我国移动支付现状及发展建议分析

张莉萍

摘要：为了可以有效提高我国移动支付的效率与安全性，就需要结合现状制定出移动支付未来发展的有效途径与措施，从而为国民生活质量的提高提供良好的基础保障。基于此，在本篇文章中将会针对我国移动支付的现状展开分析，进而针对现状提出我国移动支付的发展建议，希望可以为相关人员提供参考帮助。

关键词：移动支付;现状;发展建议

中图分类号：TP3 文献标识码A 文章编号1674-6708（2019）239-0116-02

移动支付主要是指手机支付，其关键在于用户使用移动数据终端，例如：手机、PDA、智能手表等，对购买的商品、娱乐项目、服务等进行金钱支付。通常情况下移动支付主要分为两个种类，分别为线上支付与线下支付。根据中国互联网信息中心于2019年1月所发布的数据报告显示，截至2018年12月，我国网民规模高达10.53亿，而互联网的覆盖率已经达到70%。这一数据结果显示，随着网络环境的不断完善，促使我国网民的数量也在不断增加，而移动支付对于现代生活而言会起到至关重要的影响作用。

1我国移动支付的现状

1.1移动支付体系不完善

目前我国的移动支付领域正处于发展阶段，不仅在管理与支付模式方面较为缺乏，同时对于整合移动支付体系方面也存在一定的问题。通常情况下移动支付主要是由银联、支付宝、微信所开辟出的新型支付渠道，只有极少部分是专门针对移动支付所创建的支付通道，这使得在对移动支付展开管理时就会出现较为严重的问题，这一因素不仅会对我国移动支付的安全与效率造成较为严重的影响，同时还会对一体化的现代移动支付体系造成较为严重的影响。

1.2第三方支持力度不足

由于现代移动支付方式多数需要通过二维码扫描来完成，同时还需要第三方支付企业与相关部门的支持与扶持来提高支付效率，但目前我国部分移动支付平台在创新自身支付方式的过程中，会出现与第三方技术支持及部分会因某些原因而出现缺乏合作、拒绝合作等情况，通常情况下第三方技术支持不足主要体现在以下几个方面：第一个方面是部分移动支付企业规模较小。目前部分移动支付企业正处于刚起步的阶段，同时企业的规模较小，当该企业在与第三方支付企业之间洽谈合作时，就会出现第三方支付企业因为企业规模较小而减少合作意识的情况。此外部分移动支付企业会出现未办理相关营业执照而运转企业的情况，这一因素下与第三方支付企业就会因为支付企业信誉度不足而拒绝合作的情况;第二个方面是第三方支付企业的经济与发展能力较差。部分银行与第三方支付企业之问洽谈合作时，会因未严格与细致的考察第三方企业，而出现融资时资金链断裂的情况，这不仅会对相关的融资企业造成较为严重的经济损失，同时还会导致小规模企业出现内部资金链断裂，使得支付体系从内部开始逐渐“坍塌”。

2我国移动支付的发展建议

2.1充分运用现代化信息技术手段

在实际应用现代化信息技术手段时，可以充分运用该技术建立出全新的支付结算方式。该种方式主要是通过现代化信息技术手段来实现点与点之问的交易，同时可以充分运用区块链中的数字货币来完成支付与结算。現代化信息技术手段最早在世界技术领域引起广泛关注时，世界各个政府就已经展开了针对数字货币的实际应用研究。而目前较为主流的数字货币可以嵌入到区块链时所用的方式主要分为以下几种：第一种是通过法定货币进入到区块链中，最终形成为法定的数字货币;第二种是通过与法定货币之问展开交易与兑换的虚拟网络货币，这类货币可以直接通过1：1的方式来展开货币兑换;第三种是可以通过某种资金或资产来发行的数字货币，这类货币主要是国家通过某种发行数字货币等。在跨境展开交易支付时，可以充分应用第二种货币的方式来展开，这时可以充分省去跨境费、跨境银行、汇款交易时的手续等一系列操作，同时还可以通过虚拟数字加密货币的方式来实现交易支付结算。

