农村金融市场成熟度与农村经济发展问题研究

华若铮

摘 要：我国经济发展速度不断的提高，而农村经济也受到了大环境的影响，要不断的完善自身的经济市场，从而有效提高农村民众的生活质量和环境。在我国农村金融市场成熟度与农村经济发展是相互依靠、相互扶持的，所以，成熟的金融市场能够有效的推动农村经济的发展。本文即将针对农村金融市场成熟度与农村经济发展之间的问题进行研究，希望能够为农村经济发展提供有效的参考。

关键词：农村金融市场;成熟度;农村经济

在农村经济发展水平越高则其金融市场成熟度越好，两者是相辅相成的。随着我国经济不断的发展，农村地区出现了经济差距大的局面，这导致农村金融结构不均衡，经济水平提升缓慢，影响了农村金融市场成熟的效率。

一、农村金融市场成熟度与农村经济发展之间的关系

1.农村经济推动金融市场发展

首先，农村的经济发展能够有效的推动农村金融体系的完善，所以，农村经济发展是金融市场形成的主要基础。在构建的过程中，农村金融体系需要资本的投入，而农村经济发展就是需要提供其所需要的资本。农村经济在发展的过程中，主要表现在农民的生活水平不断提高，农民的收入能够满足自身的生活需求。在此基础上，农民将多余的资本投入到金融机构当中，这样就能够为农村金融机构的生存提供保障。所以，乡镇政府需要不断深化农村金融体制改革的力度，可以专为农民开设投资项目以及相应的金融服务，让农民能够在金融机构获得相应的盈利，从而逐渐刺激金融市场的成熟度。

其次，农村经济在发展过程中能够有效的实现农村资源的累积。在农村经济发展中，其可以为农村金融机构提供发展条件，也能够为金融机构提供丰富的资源。农村金融市场只有不断的累积更多的资源，才能够提高自身服务的力度，完善相应的服务功能。而且，在资源积累的过程中，也能够提高经济市场中资金的流动，从而为农村经济提供丰富的资金支持。

第三，农村经济发展相对城市经济发展来讲，一直都是处于低迷状态，当农民收入降低的时候，自然农村经济市场发展就会减缓。为此，农村金融服务机构会提供相应的业务，让农村农户提高储蓄的力度，并减少农民在经济低迷期所出现的风险。但是，农村目前的金融机构服务形式比较单一，当农民收入逐渐的增加，金融机构的资金流动也会越大，所以只有完善的了金融机构服务功能，才能够应对逐渐强大的农村经济市场。

2、农村金融市场对于农村经济发展的抑制作用

随着我国经济发展速度不断提升，农村经济发展也在不断的完善，但是依旧与城市经济发展有着一定的距离。在农村金融经济结构上看，其经济发展与金融市场出现了失衡的情况，

所以，农村金融体系需要进行深入的改革，让金融机构能够为农民做出更多的服务，而农民在生活水平提高的同时，也会拥有更多的充裕资金投入到金融机构中，从而激发农村经济的发展。目前，农村经济在发展的过程中其金融市场对经济发展的抑制主要表现为以下两点：

首先，供给性金融抑制。所谓的供给性金融抑制主要在农村经济市场中表现为资源和制度两种供给不足的情况，其中资源供给不足要更加鲜明。在我国农村金融市场中，其基础建设基本完善，但是政府在资金供给上依旧缺乏投资，在农村经济市场中金融机构非常少[1]。例如：中国农业银行在贷款上相对比较高，在农村地区所提供的生产活动贷款，也是农民最需要的，但是因为门槛高，导致很多农村在贷款之后，需要拮据生活水平才能够按揭还款。而邮政银行在业务上也仅仅是提供相应的储蓄功能。在农村金融市场资源出现供给不足的情况主要原因是因为农民生产劳动所得来的收益与支出严重不平衡，其中人为原因、天气原因等都会影响农民的收入，所以，在贷款门槛高的情况下，农村的经济水平很难获得增长。而农村在金融机构中出现了存款数量不断增加，而贷款数量不断减少的情况。

其次，需求性金融抑制。农村地区的农民普遍对金融的结构和体系并不是非常的了解，所以，导致农村地区的融资情况并不乐观。很多农民对金融的了解仅限于资金的存储，只有很少一部分农民了解金融机构可以进行其他金融业务。而农民在需要资金的时候，一般不会想到金融机构，通常都是会通过其他的方式获取，所以导致农村金融市场出现的严重的萎缩。

二、促进农村金融市场成熟度与农村经济发展的策略

1、完善金融体系

首先，完善农村信用社体系。农村信用社在农村已经发展了很多年，信用社在農村经济市场中所起到的作用是其他金融机构无法代替的。但是在实际运营过程中，农村信用社并没有完全的发挥其重要，其内部控制的现状非常复杂，在加上地方政府对其干预过多，导致农村信用社的运行状况并不理想。为此，在完善农村信用社体系的过程中，应该重点改造其内部控制体系，明确其产权问题，丰富其相关业务内容。特别是在我国西部地区，因为经济发展缓慢，农村信用社的服务宗旨都是以民为本，在运行过程中都是以合作金融的模式为主。而在经济发展状况良好的地区，农村信用社采用的是股份改革的方式。在改革的过程中，农村信用公社采用了竞争形式的机制，能够有效的改变了农村信用社被垄断的局面。

