把握数字奇点 赋能银行转型

王炜

数字经济是伴随信息技术变革而生的新经济形态，成为推动全球经济的新动能。2017年3月数字经济首次写入我国政府工作报告，国内数字经济发展开启新篇章，增长迅速并推动产业和全社会的数字化转型。在数字经济大潮中，作为经济核心的金融业正用润物细无声的数字化转型，促进数字经济结构的转型升级，致力于实现“看得见的美好生活，看不见的金融力量”。金融服务向移动化、数字化、智能化转变，金融与科技深度融合甚为关键，银行如何借力金融科技为金融服务赋能，是很多银行数字化转型过程中面临的问题和困惑。金融科技也已成为银行业深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。在这个背景下，我们走访了有30多年金融信息化建设经历的神州数码信息服务股份有限公司（以下简称“神州信息”），专访董事长郭为，分享其在金融科技领域自主创新、产业融合、构建生态等助力银行转型的理念及实践。 

谋奇点 战略聚焦金融科技

“技术奇点引爆数字服务经济。当云、5G、AI成为这个时代的主题，各行各业将进入数字服务经济的时代。在这样一个数字奇点上，企业在数字化转型的过程中，将面临着面向XaaS的企业IT基础设施重构、基于数据和知识图谱的企业核心竞争力重塑，以及面向场景的业务和技术深度融合与创新三个重大的机遇和挑战。”郭为道出其对技术创新驱动数字经济的理解。神州信息的战略布局亦与之紧密相隨。

郭为当年在商界崭露头角时即以擅长谋战略著称，十九年前神州数码从联想拆分出来时的英文名就叫“Digital China”——数字中国。十九年间，不忘初心，耕耘不缀，始终以“数字中国”为使命，持续创新推动中国数字化升级，如今已发展成神州控股、神州信息、神州数码集团三家上市公司。神州信息定位是金融科技全产业链综合服务商，聚焦金融科技，以大数据、人工智能、物联网、分布式与云计算以及量子通信等新技术的应用，驱动软件及服务产品智能化迭代，助力金融机构安全合规地推进基础架构升级及业务创新;融合金融、政企、电信、农业等行业数据及场景资源，创新金融场景，打造新的服务平台并提供运营服务，赋能金融行业数字化转型，打造产业融合新生态。

为什么是金融科技？郭为在2017年就谈到，金融科技是金融创新的关键点，是服务实体经济、赋能其它行业数字化转型的关键环节。而神州信息在信息化实践中积累了三大能力：行业洞察力，了解金融、农业、政务、电信等行业场景，尤其在金融行业，见证了中国银行业的发展，在技术和人才方面有深厚的积累。坚持新技术的应用探索，持续自主创新，拥有完整的自主研发体系，具备将新技术与行业应用场景深度融合、实现应用快速创新的能力;在政府、税务、农业、电信等行业丰富的信息化实践经验，积累了行业大数据应用能力和建模能力，能更好地将金融科技与其他行业的场景（如税务、农业）融合，更好地服务行业客户的能力。金融科技是郭为眼中的数字奇点之一。

郭为的观点与国家金融科技部署吻合。近日，中国人民银行印发的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021）》明确了发展金融科技的重要意义：金融科技是技术驱动的金融创新，成为推动金融转型升级的新引擎、金融服务实体经济的新途径、促进普惠金融发展的新机遇、防范化解金融风险的新利器。今后的重点任务是加强金融科技战略部署、强化金融科技合理应用、赋能金融服务提质增效、增强金融风险技防能力、加大金融审慎监管力度、夯实金融科技基础支撑，持续完善金融科技产业生态，优化产业治理体系，从技术攻关、法规建设、信用服务、标准规范、消费者保护等方面有力支撑金融科技健康有序发展。

自主创新 赋能银行转型

从上世纪90年代的数据大集中开始，国内银行业经历了从算盘到键盘的信息化过程，目前处于向数字化转型的进程中，技术的创新和应用一直推动着银行业务的转型发展。自2012年监管机构提出技术引领的概念后，技术越来越成为塑造银行竞争力的关键要素。银行数字化转型从互联网金融业务、电子渠道等简单层面逐步拓展到包括战略、组织架构、业务、渠道、营销、风险以及IT等各领域的系统化工作。在业务领域，从零售业务到公司业务再到与产业互联网、智慧城市关联，构建与C端（个人）、B端（机构）、G端（政府）连接的数字化银行生态体系。移动化、智能化、数字化带给客户更便捷的服务、更低的价格、更好的体验，以及服务更多的人群，也促使银行向开放银行演进，将金融服务融入各种场景。开放银行将银行机构和生态体系中合作伙伴的比较优势发挥到极致。

