金融科技背景下财经类高校金融工程专业人才培养体系研究

牛华伟，李旭东，颜荣卿

（南京审计大学 金融学院，江苏 南京 211815）

金融工程专业是近年来国内高校热门专业之一，其核心在于有效结合金融学、数学和信息计算科学的知识与方法，发展和创造新的金融衍生工具，解决由经济不确定性引起的金融问题，而这些金融问题是传统融资工具（如股票、债券）所无法解决的。随着我国金融市场发展趋于复杂化、多样化，特别是在现阶段互联网与云计算、大数据挖掘、人工智能、区块链等金融科技的快速发展及其在金融领域广泛应用的背景下，金融从业人员的知识储备和能力要求在不断提高，现阶段金融工程专业人才培养也需要相应地做出适当调整。本文对我国财经类高校金融工程专业人才培养体系进行了系统的分析，旨在帮助设立此专业的高校能更好地发现本科人才培养方案存在的问题，从而通过解决这些问题以完善高校金融工程专业的人才培养体系，增强学生的竞争力。

因国内大部分高校的金融工程专业设立时间较短，其人才培养体系存在或多或少的问题。这其中有一些是和其他学科共性的问题，比如。国内许多财经类高校金融工程专业人才培养缺乏实践性，学生只会纸上谈兵，连一些基础实际操作都难以进行[1]；又比如金融工程专业教学方式单一，学生普遍对学习缺乏热情，不愿深入研究所学知识[2]。还有一些是金融工程专业特有的问题，比如金融工程专业具有学科高度交叉性，教学重点难以完全把握[3]，部分院校金融工程专业特色不明确，学生就业缺乏核心竞争力。从阶段性特征看，我国金融业正面临金融科技深入发展的冲击，传统金融模式正在被颠覆，新的金融业态和问题使得金融工程在提供解决方案时面临新的机遇和挑战。如何迎接金融科技，如何利用现代科技去发展完善金融工程专业，这些也是专业教育体系需要面对的一个问题[4]。

一、国内外高校金融工程专业人才培养体系现状与特点

（一）国内高校金融工程专业人才培养体系的特点

国外高校在本科阶段重点关注对本科生基础知识与能力的培养，金融工程作为一门多学科交叉的专业，通常国外高校在硕士阶段才开始设置，这与国内高校在本科阶段就已设置该专业不同。由于金融工程专业是资本市场高度发达的产物，因此在资本市场较为发达成熟的欧美国家，金融工程专业人才的培养体系相对完善，并具有以下特点。

1. 注重实践操作。国外高校十分注重金融工程专业学生的实践能力培养：美国肯特州立大学斥巨资打造金融工程实验室，学生在学校可进行模拟金融交易；卡内基梅隆大学的金融工程专业会合理安排学生的计算机编程实际操作，使毕业生快速入手编程工作。

2. 培养体系方向明确。国外金融工程培养体系大致分为三个方向[2]，第一是对金融工程专业的宏观把控，代表院校是卡耐基梅隆大学商学院，第二侧重于工程方面，代表院校是普林斯顿大学，第三偏向于数量金融，以芝加哥大学为代表。培养方向明确具有显著的优势：一方面学生可以根据自己的兴趣特长选择学校，另一方面学校可以根据自己的优势确定培养方向，有利于金融工程专业核心竞争力的形成。

（二）国内高校金融工程专业人才培养体系的现状

虽然国内金融工程专业起步较晚，但是近年来开立该专业的院校数量增长迅速，截至2017 年，我国开设金融工程专业的高校已达到183 所。但是因为金融市场不够成熟、法律法规设置不够完善等一系列因素，现阶段我国金融工程专业人才培养体系较为薄弱[5]，具体体现在以下两个方面：

1. 培养目标不明确。现阶段我国很多财经类高校不能清晰定位自身培养目标，课程设置缺乏针对性，学生在学习过程中不能把握学习重点，难以形成自身核心竞争力。

2.实践教学环节有缺陷。现阶段我国大部分财经类院校金融工程专业学生缺乏实践能力。从校内环境看，部分高校甚至没有金融工程实验室，而部分高校哪怕建立了金融工程实验室，学生也很难有效利用。从校外环境看，学生在实习过程中难以接触到核心的技术操作，校外实习对学生实务操作能力的提升作用不大。

二、财经类高校金融工程专业人才培养体系的不足

随着计算机分析处理数据的能力达到一个前所未有的高度，大数据与金融科技正逐渐渗透到金融的各个应用领域。种种迹象表明，大数据时代的到来和金融科技的发展对金融工程专业人才提出了新的要求，对金融工程专业人才培养体系也产生一定的影响[6]。同时，学生已经不再满足于传统的教学方式和内容，如果不及时改进教学方式、优化课程内容，那么财经类高校金融工程专业人才培养体系就会出现诸如课程设置和学生需求不匹配等问题。具体的，现阶段财经类高校金融工程专业人才培养存在的不足之处主要包括以下几个方面。

