金融经济的风险与防范探究

洪城虹

摘 要：金融对我国经济发展有着至关重要的作用，随着金融经济市场环境的日益复杂，金融风险也越来越多。在我国大力发展金融经济的背景下，金融风险一旦出现会给企业带来严重的后果，严重者还会引发影响国民经济的稳定。因此，本文针对金融经济风险进行了探究，在剖析其原因的基础上探讨了几点防范策略，旨在降低金融风险概率，促进金融经济的快速发展。

关键词：金融经济;金融风险;防范策略

近年来随着信息技术的快速发展，世界各国之间联系越来越紧密，世界经济全球化已经成为大势所趋. 在这样的背景下，我国经济面临的机遇与挑战并存。以金融经济为例， 其所面临的金融风险越来越大，一旦发生往往引起严重的后果，严重者会导致金融危机，不利于我国经济社会的可持续发展以及社会的长治久安[1]。与国外发达国家相比，我国的金融风险防范水平仍有待提升。随着我国经济的快速发展，一些问题随之浮出水面，这些问题均加剧了金融经济风险。从我国现阶段的金融风险防范水准来看，对于较为严重的风险缺乏有效的应对手段。因此，为了进一步完善我国金融经济制度，避免金融风险造成的社会动荡，开展金融经济的风险与防范研究具有一定的现实意义。

一、金融经济与金融风险的概念

（一）金融经济

金融经济的典型代表是美国经济，指的是以货币流通、信用活动等经济活动为主体的经济行为。比如美国经济就是通过美元的调整，获取世界经济财富。在世界经济联系越来越紧密的大趋势下，金融经济扮演的角色越来越重要。

（二）金融风险

金融风险指的是金融机构在开展金融活动期间因决策失误等因素导致收益出现偏差的现象。当前金融环境相对复杂，加之金融经济本身具有不确定性，因此金融风险是普遍存在的。由于现阶段金融机构在市场配置中占比较高，因此一旦出现金融风险，将会引起较大的负面影响。为了保证经济建设的良好发展，金融机构应该做好金融防范措施，一旦爆发金融风险，可以采取有效的抑制措施，将损失降至最低[2]。

金融风险具有扩散性、潜在性以及不确定性等特点。金融机构作为一个货币营业场所和信用借贷中介，其货币多来自客户存款或借入资金。金融机构作为金融活动的链接点，如果其中的一个环节出现问题，不仅仅会给自身造成损失，还将会给整个链条的参与方造成危害，这种多米诺骨牌效应是金融风险扩散性的形象体现。金融风险类型众多，没有明显的预兆，并且不同情况下爆发的金融风险类型也不尽相同。一般情况下，在银行等金融机构垄断和政府相关措施的干预下，金融风险发生的几率相对较低，但是由于同种类型的金融风险具有一定的累积性，量变会引发质变，当风险累积到一定程度，小问题就会引爆金融风险。金融风险是普遍存在的，可能潜伏在金融活动的每个环节、机构、行为中。金融风险具有不确定性，不以人的主观意志而存在，但这并不意味着金融风险是不可防范的。为了降低金融风险带来的损失，除了预测管理外，还可以采用风险转移、风险补偿等方法，将其控制在一定范围内。

二、金融经济风险分析

金融风险可以分为会计风险、利率风险、市场风险、政策风险、信贷风险等几大类。下文对详细对其进行介绍[3]。其中会计风险是常见的金融风险，这种风险影响因素较多，比如外部因素和人为因素等。会计在金融工作中占有重要的地位，根据会计工作的组成部分，可以将会计金融风险分为会计核算风险、会计监督风险和会计人员风险等等。其中会计核算风险指的是，会计员工在处理核算报告时没有按照操作规范进行计算，导致数据出现纰漏，影响了会计信息的科学性，最终引起经济损失。会计监督风险指的是缺乏完善的监督管理机制，导致部分工作人员过于依赖信息管理软件，引起虚假利润等风险情况。会计人员风险指的是会计工作人员缺乏风险分析和防范能力，加之部分管理工作人员，缺乏工作责任心，导致会计工作出现错误。利率风险也是当前金融经济中常见的风险之一。这些风险多是由于现行金融体系不健全导致的。金融经济作为一项复杂的经济行為，很容易受到因素的影响，比如政治因素、军事因素等等。这些外部形式均会对利率产生一定的影响，引发利率变动，进而导致金融风险。通常来说，利率提升会导致我国金融价值随之提升;反之，利率降低也会降低我国金融市场的发展活力。由于利率本身具有不可控性，因此，总体来说金融经济利率风险控制难度较大。在金融经济市场环境越来越复杂的情况下，金融市场风险越来越受到业内有关人士的重视。在我国深化市场经济体制改革等政策的引导下，各类金融机构如雨后春笋般涌现出来。但是由于我国缺乏健全完善的市场经济体制，在复发的市场环境中，这些金融机构的发展压力较大。尽管我国有关部门已经出台了相关政策，强化对金融市场的监督管理，但总体来说效果不理想，操纵股市等违法违规现象层出不穷。金融市场风险通常会引起严重的后果，如果不能加以有效的预防，会对金融市场的稳定造成难以估量的损失。顾名思义，金融政策风险指的是金融政策发生调整时对金融经济产生的影响。任何一个国家的金融经济都受到政策的影响，可以说政策是金融活动走向的重要因素。当政府有关部门出台相关政策后，金融活动就会随之产生相应的变化。在经济全球化的背景下，我国与世界各国之间的联系越来越紧密，因此我国的金融经济很容易受到其他国家政策的影响。近年来我国经济逐步转入中高速发展阶段，经济发展进入新常态，因此我国政府采取了开放、稳健的金融政策，但是美联储加息等因素对我国的金融经济造成了极大的冲击，增加了我国金融经济的风险。金融信贷风险指的是银行的金融机构业务扩张不合理引发的金融风险。比如金融机构在办理贷款时没有对借贷人进行严格的信用审查，借贷人没有按时还款，导致坏账等情况频发。

