新常态下的金融风险防范机制研究

许坚伟

【摘要】本篇文章分析了现阶段我国金融行业的状况;并分析了新常态下我国金融行业在发展过程中存在的问题，同时深入研究了新常态下有效防范金融风险的策略。

【关键词】新常态  金融风险  防范机制

随着我国经济的不断发展、资管新规的出台，金融监管日趋严格成为我国金融行业的新常态，在新常态下我国金融行业的发展变得越来越复杂，金融风险也在不断增强，因此，现阶段如何对金融风险进行科学的、系统的防范与控制，成为了金融行业的重要课题，为了建立健全金融行业的监管体系，我国应该不断加强对金融行业操作行为的规范，并对目前的金融行业状况进行充分地分析，以此来合理地、有针对性地防范金融风险，从而避免金融风险问题的出现。

一、我国金融行业现状

随着我国经济社会的不断进步，综合实力不断增加，我国金融行业进入了新时期，金融领域的快速增长成为了重要的时代特征。金融行业的新常态导致国际的政治经济格局变化多端，金融行业的发展速度快，这也意味着金融风险逐渐提高，同时为了适应现代科学技术的发展，金融结构也在不断创新。为了控制经济的增长速度，实现我国经济经济增长从“高速度”向“高质量”转变，我国制定了“稳中求进”的金融政策，要改变传统高速发展的经济模式，从粗放型增长模式过渡到集约型增长，形成了我国金融行业发展的独有特点。一方面，以上市银行为例，金融行业的新型发展使上市银行业务的增长速度放缓，导致银行的营业额并没有超过市场预期，上市银行的发展趋势整体呈下滑的状态，宏观经济的下滑使银行业在持续发展面临一定挑战，目前银行仍然存在着数额较大的不良贷款，这也严重地制约了上市银行的发展。另一方面，随着人均国民收入的提高，社会人群越来越重视投资理财方面的内容，国债作为一种收益稳定且风险较低的理财工具，吸引了人们的眼球，投资者的青睐促进了国债市场迅速发展。越来越多的人放弃把资金存入银行，或者通过银行贷款来周转资金，把重心从市场融资转移到了国债回购，从而得到了更丰富的利润。通过以上分析，我们可以看出，现在国内的金融市场发展并不顺利，市场融资渠道收紧，可选择的投资机会越来越多，如何在众多的投资工具中选择风险可控且适合市场发展及需求的产品成为投资者的热门话题，而近年来我国的实体经济发展不景气，获得利润的方式过多依赖于互联网金融，快速的发展也衍生着重大的潜在风险，影响着金融市场的监管体系。因此，央行根据现在的发展特点，给出了相应的窗口指导，在给出标准的同时也有放宽相关政策，为金融市场健康穩定的发展奠定基础。众所周知，我国金融市场的主动权是掌握在央行手中，金融行业新常态的发展与我国的发展趋势有所冲突，导致了金融风险等问题逐渐增多，这就要求相关部门要做好风险把控，逐渐适应金融行业的新型发展趋势。

二、新常态里金融行业中存在的问题

（一）金融体系内部风险诱发因素增多，风险防控难度增大

金融行业为了满足自身的行业需求以及适应高速发展的社会，要不断的进行改革创新，优化内部结构，这能够有效提高金融行业的盈利能力，拉动国家经济增长，同时也给金融行业带来了较高的风险。金融行业的创新发展促进了金融主体的多元化，金融业务往往涉及多个行业，包括银行，证券、资管等等，产品的复杂程度不断提高。金融市场的发展往往伴随着货币市场和资本市场两个方面，这就导致金融行业的交叉性风险和衍生性风险越来越高。为了逐渐减少金融体系的风险系数，银信，银保等等相关业务加强了合作，同时也不断创新合作模式，找寻规避风险的渠道。21世纪的重要时代特征就是信息技术的发展和普及，因此，信息技术对于金融体系的影响越来越大，它增加了金融市场之间的关联度，单一的监管机构职能范围有限，无法监控整个新型的金融体系，因此金融市场的高速发展与落后的监管模式导致金融行业灰色地带的产生，金融体系内部风险系数越来越高，这就影响了金融行业的风险把控。