2.2全面提高数据管理的实际运用效率

移动支付的数据存储与动态更新的特征充分符合现代经济对数据分析、分布式分析等提出的实际要求。基于这一表现与特征建立以私有链为基础的分布式信息共享系统，可以有效满足对用户消费需求升级等方面的信息要求，同时还可以有效提高用户的服务体验。在实际将移动支付服务创新中时，需要充分且全面提高数据管理的实际运用效率，并且在提高的过程中需要保留传统服务性与完善性，提高对数据查询、数据管理、数据挖掘的研究与研发，进一步加强对数据管理设施的管理与运用，从而实现移动支付在我国国民生活与商业服务创新中的应用。

2.3构建出新型的业务结算体系

在实际构建新型的业务结算体系时，可以充分运用现代化信息技术手段的分布式特点来构建业务结算体系，因为现代化信息技术手段自身特有的透明性与可追溯性，就可以确保实际建立出的业务结算体系具备较高的安全性与有效性，同时通过现代化信息技术手段可以增加参与方的行为透明度，并且在这过程中提高系统的自动化水平、降低软件运营的成本、提高软件运营的实际效率。在这一体系中，会通过数字化的形式形成不可更改或删除的交易记录，同时因为现代化信息技术手段的分布性，所以实际通过其来构建业务结算体系时，当体系中的任意网络节点出现故障时，也不会对整体结构造成影响。

2.4基于关键技术提高技术研发的投入资金

移动支付是目前金融科技领域中最为前沿的技术之一，同时其目前正处于不断探索与不断研发的过程中，所以在将其实际应用到运营商业务模式创新中时，会因部分技术漏洞而不断产生问题。在实际面对这类技术与相关问题时，会出现政府与业界应对能力较差的情况，因此，运营商就需要基于关键技术（例如：安全技术、管理技术、身份识别技术、网络环境技术等），对移动支付展开研究，在实际研究该技术时提高技术研发的投入资金，通过建设技术研发团队、培养专业人才来提高实际技术研发的效率。

2.5全面提高数据管理的实际运用效率

移动支付的数据存储与动态更新的特征充分符合现代经济对数据分析、分布式分析等提出的实际要求。基于这一表现与特征建立以私有链为基础的分布式信息共享系统，可以有效满足对运营商消费需求升级等方面的信息要求，同时还可以有效提高客户的服务体验。在实际将移动支付应用到运营商业务服务创新中时，需要充分且全面提高数据管理的实际运用效率，并且在提高的过程中需要保留传统服务性与完善性，提高对数据查询、数据管理、数据挖掘的研究与研发，进一步加强对数据管理设施的管理与运用，从而实现移动支付在运营商业务服务创新中的应用。

2.6积极参加国内外移动支付研讨会

应用移动支付属于一种极为复杂的系统工程，所以在实际应用的过程中，不仅对运营商的专业性技术提出了较高要求，同时也对其他领域提出了要求，需要充分汇集各个领域内的专业人才，通过相互沟通的方式来共同实现移动支付的实际应用。移动支付最早出现在美国等西方国家，就目前国外移动支付的发展形势而言，已经远超于我国，由美国所发起的R3区块链联盟，目前已经吸引到国内外约50余家运营商的参与，为了有效避免美国R3区块链联盟掌握或垄断我国及国外的银行资源与技术资源，我国运营商在实际将移动支付应用到业务服务创新时，就需要积极参与国内外移动支付研讨会，并针对其制订出相应的业务应用方案，从而更加有效促进我国运营商在国际中的发展。

3结束语

综上所述，移动支付是在互联网技术的基础上创新而来，而由于这种技术具备的独特优点与当今时代发展的共享经济理念更加符合，尤其是对我国现代居民的生活而言，这种技术的特点可以和银行的业务产生较为贴合的适配性。因此，研究人员一定要充分的参与移动支付研究与应用，在持续提高自身适应能力的同时，为移动支付发展提供一定的帮助。