一带一路战略下的商业银行业务发展契机与策略建议

焦健

（中国人民银行获嘉县支行，河南 新乡 453000）

引言

近几十年来国内经济的快速发展在多个领域培育出具有国际竞争优势的企业，在基建、通信以及能源开发等方面积累足够的经验和技术。一带一路战略为国内的优质产能进一步打开了国际市场，而商业银行作为资金融通的主体也被赋予在一带一路战略中拥有重要地位，抓住这一发展契机并打造出国际化服务网络，推动人民币国际化并提升国际金融服务市场份额，是商业银行业未来发展战略的重要内容。

一、商业银行业务发展的契机

一带一路战略构想建立了多个国家和地区的紧密合作，基于优势互补和共同繁荣在多个领域强化沟通交流。鉴于沿线大多数地区经济欠发达、基础设施不够完善，因此在战略实施初期为国内相关领域企业发挥近年来积累的资金、技术以及战略管理优势打开渠道。而随着交通、通信逐步实现互联互通，以及在能源开发利用等方面国际合作的日渐频繁，人民币在相关地区金融领域的地位越来越重要，给商业银行开展跨境业务、创新产品与服务并深入国际市场带来前所未有的契机。

（一）国际贸易繁荣带来的机遇

近几年国际贸易随着一带一路战略的实施呈现强劲增长势头，而且贸易结构也发生了明显变化。在国内实体经济领域企业不断步入国际市场的背景下，国内贸易企业面向周边国家和地区的进出口业务从以日用消费品为主转为输出更多高技术含量的设备、装备、基建原材料以及相关服务。因此，商业银行在国际贸易领域不仅因贸易额增长获得更多传统业务发展机遇，而且伴随新兴的国际贸易模式带来了布局海外服务网络的契机。首先，由于“一带一路”沿线国家间的贸易繁荣，使商业银行原有的国内客户有更多贷款、国际结算等方面的服务需求，而且有助于拓展新的客户资源[1]。其次，在国际贸易量的增加以及贸易结构的变化下催生出更多新型服务需求，有利于商业银行的金融产品以及相关服务的创新，满足客户的信用担保、融资以及风险管理等方面需求的同时完善商业银行的服务体系，提升在国际同业中的竞争力。

（二）人民币国际化视角下的海外业务拓展

一带一路战略下相关区域越来越多国家的企业和个人接受直接以人民币结算，不仅降低了企业间的交易成本，还能规避相关国家汇率政策以及经济、政治环境不稳定的风险。而人民币跨境结算、投资额度的增加无疑为商业银行布局一带一路沿线市场创造了条件，可借机拓展跨境投融资业务，构建覆盖相关区域的人民币清算网络。并且可以通过完善海外服务网点推广传统的存贷业务，开发当地的客户资源。此外，在人民币国际化背景下国内企业急需商业银行支持其在沿线国家的投融资活动，能够推动商业银行国外同业之间的协作，就人民币结算、资金募集等加深合作，共同为国际合作项目提供全面的金融服务。

（三）国内产能与资本输出带来的机遇

近几年一带一路战略的实施推动了国内优势产能以及资本的输出，随着建筑、通信以及能源等领域大型企业越来越多参与国际竞争，加之在基建等领域政府间合作项目不断增加，给商业银行带来巨额融资、跨境结算业务。而随着国内外企业对一带一路战略发展前景的普遍看好，面向相关国家和地区的战略投资需求呈现稳定增长态势[2]。首先，由于国内大型企业广泛参与沿线国家的交通、建筑以及通信等基建项目，带动相关领域供应链上下游企业跟进开拓海外市场，以产品出口或海外建厂的形式参与其中。而相关企业的活动需要商业银行的信贷、融资以及授信担保等多方面的服务，其次，一带一路沿线的基础设施建设本身带来巨额投融资需求，参与其中的中资企业原本就是商业银行的重要客户，抓住其海外项目带来的契机可以深化双方的合作，在拓展海外市场方面发挥各自优势，探索新的合作模式。

