险公司在内，共计34家，其余均为中资保险公司。我国农业保险供给的区域布局已经基本完成，在各个粮食或农作物生产大省，都有三家或以上的保险公司经营农业保险业务。此外，还有专项互保协会或互助协会为特殊农业保险业务提供服务。

2  我国农业保险发展中尚需改进之处

2.1 农业保险保障水平过低，产品缺乏灵活性

我国农业保险对种植业进行补贴，保额是根据保险标在生长期内所发生的直接物化成本来确定的，可是由此确定的保额却远远低于农民从事农业生产的实际成本。以小麦为例，一亩地的生产成本大概在500元-600元之间，由于地区差异，人工成本以及地租还没有计算在内。但是山东淄博小麦15元/亩的保费对应的保额仅为375元/亩，保障水平过低，一旦受灾，根本没办法弥补农户的实际损失。我国疆域辽阔，各地区气候差异明显，地理条件、农业产业结构也不同，要求农业保险产品按需经营，价格差别化。然而各经营主体并没有因地制宜发展符合当地情况的险种、费率，而是“一刀切”式产品供给，无法提供农业经营中所需要的保障水平，更不能满足投保人多样化需求。