大数据背景下商业银行信用卡风险防范策略研究

庄少炎

摘要：大数据时代的到来对商业银行的发展带来了重要机遇，使其信用卡业务呈现出快速发展的态势，但也在很大程度上加大了信用卡风险。所以，在大数据背景下实施有效的风险防范成为商业银行发展信用卡业务的关键。本文主要对大数据背景下商业银行信用卡风险防范存在的问题进行分析，并提出相应的对策建议全面强化其风险防范能力，以此促进商业银行信用卡业务在大数据背景下的持续发展。

关键词：大数据;商业银行;信用卡风险;防范策略

1 引言

在现代信息技术的推动下，迎来了大数据时代，进而对各行业发展产生了十分重要的影响，商业银行的发展也受到大数据的深刻影响。随着市场竞争的不断加剧，商业银行对信用卡业务的竞争越来越激烈，而受到各方面因素的影响，导致信用卡业务风险具有持续加大的态势，不仅影响了信用卡业务自身的发展还危及到整个银行业乃至金融市场的发展。从大数据背景来看，商业银行的信用卡风险防范还存在很多的问题，比如缺乏对信息技术的应用、缺乏完善的风险防范体系以及缺乏专业化人才等，这些都限制了商业银行对信用卡风险的防范能力，因此要充分借助大数据时代的重要机遇，全面强化风险防范能力，确保商业银行信用卡业务的稳定发展。

2 大数据背景下商业银行信用卡风险防范存在的问题

2.1 缺乏对信息技术的应用

现代信息技术的不断发展迎来了大数据时代，商业银行信用卡业务的发展也离不开大数据等信息技术的支持。但是在信用卡风险防范方面，大部分商业银行还缺乏对信息技术的应用，导致其风险防范呈现不显著。很多商业银行没有借助大数据、人工智能以及云计算等信息技术对信用卡业务在发展过程中可能存在的潜在风险因素及其损失进行准确分析，对相关信息数据的收集、分析能力有限，各类数据的共享能力较差，因此难以为风险防范工作提供有效的数据支持。

2.2 缺乏完善的风险防范体系

信用卡风险防范工作涉及到商业银行发展的诸多层面，大数据时代的到来加大了风险防范的难度，但是很多商业银行还没有建立起完善的风险防范体系。首先，对大数据背景下的风险防范工作认识不到位，受到传统思想的限制，仍然采取原有的信用卡风险防范模式，导致其措施相对老化，在很大程度上限制了风险防范成果。另外，很多商业银行在信用卡从申请、使用、后续管理等方面还没有形成闭环的风险管理范式，没有充分考虑到大数据及互联网金融所带来的影响，因此存在较大的风险隐患。

2.3 缺乏专业化的风险防范人才

大数据时代的到来使得商业银行对专业化人才的需求不断提升，而很多商业银行在信用卡风险防范过程中还缺乏专业化的风险防范人才，在很大程度上限制了风险防范的有效性。首先，商业银行不注重对从业人员进行关于大数据、人工智能在信用卡风险防范等方面的培训，其专业能力和综合素质得不到持续提升，因此在大数据背景下的信用卡风险防范上还存在很多的问题。其次，很多商业银行目前还没有针对大数据背景下信用卡风险防范的需要从外部引进专业化的人才，现有从业人员结构得不到有效完善，所以使得很多商业银行难以有效应对大数据背景下的信用卡风险。

3 大数据背景下商业银行信用卡风险防范的对策建议

3.1 强化对信息技术的应用

大数据时代的到来进一步强化了信息技术对各行业企业发展的重要作用，在商业银行信用卡风险防范过程中，必须要全面强化对信息技术的应用能力。首先，要充分借助大数据、人工智能和云计算等信息技术对信用卡持卡人、商家、第三方、银行等各方面存在的风险隐患进行分析，广泛收集相关的信息数据，形成信用卡风险防范信息数据库，以此为信用卡风险防范工作提供有效的数据支撑。同时，要根据大数据背景下商业银行内外部环境的变化，对信用卡风险信息数据库进行不断的拓展，充分融合更多的数据资源，并实现信息数据库的共享。另外，要加强与各部门之间的联系，高效利用人民银行的征信系统，及时上报相关情况，并与公安等部门进行全面协作，争取支持和帮助，以此确保大数据背景下信用卡风险防范工作的有效性。

3.2 进一步完善风险防范体系

大数据时代的到来使得商业银行所面临的竞争环境变化速度不断加快，而信用卡业务是商业银行重要的业务之一，能够为商业银行带来较大的收益，但其风险防范工作的复杂程度也随之提升，所以进一步完善风险防范体系显得尤为重要。商业银行管理者要充分认识到大数据时代所带来的影响，摒弃传统风险防范思想，从大数据角度出发，整合内部优势资源，充分协调各部门关系，从信用卡申请到后续管理实现全过程的风险防范，同时要对各部门的职责任务进行明确划分，并制定相应的风险防范计划和措施，使得信用卡风险防范工作能够稳步推进。最后，要确保信用卡风险防范工作要随着大数据時代的不断变化而得以完善，以此为风险防范工作提供有效的保障。

3.3 实施专业化人才队伍建设

大部分商业银行的人才队伍不断壮大，但是在信用卡风险防范方面还缺乏专业化人才的支撑。所以，商业银行要从大数据时代背景出发，对从业人员进行信用卡风险防范方面的专业化培训，使其掌握先进的风险防范知识和技能，同时可以有效提升职业素养，杜绝徇私舞弊现象，使其在信用卡风险防范方面能够不断改进。另外，商业银行要根据大数据背景下信用卡业务发展需要和风险防范需求，从外部科研机构和高校等引进一批专业化的信用卡风险防范人才，实现对现有从业人员团队的快速补充，进而可以为大数据背景下商业银行信用卡风险防范工作提供专业化人才的保障。

4 总结

随着商业银行市场竞争的不断加剧，对信用卡市场的争夺不断激化，都想以此获取相应的经济收益。大数据时代的到来对商业银行发展信用卡业务提供了诸多的便利，但同时也加大了信用卡业务的风险隐患。信用卡风险防范工作涉及到商业银行发展的诸多方面，其影响巨大。从本文的研究来看，在大数据背景下商业银行应该从强化对信息技术的应用、完善风险防范体系、实施专业化人才队伍建设等方面出发，全面强化信用卡风险防范能力，将其风险及损失降低到最小程度。

参考文献

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