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曹海菁:向智能化转型

2019-09-10赵辉

经理人·中国保险家 2019年3期
关键词:易安保险产品工厂

赵辉

2015年易安保险成立之初,CEO曹海菁一度深感探索之不易,曾经发出“做互联网保险如暗夜爬山”的感慨。但是从十年行业观察者到十年市场监管者,再到互联网保险探索者的他坚信,“创新是易安的基因,要坚持以产品创新开辟发展空间、重塑营销逻辑、统领创新流程,以创新打造公司发展的核心竞争力”。在秉承“轻资产+模式创新”经营理念的基础上,易安确立了“小步、快跑、迭代、试错”的基本策略以及“创新、融合、共享、使命”为核心的价值导向,走出一条具有易安特色的创新之路。

聚焦系统响应能力

曹海菁一直强调,互联网保险正在改变传统的保险模式,而保险科技正是互联网保险腾飞的原动力。保险科技时代,易安充分利用互联网保险优势,运用科技手段提升自我核心竞争力,以“IT+DT”为驱动,技术融合业务创新发展,目前已建立起“产品工厂+数据工厂”的信息系统蓝图架构,强化中台系统的运营能力,全面支撑定制、时尚、简单的产品及品牌理念。

“我们的目标客户是互联网生态中的C端客户,我们在不到三年的时间里积累了3700万客户,传统保险公司需要十年才能做到这一点,积累客户的速度背后是我们的出单速度。”面对海量涌现,瞬息万变的互联网消费者需求,曹海菁将易安的系统能力作为核心能力。易安开业之初,购买的核心系统具有一定的局限性,无法满足对渠道的快速支持。于是公司自主开发了一套中台系统,对接外部合作和前端,包括理赔服务、查询服务、电子单证、支付服务、订单服务、鉴权服务等。目前易安500多名工作人员中,有一半的人是IT技术人员,大概40到200毫秒就能够出一单,响应速度极高。

当然在选择产品时,易安也会选择那些能够充分发挥易安IT系统快速响应能力的领域。“我们往往不会全面出击,而是重点选择那些满足细分市场需求的产品。比如医疗险,我们会更多地选择那些单病种的保险,如糖尿病险、脑卒中险。因为这样的保险比较新,没有行业数据,需要公司根据市场情况来进行产品的快速迭代。”曹海菁说。

产品工厂+数字工厂

在万物互联的5G时代,一家保险公司,必须有基于产品服务的迅速响应和迭代能力,必须有强大的数据分析能力。

“随着海量而即时的物联网数据的汇集,保险会发生翻天覆地的变化。比如车险,随着智能驾驶时代的到来,传统车险会被越来越多的责任险所取代。再如健康险,之前是我们每年去体检,发现问题。但是5G时代,有许多小型的移动终端设备,如智能手表,能够随时随地了解你的身体状况,这里面就蕴含着巨大的保险需求。我认为这将带来保险产品模式的变革。”曹海菁指出,“我们习惯于闭门造车,自己造个保险,然后去市场上销售。但是在未来,我们必须能够迅速响应物联网时代的保险需求。未来的保险公司一定会向智能化转型。”

为此,易安在2018年5月正式提出,要走科技保险的道路。“易安未来的方向一定是一个智能保险机器人,具体说来就是‘产品工厂 +数字工厂’。产品工厂相当于易安的左脑,数字工厂相当于易安的右脑。”

左脑是如何运转的?在易安,一个产品经理在拿笔记本和客户面谈时,就可以很快地把保险产品设计出来,费率也是自动匹配的。为什么?因为易安将所有的保险责任、合作条款、保险条款等模块化处理,将产品开发打造为可视化的、可柔性可定制的产品开发流程。产品经理和客户谈需求时,把一些标准化的责任条款输入,后面就自动报价。易安的产品工厂能够满足场景化的需求,比如一个旅行团突然来了一批游客,要为这个团定制保险,就要考虑到这个团当时的年龄结构。

在曹海菁的规划中,易安的产品工厂发展分为三个阶段:第一阶段,产品经理能够直接现场配置出保险产品;第二阶段,把产品工厂的端口直接开放给合作渠道,他们的员工能够提出保险需求,然后利用易安的产品工厂,现场配置出保险产品;第三阶段,未来产品工厂会变成一个开放平台,每个客户都可以到易安的产品工厂上,自己下单、配置出自己的保险产品,实现所谓的针对个性化需求的C2B模式。

如何运转右脑?目前易安拥有3700万客户。曹海菁希望将这些客户数据下沉,汇集成统一的数据库,然后再通过一个个项目需求,利用大数据分析,去调动和筛选这些客户,为他们打上一个个标签,深度分析不同客户的保险需求,并利用产品工厂迅速配置出其想要的保险产品。

让两种文化融合互补

对于一家互联网保险公司,如何将互联网文化和保险文化融合,非常重要。从易安的人员结构来看,60%来自互联网行业,40%来自保险行业。既有互联网行业的基因,也有保险行业的基因,这两者就经常会发生冲突。

在曹海菁看来,这两种文化各有其优劣。比如互联网文化,创新效率高,但是会带来责权混乱﹑流程混乱。而保险文化执行效率高,但是却带来冗长的流程,甚至带来大企业病,关键在于融合互补,“保持创新活力与良好管理的平衡。”当然,曹海菁相信,面對多变的移动端客户需求,创新是更为重要的事,“我希望员工保持冲劲和闯劲。尤其对于那些20多岁的员工,他们知道客户的痛点,知道怎么样让公司跟得上时代的脚步。我们这些来自于传统保险业的管理者要尊重他们,给他们以机会,服务好他们。” ■

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