郭为介绍，在银行业转型发展的历程中，神州信息一直将追踪前沿技术趋势、自主创新、将新技术与行业应用融合落地看作企业生存发展的生命线。从银行发展实践来看，IT技术架构很重要的一个变化是基础设施从传统的服务器、数据库的体制向多云平台的转化，神州信息的产品和服务随之不断创新。从2003年开始将国外核心系统本地化并落地实施，到发布基于SOA的银行IT应用架构ModelB@nk，到“互联网+全能银行应用架构”ModelB@nk4.0，到分布式应用架构平台Sm@rtGalaxy，再到2019年企业级微服务平台Sm@rtEMSP发布，莫不如此。11年前的2008年，神州信息从美国聘请回国的华裔专家就开始给管理层介绍云计算，并做相应的技术准备，那时云计算在国内还属于陌生词汇。

2015年神州信息发布的银行IT应用架构ModelB@nk4.0，以云计算、大数据为支撑，以服务层次化和系统平台化为设计理念，实现五个突破：其一，覆盖银行各大业务领域，突破了传统银行IT应用架构主要关注存贷业务的局限，扩展到创新型业务，如交易银行业务等，满足向全能银行发展的趋势。其二，支撑银行“互联网+”创新战略，“一个架构、两个平台”，构建银行的互联网生态圈，支持银行开放合作生态环境建设。其三，推动IT建设平台化战略，实现企业级信息的集中管理和统一共享，为下一步更好的利用数据创新打下良好基础。其四，业务驱动的服务分层与组合创新，原子业务服务领域、通用业务服务领域和组合创新业务服务领域分层，并借助业务服务集成平台，帮助银行实现对标准化服务的灵活利用。其五，采用云计算弹性架构，引入拥有自主知识产权的云计算运行平台（Application PAAS）和云计算集成平台（Integration PAAS），完成银行IT应用全面上云，实现从SOA架构到SOA+云计算架构的升级，支持银行安全合规的推进基础架构转型及业务创新。

Sm@rtGalaxy是神州信息在理解银行业务的基础上形成的一套面向金融行业的分布式技术体系，具有五大特点。横向伸缩能力，通过服务的分布式，按需调整实例的数量，快速应对负载变化，提高系统可用性;快速响应能力，采用分布式缓存技术，降低与数据库的交互次数，缩短交易响应时间，提高系统整体吞吐量;对大数据量表的处理，针对超大数据量表提供分布式存储及访问机制，使交易性能提升，且对业务完全透明;高效的日终处理，在日终处理中引入分布式计算，降低日终结算时间;无三方依赖性，系统不依赖第三方Web中间件，不绑定特定数据库，降低银行的投入成本。以该平台为基础完成的分布式核心，能有效应对互联网业务高并发、大数据量、浪涌现象及敏捷响应等变化，帮助银行获得核心业务系统性能及处理能力的同时，降低成本，保障系统安全，成为银行向分布式架构转型的重要帮手。

2016年在银行服务融入场景的需求爆发初始，神州信息即推出“互联网金融平台”和“互联网开放平台”，帮助金融机构融入互联网场景，实现数据共享和生态构建。互联网金融平台体现了互联网用户融合、产品融合、账户体系融合，互联网开放平台将银行的金融价值、信息价值及中介专业价值向第三方用户及开发者开放，利用开放API激发大众创新，协助银行生态圈构建。2016年帮助上海华瑞银行实现互联网开放平台的落地，探索开放银行建设。目前银行案例已超过40家。

今年5月神州信息推出“企业级微服务平台Sm@rtEMSP”，打造弹性、轻灵、云化的微服務中台架构，可不受限制的扩展系统，支持海量交易处理;实现闪电级调用服务，处理性能卓越;展现全链路服务运行的整体“画像”;赋能云计算，支持IaaS/PaaS/CaaS;拥有完善的微服务治理方法论及DevOps敏捷体验，支持银行机构敏态业务发展。

神州信息通过量子通信、分布式、云计算、大数据、人工智能、物联网等新技术赋能金融机构，协助银行完成面向XaaS的IT基础设施重构，安全合规的助力银行架构转型，打造开放银行。目前神州信息服务的金融客户达700多家（其中银行客户500多家），连续七年在银行核心系统、渠道管理解决方案市场占有率排名领先，其中基于SOA架构的企业服务总线系统Sm@rtESB及Sm@rtESC市场占有率接近90%，用技术帮助银行创造业务价值。同时，其作为金融科技全产业链综合服务商，在农业、税务、智慧城市等领域与金融机构合作搭建新的业务场景。

