论中国民营企业融资和金融支持

2019-12-21陈黎

大众投资指南 2019年2期

陈黎

（河南欧凯龙家居集团有限公司，河南郑州 450000）

改革开放40年以来，民营企业从无到有，从小到大顽强地成长起来，一直是推动我国经济社会发展的重要力量之一，对国民收入、就业出口做出了巨大的贡献。据不完全统计，现如今，民营企业创造民营经济创造了我国60%以上GDP，缴纳了50%以上的税收，贡献了70%以上的技术创新和新产品开发，提供了80%以上的就业岗位。如阿里巴巴、腾讯、华为、小米、福耀集团等中大型民营企业，不仅创造就业和贡献税收，还成为我国经济的重要支撑，并且能够走出去，让世界见证中国品牌的崛起。

一、我国民营企业融资的现状及存在的问题

首先，从我国民营企业的资金来源渠道来看，我国民营企业自源融资占企业资金总来源超过90%，远高于发达国家。美国中小企业资金自源比例只有60%，发过和意大利更是低至50%左右。从这种情况来看，我国民营企业自源所占比重过高，资金来源比较单一，一旦遇到风险，容易破产。

其次，从民营企业的融资来看，相较于国企，部分民营企业自身的运营状况不佳。很多民营企业为彰显业绩，经常进行财务造假、资产的结构信息不透明、没有制定长远的发展计划，而且诚信危机事件频发，导致很多融资机构不愿意与民营企业打交道，民营企业融资困难。

再次，从银行的贷款政策来看，银行的信贷资金偏向于国有企业。银行对民营企业的信誉存在着质疑，所以在发放贷款时态度不积极，虽然近些年来宏观政策上已经逐渐消除这种歧视，但现实生活中这种现象还是和普遍。

最后，由于官方的融资渠道无法满足民营企业发展的需要，大多数民营企业为了满足自身发展需要，不得不通过民间借贷、拖欠贷款和私募资本等非正式金融渠道进行融资。

二、改善民营企业融资换将的有效策略

（一）引导民营企业完善自身财政体系，增强自身信誉

民营企业想要实现进一步发展，首要问题就是要完善自身的财政体系。财政体系的建设，具体应包括透明化的资金来源、资金使用规划、过去几年的基本财政状况以及未来的融资规划等等。只有完善的财政体系，才能获得更过融资机构的认可，进一步扩大市场，实现自身的长远发展。因此，有关部门要加强对民营企业财政体系建设的引导工作，通过开设各类培训班、进行各类财政知识宣讲已经组织民营企业到国企进行参观学习等等方式帮助民营企业培养优秀的财务人才，建立完善的财务体系。

此外，民营企业自身还要提高自身信誉，具体内容应包含拒绝生产假冒伪劣产品、尊重知识产权、遵守国家法律法规、不无故拖欠员工工资等。民营企业只有将自身信誉度提高了，才能获得进一步提高社会认可度，获得更多融资机构的认可，并倒逼政府机构改革，获得实质上的政策支持。而且民营企业在信誉度提高以后，还可以招揽更多的人才，这样能进一步加快企业发展，获得更多额融资渠道，形成一个良性循环。

（二）国家营造良好发展环境，确保政策落实到位

1、制定相关法律法规，落实已有政策

步入网络时代以后，民营企业也迎来了大发展、大变革。以往的民营企业以实体经济为主，但近些年来虚拟经济逐渐成为民营企业争夺的重点，淘宝、京东、腾讯等民营企业巨头纷纷投身互联网，但从现有的法律法规来看，对虚拟经济还没有像实体经济一样，形成一整套完备的监督体系。很多犯罪分子打着民营企业的旗帜在网络实施诈骗，极大地损害了民营企业的名誉，导致民营企业获得大众融资阻碍重重。为此，法律部门要加快推进网络经济法律法规的出台，政府部门完善民营企业通过互联网融资的相关渠道，并严格落实已有的政策法规，对国有企业和命硬企业一视同仁。

2、加快银行改革，确保贷款发放

首先要转变银行观念，对国有企业和民营企业要一视同仁。国家政策已经明确指出要毫不动摇鼓励、支持、引导非公有制经济发展，银行不能阳奉阴违，对于符合国家政策的民营企业要及时审批贷款申请，并及时发放贷款。此外，金融机构需要合理定价，减轻民营企业的融资成本。建议由银监局发挥带头作用，制定政策措施，积极引导商业银行完善利率定价机制，落实小企业贷款风险补偿办法，切实帮助企业解决融资困难的问题。

3、国家要大力发展地方中小型融资机构

目前我国银行领域还没有对民营企业开放，造成地方很多中小企业融资很难达到大银行设立的标准，为此，大力发展中小金融机构是解决中小民营企业融资困难的重要手段。中小金融机构对于民营企业来说更具亲和力，两者之间更容易建立合作关系。政府部门应该尽快出台有关私人银行或民营股份银行相关的政策，最安定程度为民营资本流通与扩张提供舞台。

4、加强社会信用体系建设，营造良好的商业环境

目前，很多民营企业之所以面临融资困难，就是因为信用度不高，很难得到融资机构的认可。因此，要大力发展中小企业征信共享平台系统，完善企业新颖数据库，建立企业上网、信息发布、信用信息查询共享制度。同时，银行、法院、税务、海关、质检等部分要实现信息共享，联动监督。迅速建立民营企业信用奖惩机制，对于发展前景好、管理制度完善和信誉度良好的民营企业要适当给予奖励，比如降低贷款税率、提供多次贷款等；对于还款记录良好的借款人，可以适当延长其还款时间，或是逐渐增加其贷款金额，或是在担保条件上给予放宽。对于那些骗贷或信誉度低下的民营企业，要通过互联网和宣传栏进行名单公示，并责令整改。整改以后仍然不符合要求的，不予借款。只有多个部门多管齐下，才能营造出风清气朗、诚信互惠的商业环境。