后危机时代我国家庭金融投资风险分析及防范探讨

贯玥

摘要：随着社会经济的快速发展，我国居民的收入水平不断提升，人们的剩余资金增多，越来越多的人开始重视金融投资，推动了家庭金融投资行业的发展。然而我国的金融市场制度还不健全，居民的金融投资风险意识不强等因素影响，家庭金融投资投资风险较大，不利于居民资金的有效维护，也影响了居民投资的积极性。因此在后危机时代，必须要做好家庭金融投资的全方位分析，采取有效措施消除家庭金融投资的负面因素，才能最大限度地降低家庭金融投资的潜在风险，促进居民收益的提升。本文就针对这方面的内容开展了分析与探究，并根据实际情况提出一系列后危机时代家庭金融投资优化的策略。

关键词：后危机时代;家庭金融投资;风险;策略;负面因素

在社会快速发展的当前，金融行业处于加速发展的过程中，投资方式更加多样化，人们的投资需求更为个性化，金融投资已经成为多数家庭资产投放的选择。然而家庭投资具有自身的局限性，后危机时代市场还存在诸多不稳定因素，导致家庭投资面临着较多的阻碍，为了推动家庭投资的更好开展，有效降低家庭投资的风险，必须根据现实情况制定有效的金融投资策略。

一、家庭金融投资的特点

1.风险承担能力较低

在后危机时代，总体经济情况不容乐观，经济快速发展的背后还隐藏着很多不稳定因素，这为金融投资市场的发展带来了不利影响。同时，對于家庭金融投资而言，由于家庭人员往往对于金融投资方面缺乏专业性的了解，金融投资方面的认识较为局限，存在较大的投资盲目性，无法做出正确的金融投资决策，这就导致金融投资的风险不断增加，一旦出现风险往往难以应对，承担能力低。

2.投资规模较小

家庭投资由于属于家庭式的，其与企业投资是不同的，在规模方面存在较大的差别。家庭财富是有限的，通常来看，家庭资产依靠的是工资性收入，能够用于储备的资金并不是太多，所以家庭投资一般会选择小规模投资，虽然这种投资的风险较低，但是其回报也比较少，属于保本式投资。

3.具有较强的依赖性

家庭投资者一般是利用闲暇时间进行投资，他们没有较多的时间和精力研究金融市场，缺乏专业的金融知识，而且获得投资信息的渠道也少，因此为了降低自身的投资风险，家庭投资者往往会选择中介机构作为自身的代理进行投资，对中介的依赖性较强。虽然金融中介机构具有专业的投资人员，而且对金融市场较为了解，但是很多中介结构出于自身利益的考虑，往往会将家庭金融资金投入到对自身有益的方面，这就会导致家庭投资者的利益受到损害。甚至一些中介机构害怕因为投资不当而遭到投资者责难，会盲目地跟风市场，其利益无法与家庭投资者利益达成一致，这就导致家庭金融投资面临着较大的风险。

二、后危机时代家庭金融投资所面临的风险

1.信用风险

信用风险指的是债务人不依据预期金额支付利息以及偿还本金的风险。这里我们将企业为例进行分析，假设企业发行了债券或者股票，投资者对其进行购买，而企业偿还能力不足，或者倒闭了，就会导致投资者的利益受损，投资者面临着较大的投资风险，这里所说的风险就是违约风险，也称为信用风险。就金融投资资本风险来看，收益风险的主要决定因素是发行者经济状况，以及信用程度。在后危机时代，因为很多企业会受到出口订单数量降低的影响，而导致其偿债能力降低，这也使得家庭企业投资面临着较大的违约风险。

2.利率风险

利率风险与利率变动之间存在着较为密切的联系，整体来看，基本上任何金融投资活动与收益与和利率变化趋势存在较大的关联性。如假设利率增加了，那么与之相关的股票等金融资产的价格也会降低。因此，利率风险是金融商品价格风险的重要诱导因素之一。

3.市场风险

市场风险是投资者开展投资活动较为普遍的风险。投资者在投资之前会依据自身的期望收益做出相对应的投资决策，对投资收益进行分析并做出权衡。但是，投资者的意愿并不一定会实现，主要是因为投资市场存在供求关系以及其他等方面因素的影响，我们将这种潜在的变化叫作市场风险。