产业融合 新生态服务实体经济

银行在数字化转型中其业务模式、运营模式不断重塑，金融科技企业的角色也在逐渐演变，从技术供应商向生态圈合作伙伴转变。郭为认为，神州信息首先要做好银行的技术服务商，把IT与银行业务深度融合;接下来，将发挥自身积累的不同行业的场景优势，以数据为驱动，跨行业链接、融合数据与打造新的场景，与银行一起更好的服务实体经济，实现各方多赢。“神州信息已经重点在农业领域下功夫，探索土地、种植、销售、物流等与金融服务的结合，服务实体经济，这将是一个大的突破口。”

金融连接着各个产业，金融科技已成为撬动产业融合的一个重要抓手，其中跨行业的数据整合是关键。郭为认为，基于大数据，通过对数据之间的关系分析，产生了新的行业知识。在科研和生产中，如果想快速地实现知识积累，很重要的一点就是通过收集大数据，使得对行业有一个快速的认识。数据大规模采集的过程，面临着深网数据挖掘的挑战。互联网数据更多来自C端，带给银行业的价值是有限的，更多有价值的数据在B端，在行业中或者说产业中，叫深网数据。把这些深网数据挖掘出来，掌握更多的数据资源，对行业的知识有更深刻的认识，是重塑企业核心竞争力的重要部分。这也是神州信息积极探索的新领域。

神州信息在做农业信息化20年的基础上，将农业大数据、场景与金融对接。以神州信息承建的国家级苹果产业大数据中心为例，“我们在陕西洛川做了全域苹果树的采集，保障对每一寸种苹果的土地都有数据，然后对整个苹果种植土地的土壤情况、经济归属、以及生产服务中如施肥、灌溉时间用量等一系列数据都全线采集下来，之后通过数据帮助农户解决融资和销售问题。”陕西省拥有1100万亩的苹果种植面积，如果为每一亩地土地提供1万元的信贷，就是1100亿元的规模，可以使当地的苹果产业有一个更大的发展。

神州信息做农业单品大数据平台，将农业从土壤、气候、生长监控、产销链、厂家、商家、零售端的数据链打通，用大数据以及人工智能，服务农业的生产、经营和流通、消费各个环节，把这些生产交易的数据、场景与银行的信贷、供应链金融服务对接，实现了“银农直联”，达成服务小微实体经济的目的。目前，神州信息已与当地的农商行、蚂蚁金服合作一起为陕西果农提供小额贷款服务。同时，神州信息还正在探索与更广泛的金融资源实现联动式合作，以500多家银行客户、国家级苹果产业大数据为支撑，对接农业监管、期货、保险、银行机构以及产销地大宗交易的果企，共建“金融科技融合服务平台”，推动“苹果+期货+保险+银行”的创新模式落地，推动中国苹果产业高质量发展。未来猕猴桃、荔枝、芒果、中药材等领域单品大数据平台都可以复制苹果模式。

以城市为中心的信息和数据的横向打通，技术赋能城市智慧化发展和产业数字化转型，是神州控股及神州信息发力的又一领域，未来也不难想象将智慧城市的运营数据与金融打通，更好的服务城市发展与民生，促进城市金融健康稳定的持续发展。

2014年神州控股与福建龙岩市政府合作开启“数字龙岩”建设，通过大数据实现了“共建共治共享”。从一个市民服务平台起步，连接多个城市公共管理专业系统，构建了一个以市民需求为核心的公共服务闭环。一方面，依托云平台将各委办局业务系统打通，通过数据API共享，驱动流程再造与服务创新;另一方面，将“随手拍”事件触发受理平台接入e龙岩公共服务平台，并连接城管、河长、环保、综治等政务专业系统，再经由12345批转系统分发问题到各专业系统，最终形成“提交-转办-办理-反馈-评价”公共服务闭环。更丰富的决策数据源有助于城市管理。依托大数据技术创新打造“精准识别、精准施策、精准脱贫”三大能力，实现扶贫全流程精准可控。围绕产业数字化转型和数字经济建设制定了发展宏图，包括打造虚拟数字产业园区，提供贯穿产业生态链的数字化服务;构建智慧应用场景，涵盖智慧产业园、智慧金融、智慧供应链、智慧医疗、智能制造、智慧环保、智慧交通等;面向重点产业数字化领域构建产学研协同创新能力，助力龙岩插上数字经济的翅膀。