（一）高校方面

1.教学方式简单，考核形式单一。一个优质专业人才培养体系的核心往往在教学环节，有效的专业教育辅以必要的考核手段是保证一个专业培养体系质量优良的有效手段。传统的教学模式是教师对着书本或者PPT 去阐述各种理论，学生被动地学习记忆，这显然是一种简单有效的教学方式。但是金融工程专业具有高度学科交叉性，无论是数理方面的推导，还是计算机方面的运用，都多少存在一定的难度，在教学时，单纯地讲课很难引起学生的兴趣，也很难把各种理论讲解透彻。针对理论课程讲解部分，教师可以适当地把一些推导公式在黑板上板书，例如无套利定价原理、伊藤引理的推导等。这样，一方面学生能知道公式的来龙去脉，从而可以更好地理解公式，另一方面学生还可以从一系列推导中获得成就感，增强学习兴趣。而对于书上的期货操作部分，教师则可以借助仿真交易软件进行适当的演示。

从金融工程专业的考核方式来看，目前国内的考核形式还是以试卷考试为主，考核形式较为单一。单一的试卷考核，容易造成学生平时不读书，考试前突击复习，考试之后遗忘知识的现象，有悖于教学的初衷。用试卷形式进行考核也不利于培养学生的综合能力，学生往往会把主要精力放在对考试的准备上，从而忽略了其他方面的能力培养。金融工程专业可以适当采取其他的一些考核方式，这些考核方式既要能考察学生学习情况，又要能够促进学生能力的培养。例如结合时政的论文分析，这种考核方式能够同时考核并培养学生搜集信息及书面表达的能力；又例如结合计算机模型的小组合作项目展示，既能考察学生计算机软件的使用水平，还能培养学生的合作能力。

2.课程设置和学生知识能力需求不匹配。金融工程专业对数理运算能力、计算机编程能力、金融学理论基础都有一定的要求，所以在有限的本科时间里面，课程设置就会显得过多而且复杂。并且金融工程专业与时代发展联系密切，不同阶段的本科生面临不同的知识能力需求，如果不及时优化课程体系，就会造成高校课程安排和学生专业知识能力需求不匹配的现象。现阶段，这种现象普遍存在于各财经类高校。例如，大数据对金融工程专业毕业生搜集与处理数据的能力提出了更高的要求，在处理数据的同时又难免会涉及到有关金融科技的知识，所以现阶段金融工程专业的学生对大数据和金融科技的相关知识都需要有所了解与掌握。

然而，与金融科技相关的课程在财经类高校基本上是作为选修课存在的，因此无形中使得学生不重视学习这些知识。虽然计算金融类课程在一定程度上讲授了数据处理办法，但是计算机语言基础的不扎实也成为很多学生运用软件的障碍。同时，尽管各高校设置的课程很多，但是很多都是在今后工作中基本不会涉及的课程，这就使得金融工程专业学生对上述知识的学习积极性不高，理解也不够深入，难以运用到实际工作中去，因此学校课程设置和学生专业知识能力需求不匹配。解决这些问题的关键在于，各个高校应该结合市场的需求，科学合理地及时设置金融工程专业课程，使得金融工程专业人才培养能够兼顾金融行业发展的当下与未来。

（二）学生自身方面

现有的金融工程专业培养体系中，学生大多处在被动接受知识的地位，缺乏主观能动性。又由于金融工程专业学科交叉度高，学习相对困难，许多课程设置缺乏相应基础，所以学生畏难情绪也普遍严重，学习信心有所不足，长久以往恶性循环，最终学生可能会彻底丧失学习兴趣。现有的人才培养体系也过于注重学生的学习成绩，缺乏对学生未来发展规划的引导，因此学生往往缺乏方向感，学习专业课程的针对性不强，从而导致部分学生的学习效果差。

对于此类针对学生的问题，也需要从两个方面来解决。一方面加强对学生综合素质的教育，传统的讲座只是一个方式，学校更应该组织一些实践活动，让学生在实际操作中明白自己需要的是什么、对什么感兴趣，然后才能更有针对性地通过学习去解决自身面临的问题。另一方面学生自己也应该保持积极的态度，积极与专业任课教师、不同专业的同学沟通交流，克服自己的畏难和懒惰情绪，争取逐步完善自己的人生规划，增强自己的综合实力。

三、金融工程专业人才培养体系建设的指导思想与原则

基于上述分析，本文认为财经类院校金融工程专业学生培养的基本指导思想是：宽基础、重实践。“宽基础”指凝练、融合金融学与数学、信息计算科学的学科基础，按照复合人才的知识结构和能力结构特征，在有限的学习时间内，奠定宽广的复合型人才的学科基础。“重实践” 指在专业实践的基础上，加强与金融工程行业人才需求的对接，留出足够的实训空间，将复合人才的实践实训落到实处。在不断总结经验的基础上，力争形成既符合学科内涵又体现学科交叉的金融工程专业学生培养体系。

