浅谈多措并举提高资金使用率让住房公积金政策惠及民生

■彭飞（新疆维吾尔自治区哈密市住房公积金管理中心）

从20世纪90年代开始，住房公积金政策作为一项我国在住房保障事业领域制定运用的优惠政策，发挥了良好的使用效果。统计数据显示，现阶段我国有总数约为1.5亿的城镇企事业单位职工，以及普通居民开展了住房公积金缴存行为，由此可以知道，住房公积金政策目前已经成为我国现行购房政策内容组成体系中的重要部分，在一定层面之上对我国房地产行业领域的发展进程，造成了深远影响。最近几年以来，伴随着我国基础制度改革工作的日渐深入组织推进，民生保障事业的重要地位正在持续凸显，而切实制定和运用适当措施，改善提升城市住房公积金管理工作领域的资金使用效率，对于支持和保障住房工作顺利获取到最佳效果，发挥着不容忽视的影响作用。

一、影响制约住房公积金资金使用效率的基本因素

第一，未能充分关注和照顾城市中低收入群体的基本利益。从宏观性视角展开阐释分析，我国制定和推行住房公积金政策的主要目的，是借由对国家性融资活动方法的运用，有效且彻底地解决我国城市中低收入群体的商品房购买困境，改善优化城市中低收入群体的居住环境，以及生活质量，缩短现实社会环境中长期存在的贫富差距问题。受复杂多样的主客观因素影响制约，现阶段我国住房公积金政策在具体实施过程中，未能充分关注和照顾城市内部中低收入群体的利益诉求，未能在解决处置基本购房困难问题方面发挥良好作用，造成了一定程度的不良影响。

第二，住房公积金管理工作领域的沉淀资金问题未能得到良好处理。最近几年以来，伴随着我国住房公积金的实际应用范围的持续扩展，我国住房公积金的实际使用数量呈现出了持续增加的变化趋势。然而，受复杂多样的制度性因素和政策性因素的影响制约，现阶段我国城市住房公积金管理工作开展过程中，依然存在着数量巨大的沉淀资金未能得到有效利用，给住房公积金政策在具体实施过程中的整体效能获取水平，造成了显著不良影响。

第三，住房公积金使用产品单一且业务办理流程繁琐。受种类多样的政策制度因素，以及社会实践环境因素的影响制约，现阶段我国部分地区在开展住房公积金提取和个人贷款业务办理活动过程中，需要使用较为繁琐的业务流程，给住房公积金的整体使用效能也造成了限制。

第四，我国不同地域在住房公积金提取和贷款审核发放业务活动开展过程中考量的因素存在差异，客观上导致不同地区在开展住房公积金使用业务运作过程中，会对申请者提出彼此不同的资格审核要求，客观上给城市住房公积金提取和贷款审核发放业务的实施效率，造成一定程度的不良影响。

二、住房公积金使用的实施要点

第一，制定并执行具备科学化和规范化特点的公积金贷款与提取业务办理工作规程。要全面密切结合住房公积金管理信息技术系统运行过程中的实际情况，明确划定城市住房公积金管理中心内部各岗位工作人员应当承担的基本职责，逐步改良精简公积金贷款与提取业务办理程序，改善提高基本工作效率，要针对公积金贷款与提取业务的办理流程、需要运用的证明材料、拍录操作方案，以及资料归档保存管理等方面，制定形成在城市范围内统一遵循的指导标准，最大限度地规避因公积金贷款与提取业务办理过程中的操作不规范，给城市住房公积金管理工作的开展过程造成风险隐患。要立足现代房地产市场发展过程中出现的具体情况，以及人民群众在住房保障方面提出的具体需求，积极探索和拓展城市住房公积金管理中心对外提供的业务项目，在积极推出种类多样的住房公积金服务项目条件下，借由逐步改良和简化城市住房公积金管理中心公积金相关服务项目的办理流程，支持城市民众在改善住房居住环境过程中，获取到来自住房公积金政策的助益，在有效改善提升住房公积金资金管理效率条件下，发挥住房公积金政策在民生保障领域的最优化应用价值。

