曹海菁：向智能化转型

赵辉

2015年易安保险成立之初，CEO曹海菁一度深感探索之不易，曾经发出“做互联网保险如暗夜爬山”的感慨。但是从十年行业观察者到十年市场监管者，再到互联网保险探索者的他坚信，“创新是易安的基因，要坚持以产品创新开辟发展空间、重塑营销逻辑、统领创新流程，以创新打造公司发展的核心竞争力”。在秉承“轻资产+模式创新”经营理念的基础上，易安确立了“小步、快跑、迭代、试错”的基本策略以及“创新、融合、共享、使命”为核心的价值导向，走出一条具有易安特色的创新之路。

聚焦系统响应能力

曹海菁一直强调，互联网保险正在改变传统的保险模式，而保险科技正是互联网保险腾飞的原动力。保险科技时代，易安充分利用互联网保险优势，运用科技手段提升自我核心竞争力，以“IT+DT”为驱动，技术融合业务创新发展，目前已建立起“产品工厂+数据工厂”的信息系统蓝图架构，强化中台系统的运营能力，全面支撑定制、时尚、简单的产品及品牌理念。

“我们的目标客户是互联网生态中的C端客户，我们在不到三年的时间里积累了3700万客户，传统保险公司需要十年才能做到这一点，积累客户的速度背后是我们的出单速度。”面对海量涌现，瞬息万变的互联网消费者需求，曹海菁将易安的系统能力作为核心能力。易安开业之初，购买的核心系统具有一定的局限性，无法满足对渠道的快速支持。于是公司自主开发了一套中台系统，对接外部合作和前端，包括理赔服务、查询服务、电子单证、支付服务、订单服务、鉴权服务等。目前易安500多名工作人员中，有一半的人是IT技术人员，大概40到200毫秒就能够出一单，响应速度极高。

当然在选择产品时，易安也会选择那些能够充分发挥易安IT系统快速响应能力的领域。“我们往往不会全面出击，而是重点选择那些满足细分市场需求的产品。比如医疗险，我们会更多地选择那些单病种的保险，如糖尿病险、脑卒中险。因为这样的保险比较新，没有行业数据，需要公司根据市场情况来进行产品的快速迭代。”曹海菁说。

产品工厂+数字工厂

在万物互联的5G时代，一家保险公司，必须有基于产品服务的迅速响应和迭代能力，必须有强大的数据分析能力。

“随着海量而即时的物联网数据的汇集，保险会发生翻天覆地的变化。比如车险，随着智能驾驶时代的到来，传统车险会被越来越多的责任险所取代。再如健康险，之前是我们每年去体检，发现问题。但是5G时代，有许多小型的移动终端设备，如智能手表，能够随时随地了解你的身体状况，这里面就蕴含着巨大的保险需求。我认为这将带来保险产品模式的变革。”曹海菁指出，“我们习惯于闭门造车，自己造个保险，然后去市场上销售。但是在未来，我们必须能够迅速响应物联网时代的保险需求。未来的保险公司一定会向智能化转型。”

为此，易安在2018年5月正式提出，要走科技保险的道路。“易安未来的方向一定是一个智能保险机器人，具体说来就是‘产品工厂 +数字工厂’。产品工厂相当于易安的左脑，数字工厂相当于易安的右脑。”

左脑是如何运转的？在易安，一个产品经理在拿笔记本和客户面谈时，就可以很快地把保险产品设计出来，费率也是自动匹配的。为什么？因为易安将所有的保险责任、合作条款、保险条款等模块化处理，将产品开发打造为可视化的、可柔性可定制的产品开发流程。产品经理和客户谈需求时，把一些标准化的责任条款输入，后面就自动报价。易安的产品工厂能够满足场景化的需求，比如一个旅行团突然来了一批游客，要为这个团定制保险，就要考虑到这个团当时的年龄结构。

在曹海菁的规划中，易安的产品工厂发展分为三个阶段：第一阶段，产品经理能够直接现场配置出保险产品；第二阶段，把产品工厂的端口直接开放给合作渠道，他们的员工能够提出保险需求，然后利用易安的产品工厂，现场配置出保险产品；第三阶段，未来产品工厂会变成一个开放平台，每个客户都可以到易安的产品工厂上，自己下单、配置出自己的保险产品，实现所谓的针对个性化需求的C2B模式。

如何运转右脑？目前易安拥有3700万客户。曹海菁希望将这些客户数据下沉，汇集成统一的数据库，然后再通过一个个项目需求，利用大数据分析，去调动和筛选这些客户，为他们打上一个个标签，深度分析不同客户的保险需求，并利用产品工厂迅速配置出其想要的保险产品。

让两种文化融合互补

对于一家互联网保险公司，如何将互联网文化和保险文化融合，非常重要。从易安的人员结构来看，60%来自互联网行业，40%来自保险行业。既有互联网行业的基因，也有保险行业的基因，这两者就经常会发生冲突。

在曹海菁看来，这两种文化各有其优劣。比如互联网文化，创新效率高，但是会带来责权混乱﹑流程混乱。而保险文化执行效率高，但是却带来冗长的流程，甚至带来大企业病，关键在于融合互补，“保持创新活力与良好管理的平衡。”当然，曹海菁相信，面對多变的移动端客户需求，创新是更为重要的事，“我希望员工保持冲劲和闯劲。尤其对于那些20多岁的员工，他们知道客户的痛点，知道怎么样让公司跟得上时代的脚步。我们这些来自于传统保险业的管理者要尊重他们，给他们以机会，服务好他们。” ■