我国中小企业对外贸易融资中存在的问题

发展规模较小的一些企业在准备向国外进行发展的时候，有着多种方面的问题存在，而这其中最为显著重要的问题就是其难以进行容易的问题，这直接影响到整个企业的发展脚步。而可以让此难题解决掉的办法就是国际贸易融资了。本篇文章通过分析一些发展规模较小的中小企业在进行国际贸易融资的各种状况，对其中发生的各种问题都进行了详细观测与分析，比如融资的对象太少。资金后备不足、以及企业自身的不足等问题展开分析,并建议性的提出相对应的解决措施,即改善融资环境,在其关于国际贸易融资管理方面的人要对其进行全方面的管理，提升其人员的全方面技能。政府方面完善相关法律法规,从宏观政策上给予相关支持,构建健全的商业性金融服务体系。企业加强自身的建设,提升商业信誉。

引言

近年来,中国对外经济发展迅速,进出口贸易额也在迅速的增长,其中有很大的贸易出口量来源于我国的中小企业。中小企业在我国发展的脚步同时也会影响我我国全体经济的发展，同时也是我国在其国际贸易上的脚步程度与否。我国在国际贸易上的脚步还是处处都能遇到绊脚石，各种问题接憧而来，最为主要的还是难以融资的问题。国际贸易融资的开展,则可有效解决此问题。

在进行融资的时候，贸易的状态必须是在运行的，与一般的银行贷款有很大的不同,国际贸易融资拥有一系列组织背景,有非常明确的还款背景以及还款来源,而且它也拥有使用时间长，期限时间短等等。

它在其企业在进行贸易工作的过程中是不可忽视的一部分。

中小企业国际贸易融资存在的问题

（一）政府角度

1.国际贸易融资相关法律不完善

我国的一些中小企业虽然在国际贸易上的脚步已经走的蛮远。但是如果将其状态同一些发达国家比起来，其不足之处就大大的体现了出来，各种规定的制度都有些许的漏洞存在，在企业发展的时候的资金安全性也较低，并且在给自己维护相关的资金利益时，很难将法律当成自己的防护武器。相关的法律法规在国际贸易上面的管制范围和强度是比较低的，这在一定程度上是会给其脚步大大的限制住的。在一些法律法规其中,制定的关于国际贸易融资的一些注意不到的层面并没有起系统性，所以在进行国际贸易融资时,细节规定不到位直接影响着银行与企业的风险问题,企业与银行的经济安全无法得到有效的保障,这样的话也就会使得中小企业在进行国际贸易融资的时候很难继续前进。

2.缺乏健全的中小企业融资服务体系

虽然我国现在关于中小企业的融资方面的一些制度已经建立完善，但是同外国的一些发达国家比起来，其不足之处就太显眼了。我国虽然已意识到建立健全的中小企业融资服务机构的重要性,已有部分财政预算用于扶持该类服务机构与信用担保机构的建设,由于处于起步阶段,尚未完善,对于中小企业来说,准入门槛过高,难达标准。且目前我国的金融体制中,银行的垄断程度较高,银行的服务对象偏向于大企业,在进行金融方面的操作时，其资源上面的分配比例是不平衡的，在其相关方面的金融分配机构上是比较少的。并且在其关于企业上面的一些信用制度上面并不是很严格，很多细节方面都没有全面，这也就导致其相关的机构在这方面并没有起到应有的作用。所以，中小企业在进行融资的时候，其融资方面的相关制度是不全面的,会影响着中小企业在进行国际贸易融资时的脚步。

（二）金融角度

1.国际贸易融资形式单一

随着我国中小型企业交易的份额不断在上升规模也变得越来越大，对于贸易的融资也需要进行加强，这一现象，在发达国家更为明显。如今，国际贸易融资的方式主要包括进行结构融资，结构贸易融资，融资供应链条融资等。

2.国际贸易融资对象单一

国际贸易融资的服务对象以企业为主,但单单对企业规模的划分,我们可将企业划分为大、中、小企业三种规模。有很多大型贸易企业专注于国际贸易，所以在进行资金，贸易，金融等方面时，会有更多的顾客愿意选用他，在我国贸进行融资过程是非常重要的一大部分，而中小型企业的融资贸易行为却只有一小部分。

