简述我国商业银行营销环境与策略

刘思含

摘 要：从营销战略环境来看，我国商业银行与国外（国外独资）银行相比，产品营销战略过于肤浅，在营销方面看，理念、战略、手段、组织管理组织、国际标准营销程度等方面相对薄弱。现阶段商业银行在与国外银行营销竞争的战略中应以实际适用战略为主。以市场细分化为基础，注重市场营销组合战略的灵活选择，同时加强金融品牌营销，加强银行品牌形象，营销战略选择，目标市场细分化。

关键词：商业银行; 营销环境; 营销策略

引言

1我国商业银行营业销售现状

现阶段我国银行的商业银行营销行业是依托国内金融市场。，先为市场导入自身优势资源，可国内用户推销国有商业银行金融产品和以及简单的服务，即可足够达到可以要求，由此产生一系列商业行为足以实现国有商业银行的利润最大化。现如今我国国有银行业在曾经旧的有中国特色体制（计划经济）发展而来，他是产业的相对来说后滞。国有行业在经营关键、经营机制和经营战略，商业技术运用等方面还是黑欧美发达国家的银行业有着一定的区别差距。从短期来看 商业银行的短板压力，也有助于提高促进国有银行的管理水平发展。进而提高国有inherent在国际金融市场下银行业的竞争实力。

2 简述我国商业银行营销环境

2.1深化金融改革

当前经济环境进入了一个调整阶段对我国金融体系改革也是一个促进，高利率自由化市场行为逐步加速，多个不同环境资本市场发展跃进中，金融产品自主价格范围也得到进一步扩大。由此金融改革是银行业发展的重大提升。银行业市场竞争的加速将给商业银行的短期发展带来压力，但将有助于提高商业银行的管理水平，提高国际市场的竞争力。与此同时，为中小商业银行的发展创造了新机遇，中小商业银行凸显出灵活，快速反应特点，进而与大型商业银行差距逐渐缩小。

2.2时代创新

目前国内和国际形势复杂，错中交替。国家正处于从投资到消费升级方式转变的关键时期。中国提出了2025年中国发展的战略规划，“大众创新、大众创业、创新驱动”。工业现代化和创新是时代的核心。这是创新性第一次被视为国家战略。因此，国家非常重视产业创新。在当前的信息时代走向依托大数据的时代，商业银行数据，数据和优势，不断改进的数据处理能力，以通过研究和技术发展和创新，从而助长了高经济价值主要数据。

2.3高科技研发

当前国内商业银行拥有强大的金融背景和雄厚的资金基础，但受到国内政策 法规的长期影响，很难灵活发展优化已有成果。随着电子信息技术和自动化等技术的发展，商业银行可以跨越地理边界突破限制，通过网络迅速传播其金融活动。与此同时，使用各种高科技终端设备也可以帮助商业银行节省人力资本，发展银行子公司，发展社区银行业务，发展业务等等多种类繁多，增加银行产品规模。

3促进我国商业银行营销发展的战略

我国商业银行起步较晚，规模扩张速度过快，处于封闭发展环境，发展水平不高，整体竞争力低，产品多样性不足。围绕4P，提出我国商业银行的详细营销战略。

3.1 产品的战略。

传统银行的金融产品，从设计到研发，再到推广运行，都没有充分考虑到国有用户的实际需求，而现代营销理念无法得以运作。由此商业银行必须以客户为导向，满足客户的差异化和个性化的财务需求，创新产品设计，提高客户的经验，激发客户在制定营销策略时的购买欲望。降低利率，商业银行的发展方向是减少商业银行利润的杠杆，完善市场，拥有更大的细分市场。产品研发模式是现代金融产品研发的一种模式。产品开发模型允许商业银行根据不同的营销场景和客户需求推出个性化的金融产品，帮助客户创造个性化的感觉，提高他们对产品的忠诚度。商业银行必须加快产品模块技术的研发，不断引入产品模块，降低产品研发成本，提高利润。例如，必须大力发展银行的中间支付和结算业务、信用卡业务、代理业务等。这些业务使银行能够产生佣金收入，而不考虑利率的重要性。中介活动的大规模发展不仅能给银行带来许多利润，而且还能避免利率变动带来的银行风险和损失。

