临沂市金融风险防范与化解的现状分析

宋满满 临沂职业学院

一、临沂市金融业发展分析

（一）临沂市金融体系规模

目前，临沂市金融体系日趋完善，在不断发展中逐渐形成了以银行业、证券业、期货业和保险业为主的四大类机构。到目前为止，临沂市有一家政策性银行、6家城市商业银行、11家农村商业银行、10家村镇银行、1家资金互助社、10家全国性股份制银行和5家全国性大型银行；共有27家证券公司，4家期货公司；保险业有27家财产保险公司、33家寿险公司和23家保险代理机构。

（二）临沂市银行业现状分析

（1）临沂市银行业规模稳定增长，支持实体经济力度加大

截至2020年，全市银行业资产总额9326.5亿元，负债总额8981.5亿元，分别较年初增加1043.2亿元和1020.1亿元，同比多增402.3亿元和396亿元。各项贷款余额6646亿元，较年初增加725.8亿元，增长12.26%，同比多增222.2亿元，余额和增量均居省辖第3位。信贷资金更多投向制造业、批发零售业等重点领域，以及三农、小微、民生等薄弱环节；批发零售业贷款较年初增加68.3亿元，同比多增36.9亿元；小微企业贷款较年初增加255.2亿元，同比多增71.4亿元，同比增长15.6%，高于各项贷款增速3.3个百分点。

（2）信贷资产质量基本稳定，银行业风险总体可控

2020年，全市银行机构积极应对新冠肺炎疫情冲击，一方面多方调动资源，加大不良资产处置力度，共处置不良贷款51.7亿元；另一方面，积极采取延期还本付息、借新还旧、展期等对冲政策措施，为受疫情影响暂时经营困难的企业纾困解难，全市信贷资产质量保持了基本稳定，继续保持不良贷款“双降”。由于经济下行在金融领域反映有一定时滞性，加之宏观政策短期对冲效应，一些受疫情影响较重的行业和企业违约风险暂时延缓暴露，预计今后一段时期信用风险防控压力较大，但辖区银行业整体风险抵御能力保持较高水平，风险总体可控。

（三）临沂市保险业现状分析

（1）保险市场体系日趋完善

2002年，临沂市只有7家保险机构，服务网络尚待完善。截至今年6月份，驻临沂保险机构71家，其中财产险公司33家，人身险公司38家；全市保险从业人员逾10万人。目前，全市已经基本形成专业保险公司繁荣发展，保险专业代理公司、兼业代理机构快速增长，服务网络遍及城乡，保险从业人员逐年增加的保险服务体系。

（2）行业发展规模快速扩大

临沂保险业自1980年恢复经营以来，保费规模持续保持20%以上的增长率；特别是1996年产、寿险公司分业经营后，保费规模稳步增长、持续协调发展。仅2019年前8个月，全市实现保费收入194.28亿元，同比增长4.59%。其中，产险稳中有升，实现保费收入58.46亿元，同比增长7.86%；人身险继续保持稳健增长，实现保费收入135.82亿元，同比增长3.24%。支付赔款和给付保险金46.38亿元。

（四）临沂市证券业现状分析

临沂市证券业健康发展，多层次资本市场发展取得较好成效。

（1）上市挂牌工作取得新突破

不断加大宣传力度，促使企业提高对资本市场的认识。2019年，全市分别有1家企业上市申请材料和借壳重组申请材料上报证监会，其中罗欣药业借壳上市获得证监会批复，新增53家齐鲁股权交易中心等场外市场挂牌交易企业，超额完成全年任务目标。

（2）直接融资加快发展

引导推动上市公司利用资本市场实施再融资，推动新三板挂牌企业通过增发等实现融资，支持鼓励企业发行债券等，扩大直接融资规模。2019年全市企业通过发行各类债券引进股权投资等实现直接融资75.35亿元。

二、临沂市金融风险影响因素

随着临沂市经济金融体系的不断完善，金融监管力度的不断加强，存在金融风险高的行业增量风险以及得到控制，但仍然存在一些风险。

（一）银行信贷风险依然较大

以银行为代表的金融机构，其主要资产业务就是信贷。虽然现在金融机构的信贷风险已经在不断减弱，但是从存量上考虑，由于信贷所产生的信用风险和不良贷款的风险仍然较大。

（二）资本市场投资风险较大

资本市场的风险主要表现在股票市场。股票市场作为资本市场的重要组成部分，其健康发展对整个金融市场的平稳运行有着举足轻重的作用。然而，股市风险由于其投机性、波动性大、周期性等特性，使得股市仍然存在较大的风险。尤其是需要特别加强由此引发的企业层面风险的监管。

（三）新的金融风险的不断出现

目前，临沂市金融市场整体的金融风险得到了一定程度的控制，系统性风险发生的可能性很小。但是，随着金融领域的不断创新、互联网大数据的发展、金融监管不当等因素导致的新风险的出现，在一定程度时也威胁着整个金融市场的健康平稳运行，因此，应该保持高度的防范金融风险的警惕，不断优化风险应对策略。

（四）金融监管体系有待完善

某些领域还存在监管不协调、监管真空现象，需及时发现并加强监管。同时临沂市需加强监管体系建设，完善大数据技术监管措施。

三、临沂市防范和化解金融风险的对策建议

针对以上临沂市金融风险防范现状分析，可以从微观和宏观两个层面加强金融风险的监管。

微观对策主要是对金融市场参与主体进行的监管，通过加强制度建设、对金融市场主体行为进行规范从而防范和化解金融风险。主要做到以下几点：（1）完善金融部门的治理体制；（2）加强贷款风险管理和控制；（3）建立金融机构不良资产的处置机制；（4）深化企业股份制改革。

金融风险防范的宏观对策主要指政府对金融风险的防范与化解采取的有力措施，通过规范金融市场的行为，降低金融市场存在的不确定性，在一定程度上降低我市的金融风险水平，进而对防范金融风险提供了良好的制度保障。可以通过加强完善风险监管体系，建立有效的行业自律体制，同时做到切实转变政府职能，以保障金融风险的有效防范与化解。