从“网上审批”到“取消核准”温州人行优化企业账户开户服务

民营经济看温州！温州民营经济高质量发展，稳定公平透明便捷的营商环境是关键。

开设银行账户是民营企业开展运营和融资的第一步，办理便捷度的重要性不言而喻，也是营商环境中的重要一环。

新年刚开工，温州企业主就迎来了政策“红包”：2019年2月12日，人民银行发布《关于取消企业银行账户许可的通知》提出，为进一步落实“放管服”和“最多跑一次”改革工作要求，自2月25日起，取消企业银行账户许可地区范围由江苏省泰州市、浙江省台州市扩大至江苏省、浙江省，2019年底前完全取消企业银行账户许可。

这意味着温州在率全省之先实施银行开户许可“网上办理”试点后，又开启取消银行账户核准的试点。2月25日起，在温州依法设立的企业法人、非法人企业和个体工商户在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。

“温州小微企业众多，取消企业银行账户核准影响相对来说比较大。”人行温州市中心支行相关负责人表示，银行账户核准取消后，人行温州市中心支行将进一步压实监管责任，做好事前、事中和事后监管，切实做到优化营商环境，助力温州实体经济发展。

取消企业银行账户核准优化企业账户开户服务

开户许可证是由人民银行核发的开设银行基本账户的凭证。此前企业在银行开立基本存款账户必须要获得人民银行的账户许可。

一家企业或许等待一两天，但对于温州量大面广的小微企业来说，整体等待的时间就是个庞大的数字。人行温州市中心支行数据显示，2018年，温州全市企业银行账户开户数103 487户。

人民银行取消企业银行账户核准后，温州企业开立银行账户将迎来提速。根据《通知》，企业在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务，由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。银行完成企业基本存款账户信息备案后，账户管理系统生成企业基本存款账户编号，以此代替企业基本存款账户核准号使用。

“取消企业银行账户核准，不仅开户许可证不再作为企业办理其他事务的证明文件或依据，更进一步压缩了企业开办时间，这对支持民营企业、小微企业的发展具有重要作用。”人行温州市中心支行相关负责人表示。“更好释放企业的活力和动力，让企业少跑腿办好事。”

事实上，中国人民银行早在2018年5月就发布了《关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》，在江苏省泰州市和浙江省台州市试点开展，旨在优化企业开户服务，改进银行账户管理模式，为银行账户管理制度改革积累经验。试点内容主要有两项，一是取消企业基本存款账户、临时存款账户的核准；二是加强事前、事中和事后管理。

“放开”并不意味着“不管”，开户效率的提高并不代表着风险管控标准的降低，银行账户管理依旧是防范金融体系犯罪的第一道防线。人民银行强调，在取消企业银行账户核准过程中，要坚持防范金融风险，不仅要遏制住新增账户风险，还要全面排查清理存量账户风险，做到风险防控力不减，账户管理全周期、全流程加强。

率先实施“网上审批”实现最多跑一次

事实上，在取消账户核准前，人行温州市中心支行一直在为优化企业银行账户服务工作努力，在全省率先实施“网上审批”，让温州企业主便捷开立账户来得更早一些。

2017年8月开始，温州在全省率先启动开展账户变更和撤销的“网上审批”工作。在浙江省政务网上搭建平台，人民银行审批窗口和商业银行申报人员开通使用用户，实现人民币账户撤销和变更的网上审批，实现“最多跑一次”乃至不用跑。

企业主办理的速度加快，银行人员办事也更有效率。2018年4月，人行温州市中心支行协同温州市行政审批中心依托浙江省政务服务网，推出“温州行政审批与公共资源交易服务”微信公众号，实现手机移动端报送账户变更撤销业务。2018年5月底，在积极总结前期网上审批经验的基础上，温州企业账户核准全面实现网上审批。2018年6月末，辖内人行各县（市）支行已经全部实现账户开户“网上审批”。

“网上审批”带来了欣喜变化。2018年，企业银行账户开设平均时间由原来的52.2小时/户缩短到48小时/户，新开户企业对银行机构的开户服务满意度达99.4 %。

“网上审批”突破的背后是人行温州市中心支行做了大量工作。人行温州市中心支行组织辖区县（市）支行业务骨干就优化企业账户工作开展业务培训，分管行领导多次带队到支行开展督导，现场指导“网上审批”相关工作，实地走访县域银行机构、查看具体优化企业账户服务落实情况。

提升效率和防范风险并重。2018年4月20日，人行温州市中心支行开展全市49家银行机构现场督导，督导面高达100 %，历时45天，投入233人次，共完成2 211户新开账户的资料查阅和549户新开账户企业的走访、座谈。同时，重点关注银行机构账户管理员的业务能力，在督导中专门抽取银行机构账户管理人员进行业务知识的测试。

“许可证取消后，我们退居后线，但监管责任不减，有效防范金融风险。”人行温州市中心支行相关负责人表示，将进一步压实人民银行的监管责任，负责辖内企业银行结算账户业务指导及监督管理。加强银行尤其是对中小银行的指导和监管。负责辖内企业银行结算账户事后核查，现场检查以及异常情况监测分析等监管工作。建立对严重失信企业以其法定代表人或者单位负责人联合惩戒机制。

◆商业银行

在取消了企业银行账户核准之后，商业银行和企业应该怎么做？

1.两个不减，两个加强。即企业开户便利度不减、风险防控力不减，优化企业账户服务要加强、账户管理要加强。

2.压实商业银行账户管理主体责任。严格落实开户意愿核实、对账与异常情况处置等管理要求，开展企信息交叉验证，实现对企业开户资格和账户实名制符合性的动态复核。

3.商业银行转变思想。以客户为中心，梳理并优化企业账户业务办理流程和要求，在有效防范风险的前提下，扁平审核流程，适当简化业务办理手续和流程，强化内部管理，严禁对民营企业、小微企业开户设置人为障碍和门槛，不得随意拒绝合理开户需求。

4.商业银行要重塑账户管理意识，独立、全面承擔账户全生命周期的合法合规主体责任。

◆企业主

1.严格遵守法律、行政法规和相关制度，不得利用银行账户从事各类违法犯罪活动。

2.企业法定代表人或负责人应积极配合开户银行开展开户意愿真实性等的核实工作。

3.妥善保管《基本存款账户信息》和存款人密码，开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户时，需提供基本存款账户编号。

4.及时与开户银行进行账务核对，开户证明文件信息发生变化时及时向开户银行提出变更申请。

5.企业申请变更取消许可前开立的基本存款账户、临时存款账户的名称、法定代表人或单位负责人的，应当交回原开户许可证。（来源：温州日报）