3.2决定价格政策

利率的自由化市场行为使商业银行在定价方面有更大的自主权。金融产品的价格主要包括两种类型的存款和贷款价格来获得银行利润。其中，存款价格的固定意味着银行在一定程度上根据中央银行的基准利率独立提高利率，并吸引投资者的储蓄。如果存款利率上升，银行就会向储户支付更多的利息，从而降低收入，同时银行也会引入更多的储户，从而增加利润。同样，银行贷款的利率也可以提高。如果银行贷款利息增加的同时，高昂的费用减少，客户的银行贷款增加银行贷款，但价格下降，否则将最终若无法收回的贷款的利润损失，从而更大银行循环。商业银行必须采取差异化和动态的定价策略。差异化策略是根据客户的财务需求强度合理地确定价格水平，并形成差异化的价格体系。商业银行实行区别定价的分类基础上的各种要素，例如风险程度客户、层次、担保、信用度、资产配置等诸多因素，为了更好地调整各阶段的价格供应的金融资产，以发展新客户、巩固老客户和支持关联客户。动态价格策略为客户在不同的营销周期中动态调整价格体系。在产品推广的早期阶段，应适当降低价格，稳定价格，并定期提高价格。动态价格策略有助于提高金融产品的环境适应性。

3.3渠道战略。

营销策略中营销渠道是构成良好运营的主要因素，良好的营销渠道成倍增加营销效果。在银行业竞争日益激烈的背景下，商业银行必须积极实施社区和集团战略。社区的戰略是将营销渠道下沉，将中小企业和社区公民的金融活动扩展到社会的客户之外，并接管长期被忽视的金融市场。目前，社区银行业务的发展是一条新的道路。随着自主高科技终端设备的持续使用，社区银行的发展越来越多。联合营销策略是一种战略，旨在整合商业银行现有的销售渠道，实现信息共享，降低流通和使用信息的成本，并促进向客户提供咨询和销售服务。目前，商业银行在细分销售渠道方面存在严重问题。信用卡、贷款记录和销售渠道，电话营销和微信营销，都是单独管理的，不同渠道的信息分离，不仅提高了营销的整体成本，而且不利于信息共享。整合营销策略，为不同销售渠道的整合服务提供统一的服务，收集和整理顾客的消费取向，风险取向，个人兴趣，交易记录等信息，判断顾客对产品的忠诚度，实行能动性的营销。

3.4促销战略。

信息化时代，商业银行的促销战略多种多样，金融产品类型和自身实际选择适当的促销方式。商业银行整体上来讲，“互动促销”战略就是借互联网、微型信、论坛、讲座等多样的方式和把故事及时向银行顾客宣传后制作的新产品信息收集整理顾客的意见建议，及时反馈顾客反馈意见，增进双方的交流。互动促销战略，通过一次深入的市场调研，掌握客户需求信息，通过交流互动，提高顾客忠诚度。集体促销是指采取共同采购的方式，由客户主动帮助银行发展客户的销售方式。集体促销是目前各行各业普遍采用的一种促销方式，共同采购已成为热门词。商业银行在满足一定购买集团后，应享受减免手续费、下调利率等优惠，并尽快建立可以转换成销售会员、提高营销效果的共同购买渠道。

结束语：

在国内、国际经济环境复杂、竞争激烈的新背景下，我们商业银行的营销工作应该继续努力，特别是在顾客趋势、产品革新、品牌营销、位置追踪服务市场、市场营销等方面必须下功夫才能更好地将我国推向商业银行市场。

参考文献：

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