马云被借钱反映出什么问题

周俊生

马云日前在参加世界浙商上海论坛时发表了一个很短的演讲，称自己在一天内收到了5个朋友的借钱电话。马云没说明借钱人的身份，但最大可能是与他同道的企业家朋友。“不容易”，马云说出的这三个字背后，是中小微企业，特别是年轻的创业企业面临的沉重生存环境。

中小微企业难在何处？从这类企业的经营特点来看，它们面临的最大难题是周转资金不充裕。好不容易抢到一个订单，先要支付大量资金用以购买原材料，但向银行贷款是否能够批准还不好说，即使获准了还要经过一系列程序，等一切都办完，“黄花菜”都已经凉了。中小微企业不会储备大量自己可以调度的资金，对银行的依赖很大。但是大银行对这种“零碎”的借贷生意又不是很感兴趣。正是由于这个原因，前几年曾经放开民间银行的政策口子，允许民间资金创办自负盈亏的银行，一时曾引起热议，也有几家具备一定实力的民营企业进行了探索。但几年时间过去了，关于创办民营银行的消息渐渐没有了下文。

我国已经持续多年推行稳健货币政策。在有关货币政策的解释中，“稳健”其实就是从紧的代名词，这是在经济模式转型以后，基于对可能产生通胀进行遏制所作出的决定，因此，尽管时有一些经济学家发出希望货币政策适度宽松的呼吁，但由于通胀威胁难以解除，在可预见的未来，稳健货币政策不大可能改变。其实，即使货币政策转为宽松，当汹涌的流动性在市场翻滚时，中小微企业依然很难分到杯羹。几年来，政策面上开了不少口子，期望用民间资金来对接中小微企业。但民间银行实力薄弱，也不可能对中小微企业形成重要支持，而它们为了自身扩张需要而大幅度提高存贷款利率，只会使中小微企业承受不断增大的资金成本压力，并不利于其提高再生能力。而令社会瞩目的P2P工具，非但未能对中小微企业产生实质性支持，反而使整个社会为此付出了高昂代价。

在国内外市场发生剧烈变化的2019年，中小微企业的资金周转压力尤为明显，以致有企业家会向马云借钱，而马云也不是“提款机”。重要的还是加大金融体制改革力度，加强货币政策在执行上的灵活性，从“源头”上为中小微企业打开金融支持的“活水”。

本月召开的中央经济工作会议已经为明年的货币政策定了调，继续强调稳健。在前两年执行这一政策的过程中，中央提出了“精准滴灌”的要求，收到了较好的效果，但从目前社会经济的运行状况来看，还需要进一步加大力度，在总体上继续执行稳健货币政策的同时，可以进一步放宽符合条件的中小微企业提出借贷申请的政策，特别是在放贷手续上，银行应积极进行改革，简化放款程序，使银行信贷成为支援中小微企业的“及时雨”。

此外，国有银行应进一步推进普惠金融制度的建立，加大对中小微企业的金融支持力度。国有银行更多地投入到对中小微企业的支持，还可以对中小微企业降低资金成本发挥作用，央行可以通过对国有银行的干预使这类放贷的利率控制在较低水平，并且对民间借贷释放影响。总之，要通过各种努力，让中小微企业需要钱的时候，不仅能首先想到银行，而且能够方便地借到钱，而不必只能向马云去借钱。▲

（作者是知名财经评论员）