二、业务发展策略

虽然一带一路战略理论上能够助力商业银行传统业务的推广以及拓展海外市场，但与此同时由于沿线国家和地区政治经济环境、法律法规体系多变，而且涉及到的战略投融资大多属于中长期项目。加之国内商业银行在国际化市场上运营经验有所欠缺，因此只有有效识别其中的机遇与风险并制定科学的战略规划才能真正把握这一发展契机，融入到国际市场环境中并具备足够的竞争力。

（一）构建完善的服务网络

目前商业银行在一带一路沿线国家的分支机构尚未形成完整的服务网络，甚至在部分国家存在空白。而在人民币国际化进程加快、跨境结算与投融资需求迅速增长的背景下，商业银行应完善海外市场布局。首先，在市场以及环境条件成熟的情况下增设境外网点，一方面服务于当地中资企业、机构，为其开展国际经贸活动、参与重大合作项目建设等提供投融资、资产管理与结算等方面的服务[3]。另一方面拓展商业银行的境外市场，面向当地潜在客户提供契合其需求的金融产品、传统信贷以及支付结算等服务。除了完善实体分支机构，商业银行还应探索开拓国际化的网络金融服务，实现在线金融产品销售、结算等。

（二）创新产品与服务

目前商业银行借助一带一路战略实施所开展的相关业务内容和模式单一，多以传统的信贷、结算服务为主，不仅不利于规避风险，而且无法建立与海外同业间的竞争优势。为抓住发展契机，商业银行应密切关注一带一路战略的推进实施，洞察已有国内客户在开拓海外市场过程中的潜在需求。同时结合相关国家金融服务市场、政策法规特点开发新型产品和服务模式，为中资企业及其业务伙伴提供供应链金融、风险防控等方面的专业服务[4]。此外，应顺应国际金融市场发展趋势，开拓保理、证券以及保险等领域的服务，开发出有竞争力的产品与服务，借助人民币国际化逐步巩固境外市场。

（三）强化境内外联动推广跨境业务

国内的大型商业银行有着相对丰富的跨境运营经验和稳定的业务基础，但由于受到国内外政策、法规以及市场需求差异的影响，海外分支机构的业务内容与境内有明显区别，无法发挥全部资源优势。而一带一路战略下伴随着跨境结算、投融资等业务的迅速增长，应在人民币金融产品开发推广、面向境内外客户的理财、结算等业务方面强化境内外机构之间的协作和联动，促进资源的有效利用与合理配置。

（四）融入境外市场并提升国际竞争力

目前商业银行在参与一带一路战略实施的过程中主要为中资企业以及政府间合作项目提供相关服务，开展信贷、跨境结算以及提供授信服务等。而随着中资企业海外业务结构的调整以及相关合作的不断深入，商业银行只有融入海外市场才能满足客户不断变化的需求。因此，首先需要深化和当地同业之间的合作交流，共同构建顺畅的金融产品交易、投融资渠道，并且致力于满足越来越多当地个人与团体客户的投资、理财以及结算等方面的需要，推动人民币国际化进程[5]。此外，可通过并购以及上市等方式融入境外市场并争取更多客户资源，形成在沿线国家和地区的业务优势。

（五）完善风险防控机制

风险防控是商业银行运营管理的关键，在一带一路战略下虽然理论上获得诸多方面的业务发展基础，但与此同时跨境业务的开展涉及到部分陌生领域，相关国家金融汇率政策、政治经济环境以及法律法规体系等存在巨大差异。加之一带一路战略实施初期涉及到的合作项目、中资企业海外业务类型存在投融资规模巨大、回收周期长等方面的问题[6]，因此商业银行借助一带一路战略步入海外市场，在设计发展战略和开发创新型产品时需要建立完备的风险防控机制，针对涉足业务领域以及相关国家市场存在的风险因素进行全面的风险评估并制定相应的防范策略。

三、结束语

目前在一带一路战略实施的过程中人民币国际化进程十分顺利，伴随着沿线国际贸易量的快速增长以及中资企业的技术、产能输出，商业银行在拓展海外市场和积累国际化运营经验、建立竞争优势等方面迎来了最佳契机，但同时也面临诸多不确定因素的挑战[7]。只有在战略高度准确识别、评估其中的机遇与风险，才能利用这一契机在国际市场拥有稳固位置。