跨境支付背景下国际贸易企业风险管控策略研究

沈谱成

摘要：随着经济全球化趋势的不断加强，跨境支付为国际贸易企业的发展提供了诸多的便利条件，但是由此产生的风险及其损失也在不断加大，在很大程度上直接影响了国际贸易企业的生存和发展，因此制定出切实可行的风险管控策略显得十分重要。本文主要对跨境支付背景下国际贸易企业风险管控存在的问题进行分析，并提出相应的应对策略以提升其风险管控能力。

关键词：跨境支付;国际贸易企业;风险管控;策略

1.引言

跨境支付的产生和发展为国际贸易企业的发展提供了极大的便利，然而在借助跨境支付的过程中，也加大了国际贸易企业的风险隐患，而跨境支付风险管控涉及诸多的问题，因此对国际贸易企业带来了较大的挑战。现阶段，跨境支付背景下国际贸易企业在风险管控方面还存在诸多的问题，比如缺乏完善的风险管控体系、对跨境支付风险的预测能力低、缺乏战略合作能力、缺乏专业化的风险管控人才等，因此应该在现有的基础上提出相应的对策建议，通过提升国际贸易企业的风险管控能力全面促进我国对外贸易的全面健康发展。

2.跨境支付背景下国际贸易企业风险管控存在的问题

2.1 缺乏完善的风险管控体系

随着国际贸易企业业务范围及总量的不断扩大，传统的支付模式已经难以满足其发展的需求，因此越来越多的国际贸易企业开始采用跨境支付的方式。但是，由于跨境支付主要是借助互联网平台实现的，因此其风险隐患较大，一旦产生风险就会带来严重的损失。但是，当前大部分国际贸易企业还没有建立完善的风险管控体系，对其在国际贸易过程中可能面临的跨境支付风险隐患以及风险防范措施等都缺乏相应的应对措施，现有的风险管理措施还难以应对跨境支付的风险，因此对其自身的发展产生了较大的不利影响。因此，由于没有完善的风险管控体系使得国际贸易企业在发展过程中会随时面临支付风险。

2.2 对跨境支付风险的预测能力低

以“互联网+”和大数据为代表的现代科技信息技术的快速发展，使得传统的国际贸易企业逐渐开始转向跨境电子商务行业，尤其是在我国一系列改革开放战略的实施下，我国跨境电子商务的发展趋势不断明显，因此对跨境支付的依赖度不断提升。而跨境电子商务作为我国国际贸易发展的重要方式，其在发展过程中受到诸多因素的影响，且这些因素大都是不可控的，而跨境支付环节的风险隐患最为显著，一旦受到外部因素的影响，将会全面放大跨境支付的风险及其损失。当前我国大部分国际贸易企业对跨境支付风险的预测能力还较低，使其在国际贸易发展过程中还处于被动状态。主要是因为大部分企业专注于国际贸易业务的发展，而忽视了对跨境支付风险的分析和预防，进而会将其发展置于风险之中。

2.3 缺乏战略合作能力

随着国际贸易的不断发展，越来越多的企业参与到国际竞争中，而要想提升对风险的识别和管控能力以及市场竞争优势，企业应该逐渐形成战略联盟，提升战略合作能力。当前，在国际贸易跨境支付风险的防范和管理过程中，大部分国际贸易企业还处于单打独斗的状态，缺乏与同行业企业、互联网企业、跨境支付平台企业之间的合作，难以通过制定和实施有效的合作协议来实现互利共赢，进而对跨境支付的具体情况以及未来市场变动的预测能力较低，因此使其在跨境支付风险的预防和管理过程中仅能依赖于自身现有的能力，难以形成风险管控方面的合力，也使其發展难以形成规模优势。

2.4 缺乏专业的风险管控人才

现代科技信息的不断发展使得知识经济时代快速到来并不断发展。在知识经济时代，人才已经成为企业生存和发展以及取得核心竞争力的关键所在。在国际企业企业有效预防和管理跨境支付风险过程中，还缺乏专业化的人才作为保障。一方面，大部分国际贸易企业一般难以对现有内部人员进行跨境支付风险以及电子商务方面的专业化培训，仅能在日常的工作和实践中进行自我探索，也只能在出现支付风险之后才能采取一些常规性的措施减少风险损失，因此限制了其对跨境支付风险的管控能力。另一方面，当前大部分国际贸易企业还没有针对跨境支付等问题引进一批专业化的风险管控人才，现有的内部人员团队得不到及时的补充，内部专业知识和技能老化，难以有效应对跨境支付风险应对的需要。

