江苏农村贫困地区中小企业融资模式探讨

王国才

摘 要：为改善农村贫困地区中小企业发展环境，维护中小企业合法权益，推动中小企业健康发展，本文分析江苏农村贫困地区中小企业发展现状，并为中小企业进行有效融资提出了相关的建议。

关键词：农村;中小企业;融资模式;

1 江苏农村贫困地区中小企业发展现状分析

1.1 中小企业各项发展体制不健全

从总体上看，政府对中小企业制定了各种扶持政策，不断优化服务，在一定程度上促进了中小企业有效发展。中小企业的各项发展体制不健全，公司的管理效率比较低下，而且中小企业的销售多是薄利销售。江苏农村贫困地区中小企业由于自身的局限性，在获取投资和进行有效融资方面跟大型企业相比有一定的差距，这个主要体现在：首先是贫困地区的中小企业创新意识和创新能力不强，他们进行生产销售的产品种类比较单一，可替代性比较强，在研发创新方面的物资和人力不是很充足。其次是农村贫困地区的基础设施建设比较差，对人才的吸引力度不够，很多中小企业在选拔人才时遇到了很多困难，相对来说专业的管理人才和优秀的技术人才比较少，不能针对企业进行有效地管理。很多中小企业的财务管理制度不完善，在资金的管理上面比较混乱，如果资金不能正常流通，就很容易给企业的正常运转造成不利的影响。农村贫困地区的中小企业的管理者大多是农户或者个人，在缺乏专业的管理人才和技术的基础上，其生产和经营管理模式相对来说比较滞后，抵御风险的能力比较低，一定程度上阻碍了中小企业的发展和运营。

1.2 中小企业抵押担保能力不足

中小企业资产有限，又没有可以押给银行的或者信用较高的担保，在这种情况进行融资时，银行都会严格审查中小企业的资质，要求企业提供抵押物或者由其他企业、机构进行担保服务，这样一来会产生不少费用，融资成本变得很高。银行给中小企业的印象就成了“时间长、手续多、费用高”。江苏农村贫困地区中小企业大多数没有规范的用地指标，多数企业都是在农用地上建设厂房，而且土地有一定的流转年限。所以许多银行并不愿意融资给中小企业，从而形成了融资比较困难的局面。选取当地的186家农村中小企业，分析他们的融资渠道：

从表1和表2可以看出，在农村中小企业银行的贷款中，融资的主要渠道仍旧是通过当地的正式的金融机构，而且所占比例高达77%，所以要促进农村企业的发展，就要构建完善的金融服務体系。

1.3 农村金融服务体系不完善

在江苏农村贫困地区的中小企业金融服务体系不发达，并没有真正形成专业的面向中小企业服务的金融机构。中小企业在进行融资时，无法得到有效的有针对性的服务，让中小企业的融资变得更加困难，使得中小企业进行融资的积极性降低。政府对中小企业在融资方面的支持力度不够，有关中小企业的法律体系不是很完善，难以满足中小企业在融资方面的需求。

2 江苏农村贫困地区中小企业融资模式探讨

2.1 重构江苏农村金融服务体系

江苏农村贫困地区中小企业融资难的原因归根于没有在农村地区建立起来一个健全的金融服务体系。再加上农村地区的中小企业没有专业的财务管理人员，企业成立时间短，信用等级比较低，所以很难从正规的金融机构获得融资。当前形势下我国的金融服务体系种类比较多，正规的金融服务机构有国有商业银行 政策性和股份制银行等，还有很多非正式金融机构。在重构农村金融服务体系时，深入调查农村的中小企业对于金融产品的需求进行金融体系服务建设。农村的金融服务体系要进行多层次全方位的重构，民间合作金融可以作为金融服务体系的基础力量，可以在相对来说比较贫困的地区建立起来不以盈利为目的的合作社，从而创新金融融资手段，鼓励和支持农村贫困地区中小企业的发展。

2.2 完善信用担保体系

农村信用担保体系没有真正建立起来，是影响江苏农村中小企业融资的一个关键问题。涉农中小企业信用担保机构很多都是在当地政府的组织下组建的，但是农村企业信用担保从本质上来说仍旧是属于企业信用的问题，政府在这方面不应该多加干预，否则会严重影响当地担保体系的发展和建设。农村中小企业的担保行业的法律体系不是很完善。从当前立法的层面来看，更多的是有利于债权人而忽视了对担保权益人的保护。中小企业的产业规模比较小，所以很多的担保工作都是由政府出面的，也在无形中让政府承担更大的财政风险。所以为了改善农村贫困地区中小企业的发展现状，就要完善农村的信用担保体系，要坚持政府帮扶为主，市场调节为辅的发展策略，并且不断完善立法体系，从而更好地推动农村中小企业担保机构的发展。

2.3 政府加大对农村中小企业的支持力度

首先，政府要建立健全相应的金融政策。江苏农村贫困地区的中小企业因其自身发展和管理上面都有一定的局限性，政府要对其发展给予大力的支持，这个可以表现在下面几个方面：江苏省可以为其农村贫困地区的发展提供专业的科学技术指导服务，设立农村贫困地区企业孵化器基地，准备基金支持，给予他们相应的专项补贴，从而促进江苏省贫困地区中小企业的发展。比如，如果农村当地的有发展前景比较好的以及新成立的企业，当地政府在经过深入考察过后，可以选择极具发展潜力的企业进行贷款援助，帮助其扩大生产经营规模，更好地促进企业的发展。对于从事环保建设、新能源开发的企业，政府在政策上可以采取适当减免其税款，进行财政补贴等措施。另外如果有的企业因为天灾人祸等不可抗力因素陷入发展危机，资金无法周转，政府应给予大力支持，助企业走出发展困境，从而推动当地经济的发展。

其次，加大对于江苏农村贫困地区中小企业领导者的培训，提高中小企业管理人员的综合素质，从根源上降低企业运营的风险。政府可以邀请相关领域的专家举办一些讲座，分享一些生产销售运营的经验，可以采取讲座、视频等多种方式进行交流，提高中小企业管理者的能力。中小企业经营的产品大多比较单一，是简单的初级商品，相应的科学技术水平不是很高，他们的生产效率和抵御风险的能力比较差。为了最大限度地促进这些中小企业的发展，政府可以进行技术支援，邀请相关领域或者科研机构对其提供技术帮助，或者组建合作伙伴的关系，以专业的技术带动产量，从而使中小企业的经济效益增加。另一方面可以注重利用社会的闲散资金，通过合理有效的途径，选用信用较高的担保机构为其提供担保服务。