经济新常态视野下银行金融风险管理分析

于君华 青岛农商银行

一、新经济常态视野下银行金融风险类型分析

在众多银行业务风险中，信用风险属于最常见也是影响最大的一种。主要指的是债务人或是金融上皮发行者无法按照信贷约定支付本金或是利息，会造成银行经济损失。受客观因素影响，银行财务收益无法实现预期目标被称之为财务风险，主要包括资金缺乏、负债率高及资金流动性差。银行因为市场利率不定时变动产生的经济损失称之为利率风险。主要受国家政策、国际利率和经济形势恶化影响，导致无法获取预计收益。现阶段经济发展迅速，银行金融业务类型逐渐扩增。银行积极开拓新型业务，但是现阶段金融市场尚不成熟，金融工具相对较少，因此相对风险也会显著提升。

二、经济新常态视野下有效提升银行金融风险管理有效措施

（一）提升管理制度实效性和有效率

银行需要对自身管理规定和规章制定进行持续完善，根据市场经济机构进行合理调整和完善，能够将其作为员工工作的指导和依据，这是进行风险管理的必要前提。首先需要及时掌握国家制度及变动，准确判断市场发展动态，从并对信贷相关政策动向有准确了解，能够对金融业务进行合理划分，分别制定针对性有效的管理措施。另外银行内部要重视部门之间合作和交流，建立完善的信息化管理平台，共享信息数据，提升工作效率和有效性。另外还需要强化业务人员的综合能力和素养。定期组织集中学习和讨论，确保制度明确传达和有效落实。提升个体的金融风险控制意识，同时明确掌握银行重点业务类型的有效风险管控方法，在日常工作中提高防控意识，严格遵照规章制度开展日常工作[1]。

（二）强化监督和管理能力

在经济新常态发展新时期，为了确保银行能够更为健康稳定的发展。管理人员就需要积极转变思想，能够引入更多新型和有效的金融管理措施，对原有管理制度进行改革和完善。及时摒弃陈旧无效的制度，确保管理制度的价值和有效性，能够确保银行在既定的经营轨道内平稳前行。要重视加强金融监管部门工作力度，提升监管能力，能够对金融资金进行一体化管理，同时对管理和操作系统及执行流程进行细化，满足多监管机构同时运行需求，在市场范围内最大程度扩展服务，能够提升市场满足率。同时重视建立信息共享和交换机制，能够利用最低成本获得所需数据，并确保信息能够在体系内共享，从而能够第一时间获得最优价值的金融信息，并能以此为依据对市场变化进行有效判断，制定有效的监管措施，有效保障银行资产完整及资金安全，提升操作准确性，尽量降低金融风险。

（三）逐步强化银行风险抵抗管理能力

引发银行金融风险的众多因素中，很大一部分是因为员工操作失误导致的，银行管理机构需要对此给予足够重视。制定合理的奖罚措施，进而提升自身的风险管控能力。提升人员进入门槛，综合考核人员的理论知识、业务能力、综合素养，合格后方可录用，同时进行严格的岗前培训，要求人员对自身的责任和义务有明确了解，能够将自身职业规划和银行发展挂钩，强化人员责任意识。另外需要根据义务变化及时进行考核，并将结果纳入绩效考核，提升员工职业能力和素养。银行还需要对自身的发展规律和形式转变有明确了解，能够加强自身设计、研究和分析政策放鬼能力，从而能够确保自身发展符合法律和政策要求。同时能够对银行的业务类型进行合理划分，却把各个环节能够有效为农村，促进银行逐步扩大规模，增加新型的业务类型，加强自身管理能力，从而能够促进更为健康和长足的发展[2]。

（四）提升利率风险管控能力

提升银行利率风险管控能力就需要积极改革利率市场，可以积极运用套期保值和差距管理降低利率风险。套期保值指的是通过利率掉期、利息期权降低利率风险，可以通过汇率波动及风险敞口管理实现。差距管理也被称之为差距敏感性管理，主要包括两种管理模式，分为静态和动态差距管理模式，主要目的是确保债务资产和差距保持一致，能够减量降低利率波动对银行收益造成的影响。另外，银行需要强化人员的业务能力，需要熟悉并良好掌握银行资金整体流转业务流程，同时能够综合考虑市场和经济的动态变化，对风险应急预案进行及时、合理调整。工作中需要在信息技术的辅助下，进一步提升银行内部信息的安全性，从而有助于进一步提升银行风险防范能力。

（五）建立金融新型产品内部控制制度

银行内部控制指的是银行通过对自身工作系统、流程和方法进行合理计划及落实推进，能够对各职能部门及其所属人员的工作活动进行提前的防控和评价，从而能够建立动态防控内部欺诈及越权等不良行为的有效机制。有效的内部控制管理能力是建立和完善银行风险管理的关键环节。现阶段，随着经济多样化发展，银行自身内部控制体系也需要进行优化和改革，为金融创新奠定良好基础。逐步精力更为完善并适合新形势需要的内部控制管理体系，进而进一步加强银行创新产品的风险管控能力[3]。

三、结束语

经济新常态视野下，作为我国最大的金融机构，银行在多种因素影响下面临的金融管理风险也会随之提升，金融风险已经成为银行机构的发展常态。现阶段经济飞速发展，市场竞争环境日渐激烈，面对市场的变化，银行机构需要对自身发展进行积极进行改革，与此同时更加需要重视规避金融风险，降低风险造成的损失。综合考虑国家政策和市场变化逐步强化自身金融风险管理能力。完善治理机构及自身运行机制，对现有风险进行有效控制和管理，同时重视预防更大的风险，积极拓展新型业务，丰富资金渠道，确保实现可持续发展。