从数字政府到产业数字化转型，再到数字经济的构建，神州信息将大数据技术运用于丰富的应用场景，跨行业融合数据，推进产业融合互联，在社会化服务上提供更多的价值。

数字化转型推进，产业互联网将成为各家银行角逐的主战场。充分融入银行的业务体系并创造价值，为产业互联网转型升级赋能，将成为银行选择科技企业合作伙伴的重要标准。郭为希望神州信息依托智慧城市、智慧农业、量子通信、税务服务，以及各行业丰富的企业、政府机构等B端客户资源，与银行机构一起推动面向行业场景的业务和技术的深度融合与创新，促进金融科技和产业互联网的发展，以新生态更好的服务实体经济。

开放合作 共创金融科技新未来

一花独放不是春，百花齐放春满园。郭为强调，神州信息在自主创新的同时，着力与合作伙伴一起共建金融开放生态，推进金融行业安全稳健发展，助推金融行业数字化转型，让更多的金融客户能够从中获益。这从7月“开放创新 数聚生态”神州信息FinTech高峰论坛上的多项发布可窥一斑。

神州信息与华为发布战略合作最新成果——“银行关键业务系统联合解决方案”和“云化开放银行联合解决方案”。这是双方瞄准金融开放、安全领域首发的一体化解决方案。“银行关键业务系统联合解决方案”将神州信息创新且稳定的关键业务系统与华为的基础软硬件技术相结合，帮助金融机构实现业务安全与能效的平衡，解锁金融安全的关键问题;“云化开放银行联合解决方案”立足于开放银行云化的最新探索与落地实践，基于神州信息开放银行丰富的应用积累，最大程度地利用华为云资源，低成本、高效率地实现业务加速度。

“银行关键业务系统联合解决方案”实现了神州信息核心业务系统、数据平台和支付平台三大产品与华为内置鲲鹏芯片的TaiShan服务器和GaussDB數据库充分适配，打通了关键业务应用向新型基础软硬件环境迁移的实践路径。帮助金融机构在整体IT架构更加安全和稳定的前提下，获得业务的连续性和效能弹性的扩充能力，也表明双方在关键业务与基础IT技术结合上的探索与实践，符合银行业务发展需求，推动金融科技的安全、稳定和可靠发展。

随着中国金融业进入开放化、数字化、智能化的全新发展阶段，金融的开放、创新和安全问题也迅速提上日程，尤其在今天全球化的竞争格局下，自主研发的底层基础技术与应用层关键应用的融合，将对整个金融业的IT架构转型、业务安全和快速发展产生影响。郭为表示，神州信息与华为将在该领域继续探索。

神州信息与京东数字科技深化战略合作，双方将在行业、场景、数据等方面强强联合，聚焦金融科技，携手推动数字银行整体解决方案;基于银税互动政策，围绕银行、税务数据应用及场景，开展银税互动业务，构建小微服务平台;围绕农业，搭建覆盖全流程的供应链金融服务平台，共推数字供应链金融业务。

国家金融与发展实验室与神州信息签订五年战略合作协议，共同打造“NIFD-DCITS全球金融科技创新案例库”，为金融业的创新提供借鉴，还将在金融科技的学术研究、人才培养、行业论坛等领域展开全面合作，发挥国家高端智库与创新前沿企业的各自优势，推动金融科技领域的理论、政策研究与实践探索，向国际社会展示我国金融与科技融合创新的成果。

神州信息联合合作伙伴发起的《金融行业联机交易系统分布式技术规范》、《开放银行应用系统技术规范》已由中国电子工业标准化技术协会批准立项，并启动编制工作，助力金融行业安全稳定运行。《金融行业联机交易系统分布式技术规范》由神州信息与重庆银行联合发起，石嘴山银行、阜新银行、吉林亿联银行、百信银行共同参与编制，该标准将填补金融行业分布式技术相关标准的空白，为我国金融行业的互联网转型在技术上提供指导，为金融行业安全发展提供有效支撑。《开放银行应用系统技术规范》由神州信息与南京银行、兰州银行联合发起，广州银行、上海银行、秦皇岛银行共同参与编制。目前国内开放银行处于蓬勃发展的初期阶段，实践中标准规范不一的问题不利于发展进一步深入，该标准的启动将建立相应的技术规范与流程，确定“开放”的界限，建立数据安全保护机制，助力金融机构严守风险监控底线、安全开放。这两项标准将对我国金融行业数字化转型做出行业规范，推动金融行业向高质量发展。

“如果能够在数字化转型面临的重大机遇和挑战的三个方面实现突破、创新，我们将从一个技术大国转化成技术强国。”郭为表示。神州信息希望与政产学研界的伙伴一道，抓住数字经济转型的机遇，共同促进各行各业的创新发展，实现数字中国的梦想，创见未来！