其次，农业银行也需要在发展过程中转变自身的理念。农业银行在发展过程中缺乏相应的激励机制，在运行中很难将利益和政策进行有效的区分。在未来发展的路上，农业银行需要不断的扩大自身的业务范围，在自身的业务基础上为农村经济建设提供相应的基础保障。农业银行在发展的过程中，能够充分的贯彻国家所颁布的各项政策，并以此为主推动自身的业务发展，同时，农业银行也需要与商业银行寻求共同发展的路线[2]。在资金分配上，农村地区的农业银行业务需要更加侧重与农业生产，这样有利于当地农民获得更多的利润。而在其他融资渠道上，农业银行也需要发挥自己的有点，通过自身的低成本去吸引更多的外部资金。

第三，金融市场中商业银行也需要不断的扩展农村金融业务。商业银行在改革之后，其金融产品和金融业务也丰富了很多，但是依旧不能够满足农村经济的发展，而且，金融产品的定位与农村经济发展有些脱节。在农村商业银行发展中，建议独立创新金融产品，这样便能够在地区拥有核心地位。而商业银行在与其他金融机构相比之下，拥有一定的优势，若是其能够针对农村地区开合合理的贷款业务，则能够有效的控制农村资金外流的情况。

2、优化农村金融结构

首先，为了能够满足农村经济市场的发展，需要有效的开放相应的金融主体。在农村地区，非金融机构的占比较大，其很少受到政府机关的约束，所以，非金融机构要比正规的金融机构更受到农民的欢迎。所以，为了能够确保农民资金财产的安全，政府部门应该正视这一个现象，给予正规金融机构更多的发展空间，进一步扩大金融机构开放力度。为此，政府应该提高融资渠道的扩容，减少农业发展的负担，这样才能够让农村经济获得更好的发展。

其次，农村经济市场需要增加金融产品和工具的种类。在农村经济发展的过程中，农民在农业生产中需要更多的金融产品，这样金融机构则需要创新金融产品的种类，以此刺激农村金融市场的发展。在当前，农村金融市场产品的种类比较单一，主要就是以存款和贷款为主，其他产品少之又少，这样农民所选择的金融产品也有限。所以，增加金融产品的种类，扩宽业务范围，就能够为农民打开资产的道路，让农民有更多融资的选择。

3、提高金融体系运作效率

首先，完善农村金融体系的制度。在我国农村地区金融市场发展缓慢的主要原因就是因为制度不完善，所以，想要提高农村金融机构的发展效率，首先，就应该明确金融机构的产权问题，但是因我国很多农村地区金融机构产权的不明确，导致金融机构在决策的过程中存在混乱的情况，从而是经营无法得到改善[3]。在金融机构进行内部治理的时候，可以通过与金融机构有约束的关系带进行合作，双方融合寻找在市场中的准确位置，明确双方的责任，在其基础上在有效的运行金融体系，从而确保农民的利益。

其次，在金融体系运行的过程中创新工作方式，提高金融体系工作的效率。经济市场中创新是推动经济发展的主要途径，所以在农村经济发展中，需要以农村实际情况为主，设计符合农村发展的金融产品，构建符合市场发展趋势的模式。在工作创新的过程中，需要注意其应该在法律约束的范围内，增加抵押品的种类，为农民创造获得资金的机会。为此，在工作创新的过程中，相应的金融机构还需要多借鉴国外的丰富经验，让其余农村金融体系进行有效的融合，从而提升农村经济市场的发展。

第三，有效的改善农村信用社的现状。目前，农村信用社在发展的过程中，其工作效率不断的下降，主要原因就是受到了垄断形式的影响。因为，农村地区正规金融机构比较少，农村信用社被垄断，非金融机构不断增加，导致农村经济一直无法复苏。针对这种情况，各地政府应该加强金融机构的发展渠道，实现多样化、多元化的发展趋势，完善市场竞争制度，从而充分的调动金融机构的积极性，这样便能够有效的推动农村经济的发展。

我国农村经济在发展的过程中依然存在很多的问题，所以，农村相关的金融机构需要不断的沟通完善自身的结构来适应市场的变化。而且，农村金融机构也需要清晰的了解到，自身经济的发展不仅能够完善金融市场中的各项服务，同时也能够完善农村金融体系。

参考文献：

[1]贾惠婷.制度约束下的农村金融发展与农业经济增长探讨[J].市场论坛.2019

[2]江俐，王伟良.我国农村金融支持农村经济发展问题研究[J].農家参谋.2018

[3]单昱翔.我国农村经济发展的制约因素及对策分析[J].现代化农业.2018