凉山州冕宁县中小企业融资难现状调研

邱芳

摘 要：中小企业是我国经济发展的重要组成部分，中小企业的融资出现了很多阻碍，尤其是在我国相对比较偏远的城市，本文就凉山州冕宁县中小企业的融资现状及存在的问题进行研究，对存在的问题及现状提出对应的解决措施。

关键词：经营质量；信用风险；品牌培育

一、冕宁中小企业情况简介

冕宁县位于四川省南部，凉山彝族自治区北部，作为一个革命老区，这里山清水秀，人文丰富。相对经济发展而言，冕宁县这几年经济发展相对较缓，存在问题也比较突出，这跟全县的经济结构有关，当然企业自身表现出来的内因，更是亟待改善的主要问题，突出表现就是企业的资金问题——融资难。

二、中小企业融资难原因

（一）、企业自身原因

1、经营风险大。冕宁县中小企业大多以家庭经营，合伙经营等方式等发展起来的，企业规模小，科技含量相对较低，缺乏核心竞争力，抵制市场能力差。许多企业没有建立现代企业制度，产权单一。市场淘汰率高，存活年限短以上这些不仅使得中小企业陷入资金不足的困境，而且使得商业银行不会轻易把贷款提供个这类企业。

2、财务制度不健全，信用观念淡薄。冕宁县家庭式企业在管理上缺乏规范制度，尤其是财务制度方面，存在制度不健全，不合理，也没有严格的内控机制，不能提供准确及时的财务报表，加大银行产生不良贷款的风险。另一方面，信用意识淡薄，法制意识不强，欠息，逃债，赖债等现象等时有发生，造成对冕宁县整个信用风险的加大，更加加剧银行发放贷款的难度。

3、缺乏可抵质押的资产，影响间接融资。抵质押资产是银行贷款的第二还款来源，是银行谨慎经营的重要表现形式，是避免和减少银行信贷资金遭受损失的一种保障。冕宁县企业能提供的土地，房屋等抵押物较少，大多数不符合金融部门的要求，是的这类企业很难通过抵质押贷款从银行获得资金。

（二）、金融体系和金融机制的因素

1、银行贷存比的影响。冕宁人口密集度小，却拥有六家金融机构注入，饱和程度高，各家银行分得存款占比相对少，进入冕宁县的银行机构，在存款方面确实存在劣势，严重影响对贷款的发放金额。

2、银行信贷政策的影响。目前，我行包括其他国有大型银行主要以国有大型企业为服务对象，对民营中小企业确实也有扶持政策，但相对放开程度都有制度的把控，加之普遍的信贷人员谨小慎微，不存在利益驱动，往往采取保守放贷政策，也会对融资难照成一定影响。但，相对我单位實际遇到的情况来说，在面对企业资金需求时，即使信贷人员极力想促成，也必须严格按照制度进行，一些家庭式小型企业任然“望而生畏”，更多的造成银行也是心有余力而力不足。

三、解决中小企业融资难的对策

（一）、努力提高自身素质是解决中小企业融资难的根本途径

1、强化内部管理，健全各项管理制度，提高管理水平。冕宁县中小企业应着力提高企业管理者和员工素质，调整自身的知识结构，满足现代管理的需要；制定经营战略，培育名牌产品，特色产品，从本质上增强自身竞争力。

2、加强财务制度建设，树立良好信用观念意识。加快中小企业结构治理，引导向现代化企业转变，建立透明规范，真实反映中小企业状况的财务制度。其次，中小企业应积极配合当地政府与银行、财政、税务、工商等部门建立良好关系，争取银行信任，坚决杜绝逃废银行债务和挪用贷款等实信行为，切实提高自身的信用等级。

（二）、金融机构以身作责，努力为中小企业建立良好融资前提

1、银行与企业是相互依偎者存在的关系，一家银行想发展，必定也要靠周边企业的带动与反馈。虽然现在存贷比指标也是一项压在银行头顶的紧箍咒，但我们有必要，也有责任努力发展自身业务，来取得更多储户的信任，从而做大做强，更好为中小企业服务。

2、银行信贷政策的灵活使用，扩大受益企业面积。作为一家国有大型银行，政策从颁布到实际执行都是经历了千锤百炼，分支机构通过文件学习相关政策，虽不能根据实际情况自我制定相关产品，但也可尽量做到产品的搭配使用，保证活学适用，最大的发挥银行作为金融机构的一大职能。

参考文献

[1]中国农村金融发展与经济增长关系的实证分析[J].张颖慧.哈尔滨工业大学学报（社会科学版）.2007（04）

[2]金融生态建设理论与实务[M].中国金融出版社，张静，2006