基于上述指导思想，金融工程人才培养体系建设应符合以下主要原则：

1.理论和实践相结合

金融工程专业是一门应用性极强的专业，在注重理论知识教学的同时，一定要有系统、完备的实践教学体系。理论方面的教学大部分是在课堂完成，主要是对金融学、数学及计算机等领域基础知识的掌握，并应在理论课程学习时适当增加实践练习、案例分析等。理论学习不是学习的终点，在完成理论学习之后，学校应该紧接着安排实践课程，通过实践练习强化对理论的理解。金融工程专业的实践练习主要体现在两方面：一是对MATLAB、Stata、R 语言等金融计量软件的学习，学生要掌握相关数值计算与数据分析的原理，扎实掌握运用金融计量软件处理数据与模拟计算的方法，并能够正确分析数据结果。另一方面体现在对于实际工作的模拟，这些本来应该在证券基金公司完成，但是这些公司一般门槛较高，大部分的学生没有此类的学习机会，针对这种情况，学校应该及时增设相关实践课程，通过模拟实际工作环境并让学生从事实际工作内容来提升其解决问题的能力。

2.与时俱进，创新进取

金融工程专业是一个和时代发展息息相关的专业。现阶段金融工程专业人才培养体系在着重理论基础夯实的前提下，必须要注重和明确金融科技与大数据的发展对金融工程产生的影响。大数据技术和金融科技的结合几乎颠覆了传统的任何分析方法，能够简单有效地得出很多结论，而其在金融领域的应用更是产生了新的金融业态和金融问题。金融工程专业必须开设大数据、金融科技等相关领域的专业课程，帮助学生掌握这些领域的基础知识、了解应用前沿及金融工程与这些领域之间的联系。金融工程的诞生就是为了顺应时代对金融问题提供量化解决方案的需求，所以金融工程专业人才的培养都应该走在时代的最前沿，与时俱进、开拓创新。

3.重视基础，突出优势

金融工程专业具有高度的学科交叉性，财经类高校的金融工程专业教学既不能简单盲目地安排所有经管类课程，也不能只是重视某一专业领域的教学。前者可能会让学生没有方向感，让学生自己不具备专业优势，且使得学生在学习过程中容易感到厌倦，失去学习兴趣。后者则会让学生全面的基础能力有所欠缺，知识面不够广泛，产生专业短板，阻碍学生未来深层次发展。财经类高校应该根据本校学科特长，在保证学生基础知识扎实的前提下，突出某一学科能力的培养。这一点可以向国外高校学习，每一所高校逐步形成自己的金融工程专业特色，学生根据自己的兴趣特长去选择合适的高校，使得学生的特长得到最大程度的提高。

4.增强课堂互动交流

金融工程专业学习知识面广，难度较传统财经类专业大，为了提高学生注意力和课堂教学效果，除了继续保持课后答疑的教学方式外，还应该在课堂教学中增加师生间的互动交流。例如，针对数理内容较难的专业课程，增加学生在课堂练习推导理论公式的机会，这样一方面能够提高学生的注意力，一方面帮助学生深入理解，提高学习效率。通过教师和学生之间的及时交流，不仅可以让教师了解学生的专业学习情况，也能发现一些教学上的盲点，从而可以在今后的教学中改进，促进学生更好地学习。

四、金融工程人才培养路径与课程设置方案

结合上文对国内金融工程专业人才培养存在问题的总结分析，再充分考虑金融工程专业人才培养的基本原则，本文提出以下金融工程人才培养路径。

第一阶段（1.5 年）：第一阶段是基础培养的阶段。这一阶段在专业培养方面的主要任务是对学生的数学、计算机以及金融等方面的基础知识开展全面的基础教学，力争夯实学生基础，为下阶段更深度的专业学习做准备。

第二阶段（1-1.5 年）：第二阶段是金融工程专业课的主要学习阶段。这一段时间的主要任务是学习金融工程专业的核心课程，目的是让学生掌握金融工程专业的本科生所应该具备的专业知识和能力。

表1 金融工程专业人才培养方案课程设置

第三阶段（1-1.5 年）：第三阶段是知识难度提升、实践操作阶段。这一阶段将增加选修课，学生可以根据自己的爱好和特长来选择选修课，使学生能全面提升自己的专业水平。同时，这一阶段还会开设如下两类实践课程： 一类是学科专业实践课，一类是毕业环节实践课。这两类课程会在下面的表1中逐一列举对应的课程，这里不做赘述。学生通过对应的实践课程可以锻炼自己的实际操作能力，提升自己专业水平的同时也为就业做准备。

以上的人才培养路径和课程设置都是严格按照前文所述的各项原则进行安排，可供各高校在制定金融工程专业人才培养方案时借鉴。

五、结论

金融工程专业在我国是一个新兴专业，对金融工程人才培养体系的建设应该充分借鉴国外金融工程硕士的培养体系和先进经验，重视实践操作，明确财经类高校的学科特长和培养方向，增强课程安排和学生需求的匹配度。同时还需要坚持理论学习和实践相结合等原则，着重培养专业能力，并密切结合大数据、金融科技等在金融领域的应用与发展，完善金融工程专业课程内容，把学生的未来放在首位，在实践中不断优化金融工程人才培养体系，培养出满足我国经济与金融发展需求的金融工程专业人才。