（二）民间融资风险仍在加大，并且可能会向正规的融资体系传导

随着经济的迅猛发展，与金融相关的一些非金融机构大量增多，人们看到了越来越多的小型信贷公司，担保公司，创业投资企业等等，但这些非金融企业往往缺乏系统的内部管理，也没有严格的外部监管制度，一些企业为了获取更大的利润从而铤而走险，进行一些违法活动，逐渐偏离了主要发展方向。机构会通过非法吸收公共存款等方式进行融资，再经过一些特殊的处理或是借用政府的信用来使其资金合法化，由于他们的手段比较隐蔽，或是通过一些传销手段来迷惑社会公众，用巨额的经济利润来吸引所谓的投资者进行投资，通过集资来迅速扩大机构规模。而这些机构的负责人携带骗取的资金跑路，或是以机构资金链断裂为由破产的情况层出不穷，这也是目前国内众多P2P平台暴雷的主要原因，不仅给人们带来经济损失的同时，也会给资本市场的发展造成较大阻碍，造成社会恐慌。

三、新常态下的金融风险防范体制研究

（一）建立完善的监管体制

建立健全对金融行业的监管制度，能够有助于防范金融风险，虽然我国金融行业的监管体系较为完善，但仍存在一些漏洞，因而一些人就会钻监管制度的漏洞进行一些不符合国家规范的操作行为，这会导致金融风险的出现。因此，相关部门应不断完善金融行业监管体制，弥补金融行业监管体制中存在的漏洞。在金融行业的不断发展的过程中，金融行业出现了很多的新产品，新产品的质量良莠不齐，随着金融交易次数变得越来越频繁，金融资产的总量越来越庞大，如果我国金融行业监管制度中的监管方法仍因循守旧，就会使得金融行业监管制度落后于不断发展的金融行业，为许多寻求打擦边球的人提供便利。新常态下的金融行业正在不断地发展和变化，我国的金融行业监管制度应不断地与时俱进、开拓创新，跟上金融行业不断发展的步伐，不断完善以往的金融行业监管制度，创立新的金融行业监管制度，以实现我国的金融行业监管制度具备覆盖面广、无漏洞的特点，增强防范金融风险的能力。

（二）加强市场的自律力

市场对金融行业造成的影响具有两面性，一方面市场能够促进金融行业的不断发展，另一方面市场又能够对金融行业的发展起到制约作用。虽然我们不能够直接的对市场的发展方向进行有效地控制，但是我们可以根据设定的目标对市场的发展进行引导。因此，应该进一步强化对金融体制的改革，以此来促进市场的自律能力的增强。同时，还要创建一个有效的金融风险防范体制，从而使金融行业能够在稳定的市场环境下，实现不断地发展。

（三）提升预防风险的意识

在新常态的经济背景下，人们常常在追求更高的经济效益的同时，忽视了金融交易过程中金融风险的存在，放松了防范金融风险的警惕，这正是近几年来金融风险问题屡次出现的原因。因此，我们必须清楚的认识到现阶段金融行业的发展状况，加强投资者教育，提升防范金融风险问题的意识。只有充分的意识到金融交易过程中金融风险的存在，才能够时刻保持警惕，规范自身的金融操作行为。

（四）进一步规范地方金融市场

在新常态下的金融行业的发展过程当中，作为我国金融行业的基础的民间借贷和中小型金融机构规模不断增长，一直以来都没有实现对其进行有效的管理和整治，因而这些金融行业的基础代表成为了我国金融行业不断发展过程中的定时炸彈。因此，在新常态下，不断加强对地方金融市场的行为规范也是十分重要的。首先，应加强对金融平台融资产业模块的整治力度，定期的对金融市场中的服务和产品所存在的风险进行监测，并强化对其的管理，以促进地方金融平台发展过程中的规范性得到提升。其次，针对基层的金融市场也要强化对于自身服务和产品的有效检查，进一步梳理和优化金融服务业务办理的流程，这不仅能够有效的弥补地方金融市场自身存在的漏洞，还能够在很大程度上提升地方金融市场的自身管理水平，从而实现地方金融市场的稳定发展。

四、结束语

据上文所述，随着我国社会经济体系的不断发展、变化，我国的金融行业也在与时俱进，并一步一步的走向了新常态的更新之中，同时，金融行业所面临的金融风险问题也在不断地增加，因此，我国应实时的对新常态下的我国的金融行业发展状况进行分析，从而促进我国科学、有效的金融行业风险防范体制的建设，以避免在金融交易过程中金融风险的出现。

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