4.汇率风险

当前随着世界经济一体化进程的不断加快，世界各个国家的金融市场也逐渐开始互通发展，但是各个国家的币种不同，往往会导致投资者面临一定的汇率风险，不利于投资者利益的增加，因此多数投资者开始更加注重汇率风险的风范。另外，投资者购买本国企业的一些股票也往往需要承担汇率风险，原因在于本国企业的部分国际业务，如进出口业务、国外收支业务等，需要经过汇率换算，如此会对本国企业的经营结果带来一定影响。

三、应对后危机时代家庭金融投资风险的策略

1.家庭投资者要多渠道收集信息，并做好全面分析

家庭金融投资存在风险的一个重要原因就是投资者的信息获取不足，存在盲目投资的行为，如果投资者所获取的信息不同，那么其就会做出不一样的决策。因此，家庭投资者为了降低自身的投资风险，更好地提升投资收益，在投资前必须对投资信息进行全面性收集，并做好分析。具体来看，不仅要对网络上和书本上的信息进行了解，还要对市场发展走向进行有效探究。而且应当积极学习金融知识，丰富自身的见解，增强专业性，提升专业分析能力，将理论知识与实践有效结合起来，推动自身做出正确的决策。只有投资者掌握较为全面的信息，了解较多的金融投资知识，才能够更深刻地认识金融市场的变动，做出更加科学的决策。

2.避免过度依赖中介机构

很多家庭投资者为了提升收益，降低风险，会寻找中介机构来开展投资，虽然部分中介机构具有一定的专业优势和信息优势，但是某些时候他们的利益会与家庭投资者利益不协调，也会导致家庭投资者的利益受损，因此家庭投资者不能过度依赖中介机构。家庭投资者应当对中介的本质进行全面性分析，避免盲目信任中介结构，可以借助于中介机构的优势，为自身收集更多的信息，以便了解更多的投资种类，从而更好地开展投资，而且还应当对中介机构的行为进行详细化探究，避免其损害自身的利益，如此来降低家庭金融投资的风险。

3.政府加强对家庭金融投资者的引导，帮助其理性投资

很多家庭投资者在投资的时候都会存在投机心理，加之其本身就缺乏风险意识，所以在投资的时候往往会过于激进和冒险，容易进入到投资陷阱中。而政府作为市场管理者，应当加强自身对家庭金融投资者的引导和教育，帮助其对市场风险进行有效分析和探究，并及时进行评估风险信息的发布，对家庭金融投资者进行提示，使得其能够有明确的投资方向，降低投资风险。同时，由于当前我国金融市场存在混乱的现象，政府也应当出台该方面的措施对其进行科学化管控。政府应当对金融市场进行全方位了解和调查，分析金融市场的现实情况，并号召專业化的金融权威人士对金融市场进行探讨，进行意见交换，共同制定操作性高的金融市场规则制度。确保该制度能够得到有效落实，对金融市场秩序进行有效维护，降低家庭金融投资的风险。

4.提升风险管理的水平，通过实施投资组合，提升家庭金融资产的管理能力

任何金融投资活动都面临着一定的风险，风险管理是金融投资中必须要做的内容，家庭金融投资者在投资的时候要做好全面性分析，选择适合自身的风险管理方式，应当做到节约成本和切合实际，并构建科学化的投资组合，合理对风险进行规避。假设风险无法避免，那么也应当根据实际情况采取一定的风险控制方法，将可能会发生的风险降低在可承受范围中，并合理对风险进行转移，构建补偿机制等，促进家庭金融资产管理能力不断提升。当前，市场中的金融投资方法是比较多的，不同的金融投资方法所带来的收益不同，所取得的金融投资效果也不相同，因此家庭金融投资者应当有效进行分析，对各种金融投资方法进行组合，通过组合有效进行风险分散，从而取得更好的收益。

结束语

后危机时代，面对国内外金融市场的动荡，应当如何对居民进行引导，为家庭金融投资营造较好的环境，提升家庭金融投资的质量，是解决家庭金融投资问题的关键。当然，仅依靠政府是不行的，也需要家庭金融投资者自身积极进行努力，多学习金融投资方面的知识，提升自身的金融投资水平，并树立长期的金融投资目标，只有如此才能够降低金融投资风险，提升家庭金融投资的总体收益。本文总结了后危机时代我国家庭金融投资所面临的具体风险，并根据这些风险提出一系列应对和防范措施，希望能够为家庭金融投资者提供参考和借鉴。

参考文献：

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