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中老年人理财那些事儿

2019-09-10

农家参谋 2019年4期
关键词:中老年人理财产品代理

理财没有年龄大小之分, “三岁不早,六十岁不晚”,理财是全民都能参与的事。而对于中老年人来讲,因为在投资理财的过程中或多或少都走过一些弯路,加之理财产品品质参差不齐,对于中老年人来说,该如何理财呢?

安全、稳健为首要原则。无论是哪个年龄段的投资者,资金安全都是首要的。首先应考虑安全,以稳健赚取投资收益为主。

不贪图高收益,谨防骗局。高收益是骗子常用的手段之一,在投资时不要盲目相信高收益的投资项目,要有自己的判断,天上不会掉馅饼。

理财期限要灵活、方便。中老年人退休后的收入少了,日常主要是生活费用支出。因此,对于理财的流动性要求比较高,比如有些人看到银行的利率存款期限越长利息越高,便将自己所有的钱都存成了三年期或者五年期的定期存款,一日,突然生病住院,急需用钱,从银行将钱取出来时,由于存款期限没到,只能按照活期利率结算,这样就损失了很多利息收入。

适合中老年人的理财方式

建议中老年人可以选择短期定期存储,虽然银行理财收益低,但却是最可靠的、最保险的方式;买国债也是比较好的选择,国债的利率普遍比银行的高,而且安全稳定,但是国债比较难抢到;货币基金的稳定性和收益都比银行的理财产品略高,但是向对的风险要比银行理财产品大。

银行就好像一个金融超市,在这个超市里面有各种各样的产品。银行在售的理财产品可以分为自营产品和代理产品。自营产品就是银行自己发行创设的产品,也是我们绝大多数投资者经常购买的产品;代理类产品就是银行代理销售其他金融机构的产品,比如保险、基金、信托等。银行销售的代理类产品要经过层层筛选与审批。未经批準而销售的产品就是“飞单”,销售“飞单”的行为是违法违规的,销售机构和销售人员要承担相应的法律责任。

无论做什么事情,都应该量力而为,投资理财也是如此。只有根据自己的能力选择合适的理财渠道,或在不同的理财渠道中进行有效的资金配置,才有可能让自己的收益最大化,保证资金安全。

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老年人投资理财易受骗的原因

老年人是投资理财风险防范最弱的群体,投资理财知识缺乏,获取市场行情信息的渠道窄,一些不法分子就利用老年人的这些“特点”,设下投资理财陷阱,引诱老年人上当受骗。老年人投资理财易受骗的原因主要有以下几方面。

1.盲目追求高收益

像“轻信收藏公司”和“听信电视广告能致富”案例中的老人,就是为了追求高收益,轻信销售人员高额回报的承诺,盲目进行投资。在此提醒老年人,尤其听到那些“100%高利息””100%高回报”“承诺100%高收益”等宣传语时千万要当心,这些大多都是美丽的陷阱。

2.过于轻信他人,防范意识差

据统计,电信诈骗受害者中老年人、女性占比超过70%,这部分人群比较容易轻信他人,防范意识差。因此,防范电信诈骗注意做到“三不”:不轻信来历不明的电话扣手机短信;不透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况;不向任何陌生人汇款、转账。

最后,提醒老年人,提高自身防范投资理财风险的意识,多看看电视新闻等,此外建议投资理财“稳健”最重要,可以优选一些风险低的理财产品。

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