发展民间金融与金融体制改革

武守芳

金融体制能够有序规范金融秩序，在我国的金融体系中，民间金融作为一种重要组成部分，于其相关的体制改革也同样起着关键作用，占据着重要地位。我国金融体制改革长时间在民间金融体制改革方面存在些许问题制约其发展进程，促使金融体制无法適应民间金融的变化和随之改变的变化需求。与此同时，金融体制改革过程中也存在着一定的消极作用，若民间金融体制不够完善就会引起民间金融的消极租用，为将民间金融对经济的作用淋漓尽致的发挥出来，需要完善民间金融体制。

一、引言

民间金融体制即民间金融机构、市场和业务的组织管理制度。民间金融具有两面性的特点，能够弥补正规金融的不足之处，缓解近期所出现的中小企业融资困难的问题、提升民营经济持续发展的贡献。

二、现阶段民间金融体制问题

由于市场准入的公平性特征决定了金融市场的效率和秩序。尽管相关条例已经明确规定在实际情况下不能针对民间资本进入到银行业设置限制条件或者是其他条件，但是民间资本进入到正规金融里边关于的准入机制仍然缺乏一定的公平性，这方面的问题仍然未能解决。其次，市场退出机制规范性未能得到完善。只有市场推出的机制足够规范才能够对金融机构的管理者和股东起到一定的限制作用，防止风险的发生，使得金融机构能够得到可持续发展，保障金融机构债权人以及相关主体的利益;除此之外，还能够准确且知识的反映出市场准入原则以及日常监管，约束监督，提高监管效果;发利降低财政和中央银行方面的压力，进一步提高金融的稳定性能;修复市场缺陷的同时合理配置资源，提高金效果和效率。民间金融没有了政府隐性信用担保和资金支持，若出现了倒闭就会遭到挤兑。金融监管和金融法规需要明确规定民间既然弄机构的市场退出，弥补援助、推出以及清算程序，若民间金融倒闭会导致金融风险。

三、发展民间金融与金融体制改革措施

（一）满足金融体制改革的宏观要求

从整体来看，金融体制改革的宏观环境需要改善资源配置，进行金融体制性改革、进一步发展民间金融，使得民营企业的融资渠道进一步拓展开来。作为重要的一步就是资源配置的完善，进一步为民间金融分阿展提供良好的环境并夯实基础。据相关调差表明，当前我国非国有经济对GDP的贡献已经过半，然而这些非国有的经济体对于我国银行的信贷资产使用率较低，连一半都还未到达，这种不恰达的资源配置对于民间金融的额发展十分不利，要想进行金融体制改革离不开改善资源配置。其次要注重发展市场竞争来完善和改善市场管理。进一步提高市场管理水平的目的是为民间金融的发展提供良好的市场环境，使得所有的既然弄企业能够在公平的环境下发起竞争，在竞争中发现自身的缺点并加以改善，以达到进步。近些年来，我国的民间金融取得了一定的发展成就但是缺乏正确的引导，由于这一状况出现了恶性竞争的情况，打乱了市场规范，在加上正规银行的垄断，进一步增加了民间金融的发展难度，因此加强对市场的管理是一项十分重要的步骤。

（二）利用金融约束促进金融体系改革

当前，在我国金融体系中累积了大量的金融风险，在具体的改革进程中我们需要客观且全面的评价和预估金融深化和金融抑制所带来的长期性风险，对这一风险进行提前预估。以市场配置资源为基本原则，建立在我国金融体系的实际情况之上，在经济转轨时期采取必要的金融官只与金融深化相结合的改革方略是十分可行的。解决政府需不需要干预经济和金融活动的问题之外我需要拿捏好干预力度，以恰当的干预力度开展，以免出现信息不对成的道德风险和逆向选择的问题。金融约束从信息和激励的角度来分析抓住解决经济金融问题的基本点，不仅是政府需要创造条件让决策者掌握有效信息或是让有信息能力的行为人成为决策者并掌握信息，同时政府还可以利用自身掌握和所拥有的信息能力为金融中介机构创造持久且有效经营的激励机制。而这政府所承担的责任并不是直接提供保护而实促进金融体系市场来约束机制发挥本身的作用，从而促进信息的传播和发展，大力增加市场上可供信息的公开化，并为其提供发挥掌握内部信息的金融机构和民间组织的基本优势，并不是过多的干预就能引导其向好发展，过于严格的约束政策反而会引起消极影响。

四、结语

总而言之，民间金融的可持续健康发展能够辅助金融活动纳入到正规的监管系统当中去，同时能够改善中央银行的宏观调控，具有十分明显的积极作用。因此，要规范化民间金融十分关键，使得货币控制量和社会信用总量得到控制，从而优化资金投向结构。（作者单位：沈阳师范大学，国际商学院）