我国商业银行绿色信贷发展概况及建议

2019-10-21海金辉

市场周刊·市场版 2019年38期

摘要：近些年来随着国家可持续发展战略的推进，绿色发展理念不断深入，绿色金融对于推进绿色发展的作用愈发重要。本文着重从绿色信贷角度，介绍了我国商业银行绿色信贷的发展状况及存在的问题，并给出了相关的建议。

关键词：绿色信贷;商业银行;内涵

一、绿色信贷的内涵

对于绿色信贷，陈一洪认为绿色信贷是商业银行根据国家的产业经济政策，通过差异化的信贷策略引导信贷资源有效配置。王先菊认为绿色信贷就是要求商业银行将授信方向与环保产业结合，引导资金流向，实现资金的“绿色配置”。本文认为绿色信贷主要根据企业投资项目的绿色性，在贷款利率、期限、金额上支持其发展。

二、我国主要商业银行绿色信贷发展概况

（一）绿色信贷规模持续扩大

本文整理了15家主要上市银行社会责任报告的数据，从图1中可以看出，15家主要银行的绿色信贷总规模呈现逐年上涨的趋势。总规模由2012年的1.69万亿元上涨至2018年的5.77万亿元，且年均增长率达到了22.75%，绿色信贷的总体规模的不断扩大也说明了相关的绿色产业也在不断扩大和发展。

（二）绿色信贷的比重总体上升

2012～2018年五大国有商业银行的绿色信贷余额占总信贷比重总体上呈现出逐年递增的趋势，其中农业银行表现最为突出，绿色信贷占比从2012年的1.31%上升到2018年的6.97%。说明近些年来国有商业银行开始着重关注绿色金融领域，不断投入大量的资金支持绿色产业发展。

（三）绿色信贷的环境效益显著

兴业银行是我国第一家赤道银行，在绿色金融领域具有一定专业性，且信息披露充分，故选取兴业银行作为参考。从图2兴业银行绿色信贷的环境效益可以看出，绿色信贷业务使得节约标准煤从2010年的1871.41万吨增加到了2018年的2979万吨;节约用水量从2010年的4389.1万吨增加到了2018年的40978.19万吨;减排二氧化碳当量从2010年的1871.41万吨增加到了2018年的8416.87万吨。可见开展绿色信贷对于我国在节能减排、治理污染及改善环境方面效果显著。

三、我国目前绿色信贷发展中存在的问题

（一）绿色信贷产品较少，且创新不足

我国商业银行的信贷政策长期受到一定的约束，信贷产品种类单一，创新性不强。早期国有银行处于绝对垄断地位，致使多数商业银行经营理念滞后于市场及经济形势的发展，创新动机不足。而绿色信贷前期投入较大，需要严格的审核、评估、风险管控、监督机制。并且绿色项目具有一定公益性，收益率普遍不高，因此商业银行对相应的产品开发及创新不足。

（二）相关专业人才不足

绿色信贷在我国的起步时间较晚，相应的专业人才较少。很多商业银行没有设立专门的绿色金融部门，而绿色产品研发及风险控制方面的专业人才更是短缺。金融机构要注重专业型人才的培养，设立专门的职能部门，吸引环保领域的人才加入。

（三）缺乏激励机制

近年来，政府出台了相应的政策鼓励绿色金融发展，但在实际操作层面存在着激励问题。第一，政府在法律法规制度建设上还存在着一定的滞后性，金融机构缺乏一个明确的指引，对于是否开展以及怎样开展绿色业务存在分歧。第二，绿色项目时间长，投资大，收益不稳定，金融机构对此缺乏足够的动力。

四、我国绿色信贷发展的建议

（一）加大绿色信贷产品的创新及推广

国内商业银行要积极与国际金融机构合作，创新开发项目融资产品，同时创新服务模式。商业银行要以市场需求为主导，进行绿色信贷产品创新及业务创新。政府部门、金融机构以及媒体也要做好宣传推广工作。

（二）加强绿色信贷专业队伍建设

商业银行要设立专门的綠色金融部门，培养专业型人才，一方面，可以通过银行内部培养，另一方面，可以和高校定向合作培养相关的人才。同时，也要学习国内外其他银行开展绿色金融的成功经验，选择合适的发展模式。

（三）加强对商业银行开展绿色信贷政策支持

政府可以给予一定的政策优惠，放开一部分权限，鼓励金融创新，减少商业银行的顾虑。同时，还要不断完善法律法规的建设，为绿色信贷的发展提供相应的法律保障。

参考文献：