3.跨境支付背景下国际贸易企业风险管控的主要策略

3.1 建立完善的风险管控体系

跨境支付风险一旦产生将会对国际贸易企业产生严重的影响，因此需要国际贸易企业建立一套完善的风险管控体系，使其在现有的基础上可以有效应对各项跨境支付风险。首先，对跨境支付的外部风险隐患进行全面的分析，对跨境支付平台的运作模式进行研究，为其制定相应的风险管控措施提供依据。其次，对历史数据进行收集，了解跨境支付风险产生的主要方式及其影响，并根据国际贸易的发展变化情况制定出相应的跨境支付风险管控措施，尤其是要针对跨境贸易的发展来实施相应的风险管控措施。最后，不断对风险管控体系进行修正和完善，跨境支付会随着国际贸易尤其是跨境电商的不断发展而变化，进而会出现很多不可控的因素，加大了跨境支付风险发生的可能性，因此只有对其风险管控体系进行不断的修正和完善才能使其始终发挥相应的作用，为国际贸易企业的健康长期发展提供相应的风险管控保障。

3.2 强化对跨境支付风险的预测能力

由于跨境支付主要是通过互联网平台进行操作的，且交易双方存在信息不对称等问题，因此使得跨境支付风险的隐患不断加大，所以只有强化风险的预测能力才能实现对其有效管控。因此，国际贸易企业应该将预测视为进行跨境支付风险管控的重要措施。一方面，要对跨境支付风险的诱因进行全面分析，并对其可能带来的风险及其损失大小进行测量，一旦出现风险之后可以按照重要性采取相应的措施。另一方面，要建立风险预警系统，根据历史经验对跨境支付风险的变化情况进行准确预测，并形成数据库，一旦在跨境支付过程中出现问题，则及时对其进行预警，便于在最短的时间内采取相应的措施进行风险管控，其风险预警系统必须要有大量的数据作为支撑，同时需要不断对其进行更新和维护，始终确保风险预测数据库的先进性。

3.3 强化风险管控的战略联盟

跨境支付风险受到多种因素的影响，因此难以单纯依赖于国际贸易企业自身的力量进行跨境支付风险的管控，所以应该要通过战略联盟的方式加强与其他企业的相互合作，全面提升风险管控能力，将风险降低到最低程度。一方面，要全面加强与贸易对象企业的合作，形成良好的国际贸易合作伙伴关系，增强对双方各类信息的了解，最大程度上减小信息不对称带来的不利影响，使其在现有的基础上将跨境支付的风险降低到最低程度，实现风险的全面管控。另一方面，要加强与互联网交易平台企业尤其是跨境支付平台的合作，通过签订合作协议的方式，对双方各自的权责进行划分，本着互利共赢的原则全面开展相互合作，强化对信息技术的应用能力，使其能够为国际贸易企业的跨境支付提供必要的支持与保障。

3.4 实施专业化的人才战略

实施专业化的人才战略是当前国际贸易企业全面强化跨境支付风险管控能力的关键所在，而人才战略应该从内部培训与外部引进两个方面出发。一方面，国际贸易企业要通过制定完善的培训计划、培训内容等对内部人员进行分层次的专业化培训，全面提升其在跨境贸易尤其是跨境支付风险防范方面的专业技能和综合素质，鼓励内部员工学以致用，在实践中不断应用新的知识和技能，进而在内部形成专业化的人才团队。另一方面，国际贸易企业还应该通过全面完善内部管理机制尤其是人力资源管理机制，从外部引进一批专业化的跨境支付人才，使其能够为现有的人才团队注入新鲜的血液，充分完善现有团队的知识结构，为国际贸易企业在跨境支付方面的风险管控提供全面的人才支撑。

总结

随着我国国际贸易的不断发展，跨境支付由此产生并得以快速发展，国际贸易企业不断迎来新的发展机遇。跨境支付的产生为国际贸易企业的发展创造了良好的条件。但是随着跨境电子商务的不断发展，使得跨境支付風险隐患也不断加大，在很大程度上威胁到国际贸易企业的发展。因此，必须要充分正视跨境支付存在的问题，应该从建立完善的风险管控体系、强化对跨境支付风险的预测能力、强化风险管控的战略联盟、实施专业化的人才战略等方面出发，全面提升国际贸易企业的风险管控能力，进而可以为我国国际贸易的发展消除跨境支付的风险及损失。

参考文献：

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