如何帮爸妈理好财

邓林

电视剧《都挺好》播出时，引爆全民讨论。剧中父亲苏大强的投资理财经历，很多观众想必印象深刻。

一开始他迷上彩票，几乎天天买，也没见中过几次。得知朋友老聂通过理财赚了不少，他很是羡慕，于是跟着老聂到了一家“富豪理财”公司，在所谓“首席顾问”介绍下，将1万多元投了一款年化收益率高达20%的产品。没过多久，苏大强的手机就收到了收益到账的短信，他高兴坏了，觉得这款产品收益如此可观，自己投得太少，赚得不够多，决定增加投资。老聂劝他和子女商量一下，但苏大强不听劝，追加投入了4万多元。结果，这家公司卷款潜逃了，苏大强一下子沒了6万元，吵着闹着要寻死。

现实生活中，像苏大强这样因为投资理财而被骗的老年人不在少数。为了不给子女增加负担，或者说尽量减轻子女的赡养压力，拥有一定积蓄和退休金的老年人，希望通过投资理财增加收入，让自己的晚年生活更有保障、更有品质。但不少老年人往往因为理财专业知识欠缺，信息获取渠道狭窄，风险防范意识不强，容易为高额回报所诱惑，导致上当受骗。

追求高收益

通过投资轻松赚取高收益，无论是对于年轻人还是老人来说，都是一个大诱惑。但是如果只看到高收益，忽视背后的风险，就很容易入坑。

现在的金融投资产品层出不穷，包装五花八门，就连年轻人都会上当受骗，更别说信息相对没那么灵敏，防范意识不那么强的老人了。像苏大强这样盲目追求高收益、急于发财的老人，就更容易被骗子盯上。

更何况，就算苏大强投资的产品是正规的，他为了赚钱把全部积蓄都拿去投资的做法，也非常不妥。从年龄角度而言，老年人很难经受投资上的重大亏损了，所以要把投资渠道的安全性放在首位，以稳妥收益为主。

高收益伴随着大的波动，如果发生大幅亏损，老人一旦看到自己的钱亏了那么多，情绪一激动，急都急出病来。

跟风随大流

在小区、公园等地，填个表格就能免费领取牙膏、保温杯、药品之类的“小恩小惠”活动，现场哪个年龄段的人最多？一些公司和五花八门的社会组织举办的免费的讲座、体检、旅游、实地参观等活动，什么人最热衷参加？

答案就是老年人！很多老年人就是在这些熙熙攘攘的场合，被人逮住买了这样那样的产品。但当你问老人，买的到底是什么时，他们往往是一知半解，说不出个所以然，也许只会说“那里的专家们很热情，很亲切，很关心人，还给我送了一些东西。我看很多人都买了，那就跟着买了嘛。”

“月亮走我也走”，别人买啥我买啥，这种跟风随大流，在投资理财上，往往会有很大风险。

轻信老朋友

在电视剧里，苏大强跟着老聂投资理财，自己对产品并不了解，却还砸钱进去，除了被高收益所诱惑，还有一个原因，就是相信朋友老聂。他看到老聂理财赚了钱，觉得很可靠，就加入了。

事实上，老聂也并非什么理财专家，仅懂得一些皮毛，主要还是听那些所谓的理财顾问的建议来做投资，自己也受到了蒙蔽。他自己没察觉风险，也就把理财顾问推荐给了苏大强。最后，他俩都上当受骗了。

所以，老年人如果有理财投资的兴趣和需求，自己不太懂，又担心被骗，最好和子女进行沟通，让孩子们帮着分析。作为儿女，平常尽量多陪伴老人，多和他们沟通交流。要知道，老年人之所以成为投资理财骗局中上当最多的人群，除了自身客观原因，另外就是来自家庭和社会关怀的不足，给了不法分子可乘之机。长期和儿女分开，老年人希望交流和被关怀的心理诉求很难得到满足。一些老年人在推销人员那里获得了表面上的尊重与呵护，特别容易降低对风险的警惕性。

子女如何帮助年老父母打理养老钱？

首先，子女们要认识到，老年人需要的是低风险的投资方式，所以高风险的产品全部排除在外，比如期货、贵金属、股票、股票基金、P2P等等这些方式，都不适合老年人投资。从身体健康角度来说，老年人也不宜承受这么大的波动刺激。而且把钱投到高风险产品中，万一发生亏损，就很难再通过就业等形式去开源，这就会影响到老人的生活质量，也可能增加子女负担。

另外，还要考虑到流动性，因为老年人遇到花钱看病等意外情况会增多，得预留出随时能拿来用的钱。

因此，对于老年人来说，最好是选择风险较低的固定收益类产品，比如国债、债券基金、大额存单、银行智能存款、银行定期理财产品等等，再搭配一些流动性高的低风险产品，比如货币基金，来存放一些要随时用的钱。即便是中长期投资的基金定投，虽然收益比较高，中长期也算稳健，但是也并不适合老年人。因为一旦亏损比较多，市场环境又一直不见好转，那么想赚回来所需要的时间成本，对于老人来说就太高了。

老年人投资理财，不是要获得多高的收益，安全第一，风险可控;稳健增值，跑赢通胀。

如果真想投资高收益高风险的产品，那可以参考一下“80定律”，就是：高风险投资占总资产的比重=（80-年龄）%。举个例子，老人今年70岁，那么最多可以拿10%的资产来投资高风险品种。不过这只是一个参考，还是建议老年人的投资，以保本为首要。

其次，关注保障。对于老年人来说，再买终身型的寿险、重疾险是不合适的，因为健康险的费率会随着年龄增加而提高，年纪很大还买就可能出现保费“倒挂”现象，也就是交纳的总保费比将来拿到的保额还高。这反过来也提醒大家，要买保险就要尽早，选择的空间多，保费也便宜。

对于老年人来说，医保一定要有，这是基本保障;然后可以选择一份百万医疗险，如果买不了就退而求其次，选择防癌险，只保障癌症，所以投保宽松一些;还有意外险，因为年纪大了，难免摔倒碰伤，像意外伤残险、意外医疗险这些都是要考虑的。

第三，多和父母沟通。可能有人会觉得，这么麻烦，还不如直接帮父母打理。 当然，这得父母愿意，还要注意一个问题，就是投资的产品，要符合父母的投资需求，而不是你自己的投资需求。

想帮父母理财，就得根据实际情况，来选择适合他们的理财产品。不要一声不吭，要耐心解释，告知他们资金投去了哪里，大概是什么样的收益，需要的投资期限等等，让他们放心、安心，也避免可能引起的一些不愉快的矛盾。

如果是很简单的投资品种，像是货币基金这些，流程简单，在手机上面也能轻松操作。老年人自己有这个精力，也愿意尝试的话，那不妨教一教他们怎么用，让他们也有一些自己掌控的感觉，接触一下新事物。毕竟，对不少老年人来说，就是想找点事干，他们把投资理财行为当作与社会发生有效联系的一种方式。