三、金融经济风险的原因探析

为了更好的完善金融经济秩序，为我国的现代化建设提供服务，就需要加强对金融风险的深入了解，尤其是深入探究金融经济风险的原因。总体来说，引发金融经济风险既有金融机构内部结构、管理方面的原因，也有外部政策的影响。首先，金融机构内部问题。金融机构作为资本交易的中介，与交易双方均有联系，扮演着枢纽站的角色，在经济活动中很容易受到其他因素的干扰。部分金融机构缺乏完善的规章管理制度，抗风险能力不强，一些金融机构对借贷人缺乏有效的资质审查和后续追踪，导致金融信贷风险频发。其次，行政干预等原因。部分金融行政人员为完成业绩，通过给金融部门施压得到银行贷款，增加了银行的金融经济风险。

四、金融风险的防范策略

结合我国金融风险现状以及引发金融经济风险的原因，下文探讨了几点防范策略。首先，加强金融经济风险的监管力度。为了确保我国金融市场的稳定运行，相关部门必须加大对金融经济风险的监督管理力度，尤其是加强对金融机构违规操作管理，做好风险预警工作，将责任落实到个人，最大程度上将金融风险发生的概率较低，这是我国金融经济发展的重要保障。考虑到近年来信贷发展对我国金融的重要作用，相关机构需要围绕信贷结构开展严格规范的审查工作，比如加强对借贷人的信用水平、偿还能力的审查，加强放款后的追踪等，多种措施并举，降低金融信贷风险。其次，优化资源配置，强化金融宏观调控力度。金融宏观调控会带动货币供给创新能力的提升，因此强化金融宏观调控的力度，有利于不断完善我国货币政策的传导机制。央行在推行货币政策时要注重政策稳定的推动，确保政策可以有效的抑制通货膨胀，避免金融风险的出现。为确保货币信贷增长的稳定性，有关部分需要加强對金融市场的科学化调控。第三，构建金融经济风险评估制度。科学完善的风险评估制度是金融经济科学规范发展的重要保障。在构建经济风险评估制度时需要格外重视金融经济风险的预见性，即对潜在的风险进行深入的分析和评估，并有针对性的采取防范措施。前文已经提及金融风险具有不确定性，不是所有的金融风险类型都可以预判。第四，加大违法金融活动的打击力度。金融机构工作人员根据法律法规针对市场上的违法乱纪现象，进行严格的督查。针对金融市场上出现的违规行为，有关部门需要充分发挥监管职能，建立奖惩机制，对于金融经济犯罪者予以严格的处理，以此警醒金融经济从业者。对于已经构成违法犯罪事实的，移交司法部门审理，并追究其法律责任。第四，加大金融创新力度，促进金融体制改革。加强金融创新，结合传统融资模式，创新金融产品，开展业务创新，通过多元化的金融服务，降低金融风险的发生概率。此外政府需要加大金融体制改革的力度，逐步建立与金融发展相匹配的金融体系。

五、结语

金融经济是助推我国经济社会发展的重要力量，在国民经济中扮演着重要的力量。但是金融经济在发展中面临者多种类型的风险，如会计风险、利率风险、市场风险、政策风险、信贷风险等。为了确保金融活动的稳定开展，需要加强金融经济风险的监管力度和金融宏观调控力度，积极构建金融经济风险评估制度，通过加大金融创新力度，促进金融体制改革。

参考文献：

[1] 李国英. 关于现代金融经济中经济泡沫金融风险防范对策探讨[J]. 时代金融， 2018， 715（33）：30+34.

[2] 高荣. 小农经济下农村金融机构面临的风险及建议[J]. 合作经济与科技， 2017（21）：62-63.

[3] 杨佩. 促进银行业服务实体经济 为金融风险筑牢“防火墙”[J]. 协商论坛， 2018（3）：42-43.