3.缺乏商业性金融机构支持

中小型企业普遍存在管理不规范信息不透明等一系列充放的问题对于商业银行来说接受中小型企业的贸易请求时需要更多的考虑时间比如在进行贷款时稍微提高其门槛。且一般中小企业的可抵押的资产较少,对于商业银行来说,该融资缺少有效的抵质押担保来降低风险,意味着其相对应的管理成本、经营成本以及不良资本的形成率较高。商业银行综合考虑下，对于风险的发生给予最小的影响。另一方面,我国监管机构对商业金融机构的监管力度也较大,一旦出现坏账等情况,对主要负责人的惩罚力度也较大，所以金融机构对于国际贸易业务的相比较而言会非常的有积极性。从另一方面来说,中小企业在商业银行中面临国际贸易融资难得问题,企业转向寻求民间借贷来解决资金的周转问题，侧面有个明显的突出我国最为完善的商业性金融机构，并且对我国的中小型企业的融资过程进行有效的支持！

（三）中小企业角度

1.中小企业财务管理存在问题

中小型企业的财务管理中是十分不全面且不健康的，对于财务的信息也不是会做到十分透明的地步，对银行来说，这种做法十分不恰当，也无法作为一个衡量的标准，所以对于中小型企业的融资业务是否达标，银行也无从助手。因此，中小型企业的银行财务管理缺乏一定的管理制度，从而导国际贸易业务的发展受到阻碍。

2.中小企业缺乏有效的担保且信用较低

对于很多中小企业而言,由于自身的规模不大,可抵押的固定资产相对较少,信用情况难以评估,较难达到担保标准。因此国际贸易融资的开展受到一定限制；从另一种角度来说，有些中小型企业在更改过程中会借用银行资产进行逃避逃债，从而使得银行资产悬空，久而久之，一些中小型企业便失去了信用度，这对于许多中小型企业信用度较差的重点原因之一，所以要建立起核心的社会价值观，就要对自我的信用进行评价，提升自我的职业操守。

3.中小企业缺乏国际贸易融资的认知

很多中小企业在经营进出口业务时一般而言都是由内转外的,在很多中小企业中，如果员工的素质不高，所以对于一些银行业务的熟悉程度也不高，无论是中国还是国际上，对于专业人才的需求都是非常之大的我国商业银行在国际贸易融资过程中，也是对于相关专业人才的匮乏，导致许多方面出现管理失误以及问题。这不光是国内，也是国际金融管理业务的一大瓶颈。目前就我国的国际贸易资金，融资方法都是较为普通且单一的，如果中小型企业不能结合自身得情况进行更新创新的话，那么对于国际市场的道路走向是十分艰难的，这非常不利于企业的发展。

中小企业国际贸易的融资对策

中小型企业的融资困难大多数方面造成的，所以就单方面而言，不能有效地解决其中许多的问题。中间需要国家政策的有效支持与引导,企业自身管理上的改善,以及金融机构的有效支持，我们必须遵循宏观的发展规定，从自身条件出发，构建出有效的中小型企业国际贸易融资的确实实践体系。保证解决我国中小型企业融资过程中的问题以及难题促使中小型企业的成熟发展。

(一)政府方面的举措

1.完善国际贸易融资相关法律法规

根据我国相关法律法规进行实际的结合之后对我国中小型企业的国际贸易融资的过程以及制度的，利于国际贸易资金的实际情况与发展的方向。综合参照国际所规定的法律法规，拟订更加健全的中小型企业的国际融资规范完善我国中小型企业的立法 规范国际贸易融资的流程，避免产生风险，以确保我国对外贸易的权益，以及得到的利益保障，并且要对目前所规定的法律法规当中，寻找出其中的漏洞与问题进行修缮与更改，科学立法，合理立法，在法律层面全力支持中小型企业的国际贸易融资。中小型企业的国际贸易业务，要不断的根据法律法规的净化，而更新也要不断地增强中小型企外对外贸易的适应性以及多变性。促使中国中小型企业国际贸易发展之路愈发成熟。

2.优化宏观政府政策支持

政府要在宏观方面加强对中小型企业的融资业务的政策，简化审批过程，但是要强化审批力度要促进完善。中小型企业融资的多种多样的方式，给予一定的优惠政策，加强资金的管理，加大促进中小型企业的融资业务的款项支持，例如：有华语算时要对中小型企业的纳税金中进行扣除。对于银行或者担保公司的小型企业的国际贸易方面要不断的进行支持。

