“蚂蚁花呗”对大学生消费行为影响的实证研究——以南京师范大学中北学院学生为例

李卓卿

南京师范大学中北学院 江苏南京 210023

网络消费是未来经济发展的主要趋势，它不仅很好的承接了实体经济发展的优势，还为网络经济产业规划提供了新导向。而大学生作为社会网络消费的中主要群体，其消费行为的定位与剖析，将为城市资源综合探索与优化提供趋向参考。

1 南京师范大学中北学院学生“蚂蚁花呗”调查基本情况

关于“蚂蚁花呗”对大学生消费行为影响的研究，采用了实际验证数据统计分析法。本次共计发放问卷220份，有效回收率95%，问卷内容包括参与问卷人员基本信息（性别、学段、专业等），调查人员“蚂蚁花呗”使用情况（贷款额度、消费趋向、还款形式等）。其中调查群体中男生占46.2%，女生占57.9%。大一样本占比16.3%，大二样本占比39.2%，大三样本占比31.6%，大四样本占比12.9%。文学类样本占比28.2%；理工类样本占比46.9%[1]。

2 “蚂蚁花呗”对大学生消费行为影响的实证研究

2.1 实证信息统计与调控

从实证分析结果来看：（1）大学生认为逾期利率不高的样本数占59.3%；对逾期后的处理认知情况不了解的占38.3%，实际上支付宝贷款逾期不还的需要按照0.05%的标准收取利息[2]。由此，证明大学生对“蚂蚁花呗”理念认知上仍然存在着诸多偏失；（2）80%以上的大学生是在日常生活需求不充足的情况下，借助“蚂蚁花呗”进行特殊类情况辅助性调节；（3）从大学生的“蚂蚁花呗”消费结构上来看，餐饮日用、服饰美容、以及文交娱乐，是大学生“蚂蚁花呗”的主要资金流动趋向；（4）调查数据也表明31.58%的大学生偿还“蚂蚁花呗”的方式是依靠父母给予的生活费，32.06%的学生依靠兼职收入来偿还“蚂蚁花呗”，甚至还有“裸贷”等状况的存在[3]。

对大学生“蚂蚁花呗”数据的统计分析的过程要点可归纳为：（1）本次选择消费观念、消费结构、交易成本、适用范围、信用额度、以及月息利率等方面因素进行测量与赋值探索；（2）通过Alpha值信度值判断中，本次测定值在0.7-0.8之间，它与数据信度值判定的控制范围保持在合理范围内，说明测定结果有可信度；（3）利用卡方对数据调查结果进行统计可知，本次测定结果为0.894，其结果非常接近判定值1，继而说明数据效度值较高；（3）通过主成分因子和因子旋转的判定可知，因子判定主阵与风险因子指标整合期间，因子成分与消费者心理趋向、消费方法等方面均有不可忽视的关联[4]。

2.2 实证分析论证

南京师范大学中北学院学生“蚂蚁花呗”在运用中，以大二、大三两个阶段的学生为主，且文科学生是该消费方式的主力军。该类消费群体一方面是受到周边消费群体的影响，而出现的从众性消费；一方面是个人日常消费结构紧张所导致的辅助性消费；此外，大学生对“蚂蚁花呗”的认知高度上还存在着明显的缺陷，是大学生应用中蚂蚁花呗问题的主要漏洞点[5]。

2.3 实证分析建议

加强对大学生消费行为科学性引导与分析，是指导当代大学生形成正确消费观的前提条件，针对以上问题提出以下建议：

（1）大学生消费行为的正确性引导，应从形成正确的消费观念入手。如，某高校在进行大学生消费行为引导期间，就充分结合当前网络消费形态，通过思政教育、经济指导等课程，对学生进行正确消费方法的指导，帮助学生借助“蚂蚁花呗”等现代化金融渠道进行理财。同时，高校还为学生开展了校园网络消费交互校园活动，结合社会法治、金融管理等互动交流活动，增加学生的法律意识、信贷消费安全引导等活动。这种大学生消费行为教学指导工作的实践战略，是较可靠的大学生消费行为指导行为[6]。

（2）从网络金融平台安全性和应用提示层面，寻求有效的大学生行为引导策略。如，某高校进行大学消费行为探究期间，也通过实践消费群体综合探究的方式，对学生的消费群体情况进行综合评定。一方面，“蚂蚁花呗”为代表的网络金融信贷消费渠道，应加强对大学生等主流消费群体进行还款额度、利息等方面信息的提示；另一方面，大学生也应合理消费，在个人认知层面上客观的分析个人消费行为[7]。

3 结语

综上所述，“蚂蚁花呗”对大学生消费行为影响的实证研究——以南京师范大学中北学院学生为例，是网络金融社会调控的理论归纳。在此基础上，本文通过高校实证调查数据统计的数据检验，从高校、学生、以及网络平台三方面提出实践要求。因此，文章研究结果，将为大学生消费认知分析提供新探究思路[8]。