第二，逐步制定与改良《城市个人住房公积金贷款与提取业务实施细则》，全面系统整合梳理公积金贷款与提取业务领域的各项基本政策和制度。要结合政府相关职能部门具体制定实施的公积金异地贷款政策，以及商转公贷款政策等，针对《城市个人住房公积金贷款与提取业务实施细则》文件中涉及和包含的相关内容展开修改完善。要遵照政府职能部门制定实施的新政策和新制度，及时全面地在公积金贷款业务与提取业务相关网站之上，针对公积金贷款与提取业务申请人应当满足的贷款与提取业务申请资格条件，需要遵循的贷款与提取业务办理流程，以及贷款与提取业务办理过程中应当提供的各类资料等，展开全面详细的审定，以及更新，继而为公积金贷款与提取业务申请人具体开展的公积金贷款与提取业务办理活动，创造和提供充足且有效的便利性支持条件。

第三，切实做好针对贷款与提取业务办理流程的专项稽核工作。城市住房公积金管理中心要大力做好针对各独立分支机构的公积金贷款与提取业务办理流程专项稽核工作，重点加强对公积金贷款发放资格与提取业务办理资格审查的控制力度，采取一切强制性措施，彻底规避超缴存比例发放公积金贷款问题，以及超限额发放公积金贷款问题和不合规定提取住房公积金问题的发生。

第四，组织开展住房公积金贷款与提取业务管理工作经验现场介绍推广会。要将城市住房公积金管理中心各独立附属分支工作机构，在办理审核住房公积金贷款业务与提取业务活动过程中获得的先进经验，以及优质方法开展广泛性的介绍和分享，要借由调动广大工作人员积极开展工作经验交流活动，以及工作方法学习活动，支持和确保城市住房公积金管理中心及其各分支机构中的工作人员，能够逐步改善提升住房公积金贷款业务与提取业务管理工作的整体实施水平。

第五，积极采取措施做好住房公积金贷款业务与提取业务办理方法的培训提升工作。为支持和确保公积金贷款业务与提取业务领域新近制定执行的各类政策和制度均能得到全面充分的贯彻，全面改善提升城市住房公积金管理中心，公积金贷款业务与提取业务管理工作人员的政策掌握水平、业务办理技能，以及创新工作能力，要积极重点地针对新近制定实施的公积金贷款业务与提取业务领域的政策与制度，贷款业务与提取业务办理过程中应当遵循的基本操作规程、信息技术系统的操作要领、住房公积金贷款风险管控实施办法，以及相关业务发展领域的基本性法律知识等内容展开培训干预，建立并且实施具备长效性特点的培训工作体制机制，持续改善提升住房公积金贷款业务与提取业务办理工作人员的职责履行能力。

第六，逐步推行受委托银行网点办理住房公积金贷款业务与提取业务的工作模式，在提升住房公积金贷款业务与提取业务办理过程中的便民性条件下，有效缩减住房公积金贷款与提取业务管理人员的工作负荷。

第七，建立并且执行指向公积金贷款与提取业务管理工作领域的舆情分析工作机制，重点针对可能出现的各类风险隐患问题开展研究分析，为相关领导人员实施的工作决策，提供扎实且有效的参考建议。

第八，要全面密切结合城市住房公积金管理中心在日常办理运作住房公积金贷款业务，以及提取业务活动过程中面对的实际情况，以单位内部资金要素的流通渠道为切入点，以日常业务运作过程中涉及的每个具体环节为基点，制定执行具备系统性和全面性特点的城市住房公积金管理中心内部管理控制制度，要在全面结合城市住房公积金管理中心以往开展住房公积金贷款业务和提取业务过程中获取的实践经验，针对可能出现的各类风险隐患因素，制定和运用针对性的预防控制措施，维持城市住房公积金管理中心各项业务的良好运行状态。

三、结束语

住房公积金政策是用于扩大房地产行业领域基本发展规模，调动和激发经济内需增长的关键性经济机制之一，通过持续采取适当措施，改善提升城市住房公积金管理工作领域的资金使用效率，能够有效诱发城市中低收入群体的商品房购买需求，改善提升基本居住生活环境，确保我国住房民生保障事业，在具体开展过程中，顺利获取到最佳效果。