3.构建有效支持中小企业国际贸易融资发展的商业性金融体系

政府必须要加大支持中企业的融资体系参照国内外研究的内容：日本为例，日本的政策性金融融资机构比任何国家的都要相对于优质，所以对于国际性的融资过程都是非常的有效的。对有融资需求的企业进行帮助。我国在探索该体系的过程中,应参照国外先进体系,构建有效支持中小企业国际贸易融资的商业性金融体系。应支持商业银行根据中小企业自身的特点,开发出更多适用于中小企业国际贸易融资的各类金融产品与服务,采用多种融资方式,如：经营权质押、商业保理等,以达到缓解中小企业的国际贸易融资难题的效果。坚持为小型企业的金融机构的发展提供无偿的帮助，比如建设更多的社区银行以及债务租贷公司等等。在政府的引领之下，将中小型企业国际贸易服务的业务发展更为发达，引导所有中小型企业的业务能力进行不断的提升。

4.创建全面的中小企业国际贸易融资信用担保体系

针对中小型企业展开的融资业务时面临所需要承担的信用费用时国家方面应该要建立起完善的中小型企业融资过程的担保服务体系帮助中小型企业解决费用问题或者资金问题加强中小型企业的担保法律的建设加强信用程度的建设从法律与制度两个针对中小型企业展开的融资业务时小型企业最为有效的肯定。最后，中小型企业的信息披露制度一定要保证其信息数据的真实性以及可靠性，进而提升企业的知名度和信誉程度，加强中小型企业的信誉管理制度，完善中小型企业的信誉监管。体系促进中小型企业的贸易融资，能够足以支付承办体系信用等级。

(二)金融方面的举措

1.完善国际贸易融资产品

国际贸易融资的过程主要是建立在真实性上，具有时限短、周期快的特点。还可以通过资金的流动以及货物的物流关系，降低贷款的风险，所以进行金融机构补偿效果，不断的对中小型企业的国际贸易融资的产品进行研发与更新。所以国际贸易的融资产品会随着市场的变化而不断的需求新的变化，因此在不断的创新当中，要适应市场的发展，结合中小型企业的特点，保证出口的商品以及国际产品的服务种类以及特点，都要以最优质的形态展开。开创中小型企业最为合适的产品。

2.培养国际贸易融资业务专业人才

金融机构应该加强国际贸易业务的人才培养，并且着重对高效率，高水平的人员进行强烈的培训工作。使其更加有效地服务于中小企业的国际贸易融资业务。且对商业银行来说,同时可有效控制信贷风险。

(三)企业方面的举措

1.加强财务管理建设

企业应规范好自身的财务管理制度与会计制度,保证财务信息的公正公开与透明化,确保企业财务状况的真实性、完整性，要有效地提升小企业与银行之间的联系与信任度，避免发生造假事件，要建立起信息的一致性与真实性，降低银行对企业的融资过程的贷款难度，从而帮助中小型企业获得质量的提升，也帮助中小型企业能够进一步开展国际融资贸易。

2.树立企业的商业信誉

我国中小型企业之所以开展国际融资，这是因为在过去的种种融资过程中会屡屡碰壁，主要原因就是因为中小型企业本身就存在着信誉问题，或者是企业的大小。这无法根据合理的银行保障。企业若想取得银行的信任与国家的政策支持,首先应提升中小企业本身的商业信誉。根据国家与银行的担保条件进行企业内部的调整,严格遵守担保标准,使企业自身价值的以提升。

3.提升企业对国际贸易融资的认知,培养相关人才

国际贸易融资本身具有较高的专业性且运作的过程相对复杂,所以对于操作人员的要求较高,需要有较高的相关知识储备。所以企业对于自身的融资相关的认知，必须通过专业人才的实际行动来进行，所以要培养起银行相关的业务知识，也要对日常工作当中的专业人才进行更高的培训，以及道德素质的培养，积累相关的工作经验，从而提升展开国际贸易的效率，推动企业不断前进发展。

结语

本文主要对中小型企业的国际贸易情况，以及对政府，银行所制定的相关制度的研究，充分分析出国际贸易金融所存在的问题，并针对中小型企业国际贸易形式的弱小，或者渠道不多，政府扶持的政策有很多的缺陷，并对这些问题出现的因素进行分析研究，结合经济发展以及法律法规所制定的条约规定。所提出的相关解决政策。政府应该加强对中小型企业的融资扶持力度。并完善法律法规，从而扩展中小型企业国际贸易的道路。