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凉山州冕宁县中小企业融资难现状调研

2019-10-21邱芳

大东方 2019年11期
关键词:信用风险

邱芳

摘 要:中小企业是我国经济发展的重要组成部分,中小企业的融资出现了很多阻碍,尤其是在我国相对比较偏远的城市,本文就凉山州冕宁县中小企业的融资现状及存在的问题进行研究,对存在的问题及现状提出对应的解决措施。

关键词:经营质量;信用风险;品牌培育

一、冕宁中小企业情况简介

冕宁县位于四川省南部,凉山彝族自治区北部,作为一个革命老区,这里山清水秀,人文丰富。相对经济发展而言,冕宁县这几年经济发展相对较缓,存在问题也比较突出,这跟全县的经济结构有关,当然企业自身表现出来的内因,更是亟待改善的主要问题,突出表现就是企业的资金问题——融资难。

二、中小企业融资难原因

(一)、企业自身原因

1、经营风险大。冕宁县中小企业大多以家庭经营,合伙经营等方式等发展起来的,企业规模小,科技含量相对较低,缺乏核心竞争力,抵制市场能力差。许多企业没有建立现代企业制度,产权单一。市场淘汰率高,存活年限短以上这些不仅使得中小企业陷入资金不足的困境,而且使得商业银行不会轻易把贷款提供个这类企业。

2、财务制度不健全,信用观念淡薄。冕宁县家庭式企业在管理上缺乏规范制度,尤其是财务制度方面,存在制度不健全,不合理,也没有严格的内控机制,不能提供准确及时的财务报表,加大银行产生不良贷款的风险。另一方面,信用意识淡薄,法制意识不强,欠息,逃债,赖债等现象等时有发生,造成对冕宁县整个信用风险的加大,更加加剧银行发放贷款的难度。

3、缺乏可抵质押的资产,影响间接融资。抵质押资产是银行贷款的第二还款来源,是银行谨慎经营的重要表现形式,是避免和减少银行信贷资金遭受损失的一种保障。冕宁县企业能提供的土地,房屋等抵押物较少,大多数不符合金融部门的要求,是的这类企业很难通过抵质押贷款从银行获得资金。

(二)、金融体系和金融机制的因素

1、银行贷存比的影响。冕宁人口密集度小,却拥有六家金融机构注入,饱和程度高,各家银行分得存款占比相对少,进入冕宁县的银行机构,在存款方面确实存在劣势,严重影响对贷款的发放金额。

2、银行信贷政策的影响。目前,我行包括其他国有大型银行主要以国有大型企业为服务对象,对民营中小企业确实也有扶持政策,但相对放开程度都有制度的把控,加之普遍的信贷人员谨小慎微,不存在利益驱动,往往采取保守放贷政策,也会对融资难照成一定影响。但,相对我单位實际遇到的情况来说,在面对企业资金需求时,即使信贷人员极力想促成,也必须严格按照制度进行,一些家庭式小型企业任然“望而生畏”,更多的造成银行也是心有余力而力不足。

三、解决中小企业融资难的对策

(一)、努力提高自身素质是解决中小企业融资难的根本途径

1、强化内部管理,健全各项管理制度,提高管理水平。冕宁县中小企业应着力提高企业管理者和员工素质,调整自身的知识结构,满足现代管理的需要;制定经营战略,培育名牌产品,特色产品,从本质上增强自身竞争力。

2、加强财务制度建设,树立良好信用观念意识。加快中小企业结构治理,引导向现代化企业转变,建立透明规范,真实反映中小企业状况的财务制度。其次,中小企业应积极配合当地政府与银行、财政、税务、工商等部门建立良好关系,争取银行信任,坚决杜绝逃废银行债务和挪用贷款等实信行为,切实提高自身的信用等级。

(二)、金融机构以身作责,努力为中小企业建立良好融资前提

1、银行与企业是相互依偎者存在的关系,一家银行想发展,必定也要靠周边企业的带动与反馈。虽然现在存贷比指标也是一项压在银行头顶的紧箍咒,但我们有必要,也有责任努力发展自身业务,来取得更多储户的信任,从而做大做强,更好为中小企业服务。

2、银行信贷政策的灵活使用,扩大受益企业面积。作为一家国有大型银行,政策从颁布到实际执行都是经历了千锤百炼,分支机构通过文件学习相关政策,虽不能根据实际情况自我制定相关产品,但也可尽量做到产品的搭配使用,保证活学适用,最大的发挥银行作为金融机构的一大职能。

参考文献

[1]中国农村金融发展与经济增长关系的实证分析[J].张颖慧.哈尔滨工业大学学报(社会科学版).2007(04)

[2]金融生态建设理论与实务[M].中国金融出版社,张静,2006

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