人工智能在金融监管中的应用

张涵舒

摘 要：當前是社会的重要发展阶段，在此阶段中，各项技术也得到整体的发展和提高，其中发展较为快速的技术即是信息技术和科学技术，随着人们收入水平的提高，金融行业也得到了全面的发展和提升，越来越多的人们会选择使用金融行业来提升自己的收入，既然存在交易等行为，所以就需要进行金融监管，目前的监管过程中，可以使用人工智能的方式来进行金融监管工作，提升监管的质量，保证监管的整体效率可以得到提升。

关键词：人工智能;金融监管;创新发展

引言

对于金融行业来说，监管有着重要的意义，其是保证金融行业快速发展的重要方式，但是在当前的金融监管过程中，为保证监管质量，需要创新监管方法，针对监管存在的问题，进行合理的提升，保证监管的整体质量。

1 人工智能在金融监管中的应用

1.1金融大数据处理

伴随着金融行业的快速发展，当前需要管理的数据量也在逐渐的增加，并且对于数据来说，其需要处理的种类也在增加，并且当前的数据是多维度的，管理和处理起来都存在较多的麻烦，为减轻数据处理带来的工作困难，需要对相关的数据进行有效的清洗、分析和加工。这样就能保证有效数据的完整性，排除多余数据对监督工作的影响，并且可以为决策者提供数据支持。在当前的人工智能使用过程中，可以利用其自动化和智能化的优点，对数据进行整理和分析，降低人工监管存在的困难，提升工作效果。其次有数据库的帮助，可以将监管工作化繁为简，提升整体的工作质量。

1.2监管合规管理

金融监管条件下，金融合规的难度在不断的增加，金融单位不但要了解以往的监管要求，同时要对不断更新的监管规则进行了解。针对监管业务进行全面的了解，了解监管规则对其业务带来的改变，当前监管工作在不断的发展，所以越来越多的管理法案和要求出现，数量已经超过了人们的可控范围，所以在传统的监管过程中，借助计算机，有人来进行金融监管就会出现不合规的情况。所以使用人工智能，其对于监管的合理性可以做到保证，不会由于不了解或者是忘记等问题使整个监管工作都有不合理的情况出现，降低合规风险。

1.3市场行为监控

在目前的社会发展中，市场欺诈和洗钱的行为日渐猖獗，同时使用的手法也较为复杂，这就需要监管部门加大力度，保证交易的合法性和安全性，但是在目前的违规操作过程中，犯罪人员会使用多点项目违规操作的方式，这样原来针对单一点进行监督和管理的行为在目前变成多点，这就增加了监管的难度，所以在市场监管中，使用人工智能的方式，可以对多点交易进行同时追踪，保证监管的力度，并且有人工智能的存在，就可以对深层的交易进行检查和分析，同时罗列关系网，对存在的违规行为进行调查，同时对发现的违规行为可以做到报警提示。

2 人工智能对金融监管的效能分析

2.1提升监管水平

对于人工智能技术来说，其可以提升整个监管过程中的水平，面对越来越多的金融大数据，传统的监管力度已经无法满足监督要求，但是通过对人工智能的使用，可以满足当前监管的要求，提升对金融风险的防范能力。其次与传统的金融监管工作相比，人工智能管理技术有着速度优势，大数据面前，人力即使借助计算机技术，仍然存在一定的工作时间问题，但是使用人工智能，可以整体提升监管效率，保证监管问题的处理速度。同时对于监管工作来说，其最为重要的功能即是对违规操作提出警报，但是传统人力的监管仍然会存在问题，使用人工智能的方式，可以对存在的违规行为直接报警，降低违规行为的出现。最后对于人工智能来说，其监管的力度较大，会保证整个金融活动都较为全面的发展，降低违规问题的出现。

2.2降低监管成本

金融数据的增加，在不使用人工智能的情况下，就需要加大人力和物力的投入，这就会导致整个监管的成本在提高，所以在目前的监管过程中，使用人工智能技术，可以降低监管的相关成本，同时传统监管过程中，存在的监管质量不佳和监管力度低的问题都可以得到保证，自动化智能化的监管方式，提升工作过效率，减低人员成本投入，对监管发展有着重要的帮助。

2.3防范监管套利

传统人为监管过程中，由于各方面因素的影响，会导致出现监管套利的情况，但是在使用人工智能的监管方式后，可以提升监管水平，同时也降低了监管套利情况的出现，人工智能不会受到外界的影响，岂会根据认为设计的系统，进行工作和处理，运用人工智能帮助监管机构及时发现监管漏洞和不合规情况，有效遏制监管套利行为的发生。

3 监管数据与智能算法

对于科技或者所人工智能监管来说，岂会有两方面的表现，第一就是在发展过程中，会形成相关科技公司记性相互竞争，最后成为市场垄断的情况，这就导致市场上存在信息孤立的问题，数据整体的垄断，完成了数据的孤岛，对行业发展和提升都有影响，第二是科技进入的镶嵌或者说使用过程中，会存在碎片化的问题，没有相成统一的体系，只是在简单的进行分点话的使用，数据未统一，无法提升整个行业。要解决这些问题，需开展以下三个方面的工作：一是在科技金融机构中推行数据标准化工作，并实行统一标准的加密算法;二是人工智能算法需要解决对金融数据的密文处理问题，保证其能够在金融机构的加密数据中高效运行，且不破坏数据安全规则;三是人工智能算法能够将场景化、碎片化的科技金融服务数据进行有效清洗，以满足风险判定的需求。

4 监管规则的智能演化

人工智能算法应能对监管规则进行协议化识别，将具体的监管要求分解为算法规则，且不应存在规则扭曲。对于分解后的规则，应能形成有效判断金融风险的指标库。在此基础上，人工智能监管技术还需做到如下三个方面。一是能够根据金融业务发展情况对风险指标库进行补充修订。人工智能监管技术应能够对新投产的科技金融业务，使用已有的监管规则，形成有针对性的风险指标库，进而有效甄别风险，实现适度监管。

5 总结

金融监管是目前需要关注的重要问题，随着人们收入和金融活动的增加，较多的金融监督都无法满足使用要求，出现违规行为，所以使用人工智能的方式，可以提升整体的监管质量，降低监管问题的成本投入，对监管工作发展有着推动作用，其次对于监管工作来说，传统方式会出现人员干扰的情况，但是有人工智能的存在，排除了人为操控的问题。

参考文献

[1]人工智能在银行业的应用与实践[J].唐飞泉，杨律铭.现代管理科学.2019（02）

[2]人工智能的博弈论[J].于跃.新理财.2019（01）

[3]人工智能重塑银行服务[J].杨芮.金融经济.2019（01）

（作者单位：哈尔滨应用职业技术学院）