加紧研发中国法定数字货币推进加速

鸿雁

7月8日，滴滴出行宣布，已与央行数字货币研究所达成战略合作，正式签署了数字货币电子支付（DCEP）的协议，滴滴出行承载了超过5.5亿的智能手机用户群体。业内人士认为，法定数字货币在滴滴出行平台上的测试应用，意味着法定数字货币推进已经进入全面加速的“临盆”阶段。

数字货币研发风靡全球

数字货币起源于国际互联网巨头Facebook提出的Libra项目，意图打造一种非主权、价值稳定的数字加密货币。当前，以比特币、Libra为先驱的非主权货币正在兴起，随着技术的发展，非主权货币可能会越来越繁盛。

非主权货币的兴起引起了各国央行的普遍关注。在此背景下，包括中国在内的部分国家的中央银行提出了发行法定数字货币的计划，即由央行直接提供一种数字化的支付工具，用以取代现金，降低交易成本和货币发行成本，提升支付效率。目前已经取得了一些对法定数字货币的研究成果，尤其是技术方面的研究成果较为丰富，全球多国央行正在全力推动数字货币发展。

根据中金公司的匯总，目前已有包括法国、韩国等在内的多个国家公布了其央行数字货币测试计划或方案。今年1月，IMF也明确将数字货币列为2020年的首要任务。国际清算银行与加拿大央行、英国央行、日本央行、欧洲央行、瑞典央行和瑞士央行共同成立了央行小组，开展CBDC应用案例研发。今年2月，美联储主席宣布，正在研究央行数字货币，但尚未决定是否推出数字美元。

要知道，各国央行对数字货币的理解、使用目的和技术路线并不相同。例如，与中国央行数字货币（DC/EP）、英国央行数字货币（CBDC）不同的是，瑞典央行数字货币（e-krona）基于区块链构建，且其使用目的是作为现金的补充，不支持“双离线”，但与中国数字货币一样采用双层架构，而英国央行采用的则是单层架构，该国数字货币的目的是构建竞争性支付系统。

中国人民大学法学院教授、区块链研究院研究员杨东认为，法定数字货币是法定货币的一种新形态，也是国家对非主权货币现象的一种回应。

南美洲的委内瑞拉已经开始预售该国发行的“石油币”，发行总量为1亿个，发行价格为60美元/个，基于以太坊ER20代币技术，对应50亿桶石油。不过，财经专栏作家肖磊认为，委内瑞拉的“石油币”并不是真正的法定货币的电子化，法定货币从原有主权信用货币的逻辑来理解，其信任基础是一国政府或一个组织的强制性以及相应的法律，比如中国人民银行有《中国人民银行法》、美联储有《联邦储备法案》等等，但“石油币”是基于区块链技术，拿石油等资产背书，而非国家信用。肖磊表示：“委内瑞拉做出如此历史性的选择，并不是主动为之，而是在本国货币面临崩溃，通货膨胀严重的情况下不得不重新寻找拯救国内货币和经济的办法。”

为应对数字经济和电子支付的发展，对相关服务进行有效的监管，各国纷纷立法对电子支付进行规制，例如欧盟的《支付服务指令》（PSD2）、日本的《资金结算法》等等。

中国法定数字货币正在加紧研发

滴滴表示，接下来双方将共同探索数字货币在智慧出行领域的场景创新和应用，促进数字货币在多元化出行场景中的平台生态建设，在有关部门指导下，配合央行数字货币研究所严格落实党中央、国务院制定的提高金融服务实体经济能力的指导方针，助推数字经济与实体经济融合发展。

中国人民银行日前发布的招聘信息也从侧面释放出法定数字货币加紧研发的信息，本次招聘面向全国各大高校2021届、2022届全日制应届硕士、博士研究生，计算机相关专业、经济金融专业、数学专业、统计学等专业优先。“实习以最终入职为目的，表现优异将获得Pass卡，直通2021校园招聘最终面试。”

而今年4月，中国人民银行数字货币研究所下属深圳金融科技研究院也面向社会发布招聘启事，招聘工程师、设计师、产品经理、研究员等，“参与法定数字货币研发”是工作内容之一。

媒体报道，数位银行业内人士透露，数字货币由央行牵头研发，各家银行内部正在就落地场景等进行测试。

4月17日，中国人民银行数字货币研究所公布，中国人民银行自2014年开始研究法定数字货币。2017年末，经国务院批准，中国人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发，目前数字人民币（DC/EP）研发工作正在稳妥推进，将先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。这是央行数研所首次就数字货币的具体推进进展做出官方披露。媒体报道的DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构的商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

今年5月，中国人民银行行长易纲在全国两会期间就重点问题接受媒体采访时表示，目前，数字人民币研发工作正遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。他强调：“但目前的试点测试还只是研发过程中的常规性工作，何时正式推出尚没有时间表。”

在法定货币技术研发推进的同时，相关的法规也在陆续推进。2018年8月31日，第十三届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过了《电子商务法》，不仅规范了电子商务经营者的行为，还对电子商务合同的订立、履行和争议解决进行了规定。其中，在电子商务的履行部分对电子支付进行了具体规定，明确了电子支付服务提供者和用户的权利义务，以及在错误支付、未授权支付等情形下如何分担损失等重要问题，加上早已实施的《电子支付指引》《非金融机构支付服务管理办法》《非银行支付机构网络支付业务管理办法》等下位法规，我国已初步形成了一套电子支付相关的法律法规体系。可以预见，离法定数字货币走进我们的日常生活那一天不会太久了。