浅析我国知识产权质押存在的问题

2019-09-10杨天一李平梅

广告大观 2019年5期

杨天一李平梅

摘要：以知识产权质押来获取贷款的方式逐渐走进人们的视野，这样新型的融资方式，不但是金融领域的一大进步，还缓解了科技型中小企业的资金周转困难问题，国家对这方面也十分重视。但我国由于起步较晚，很多制度方面都还不完善，越来越多的问题逐渐显露出来。本文通过分析案例的方式对现今存在的问题进行分析，并提出相应的建议。

关键词：知识产权质押;融资;对策

为了帮助日本企业解决缺乏有形担保物无法获得贷款的困境，以知识产权质押的方式成为了日本风险企业和高新技术企业新的融资渠道。此后，以知识产权作为担保物来获得融资的方式逐渐兴起，它是一种新颖的融资方式，是大势所趋，它不但扩大了融资渠道，还为科技型的中小企业解决了资金周转困难等问题。知识产权质押始于日本，发展于美国，于我国起步较晚，仍属于刚刚兴起的阶段，但在最近几年获得了政府大力的支持，出台了许多政策、文件，并不断发展。由于发展较晚，很多法律问题、运行模式、制度等都不完善，我们仍需要不断摸索探究。

一、知识产权质押的概念

质押是指债务人或者第三人将其动产或权利移交债权人占有，以此作为债权的担保。但是现代融资方式在逐渐扩大，除了动产等有形资产作为担保的贷款手段，逐渐走进人们视线的，还有“知识产权”这一无形资产作为质押融资的手段，知识产权是一种新型的可用来融资的有潜力的资产。令人耳目一新的是商标权、专利权、著作权可以取其中的财产权出质，以吸引出资人目光，从而获得贷款。

二、现状分析

近年来，中小企业常面临着资金断裂问题，却没有担保物贷款作为补充，而知识产权质押的出现对于科技型中小企业是一个重大的转机，同时政府也为企业利用知识产权质押向银行获取贷款出台了许多政策，从而提供了法律保障。

2019年也是破冰之年，3月末，中国银保监会对知识产权质押融资的发展现状进行了主要数据的通报，较以前来看，知识产权质押融资业务规模在有序增长，但幅度缓慢。中国银保监会也经常联合其他机构发布《关于进一步加强知识产权质押融资工作的通知》等之类的文件，加大对中小企业的支持力度，扩大知识产权质押融资的范围。

我国已有《专利法》、《商标法》、《著作权法》等关于知识产权法律制度，最早关于知识产权质押制度是1995年出台的《担保法》，也有相应的部门规章出台。但这些法律制度、办法只是操作层面的程序性规定，对知识产权质押的法律保护则少有提及，甚至在实际操作过程中遇到复杂问题便会显得无所适从。如：

积成电子股份有限公司（以下简称 “积成电子”）是一家民营性质的股份制高新技术企业。积成电子与齐鲁银行的业务关系始于1999年，积成电子获得齐鲁银行首笔流动资金贷款50万元。而后贷款规模逐年增大，双方前期的合作依托了开发区政府中小企业融资平台，解决了双方信息对称性问题。随着积成电子经营规模的扩大，齐鲁银行的信用额无法获得突破，双方合作中止。进入2008年，中小企业面临巨大挑战，民营高科技中小企业遇到资金匮乏问题。同时，齐鲁银行也正在经历一波信贷市场危机，努力寻找新的贷款增长点。随着该行对高科技类企业专项研究的深入，发现了知识产权质押担保模式。齐鲁银行进入高新区企业调研，发现积成电子符合要求，决定把该客户作为试点，尝试开办此项业务。齐鲁银行通过专业评估服务机构对积成电子所拥有的知识产权进行评估，最终以25个软件著作权作为质押物，成功以低成本为积成电子融资6500万元，实现了银企双赢。

吉林长春有一家专门生产橡胶颗粒的民营企业，最近几年从国家知识产权局获得了多项专利，生产出来的产品也在国内处于领先地位。目前为了扩大生产规模需要大量资金，但没有固定资产可以用来抵押。于是经理将专利带到长春的一些银行试图申请质押贷款，却被以长春尚未开展此项业务为由婉转拒绝了。银行工作人员答复：“目前对知识产权的价值很难评估，没有足够权威的评价机构，无法信服其评估价值与实际价值相符。一个商标的价值不是一成不变的，它会随着企业的经营状况变化而变化，专利价值不稳定的情况下，银行承担着很大的风险。当出质人无力偿还其贷款，银行如何将专利变现这一风险也由银行承担。如今国家在知识产权质押贷款的各项制度和政策都还不完善，像贷款期限短、银行承担的风险问题都没得到很好的解决。因而长春地区的银行没有开展此项业务。”

（一）知识产权质押的优势

1、是一种新型融资渠道

现代发展依赖科技，除了衣食住行的进步，科技对于金融企业而言，理应有它的立足之地。知识产权作为一种无形资产，是一种新型的可用来融资的有潜力的资产。在积成电子事件中，将知识产权作为担保进行贷款，这个想法无疑是一个创新，也是必然的发展。当积成电子和齐鲁银行同时遭遇危机时，是知识产权质押担保模式拯救了它们。它不仅能解决企业资金问题，还能使知识产权被更好的利用，让人们看到科技的价值，同时带动了金融企业更好的发展。

2、有利于中小科技型企业的发展

科技型企业由于它们的行业性质，有着其自身的发展优势。但是对于刚起步的中小科技型企业而言，资金是无法保证的一大难点，这个缺点常常使它们陷入困境，无法进一步开拓市场和在市场里站稳脚跟。在积成电子的事件中存在着同样的问题，积成电子作为中小科技企业，遭遇资金问题时，知识产权成为了它的另一个信誉担保，从而与齐鲁银行合作解决了问题。这样的企业抵押物匮乏，很难在银行获得贷款，知识产权质押的出现是给了这些企业一个发展的新道路，脱离了有形资产的担保，专利权和商标权等无形资产才是科技型企业的特色，更好的解决了它们融资困难的问题。

（二）知識产权质押存在的问题

1、知识产权价值评估困难

如长春的银行答复所言，知识产权的价值很难评估，与传统的不动产不同，知识产权作为一种无形资产，它需要考虑知识产权的技术价值、经济因素、市场前景的好坏、供需状况、法律因素及国家政策等，且这些因素并不是一成不变的，这也使评估难度增大，我国还没有专业权威的评估机构，它们所评估的价值是否与实际价值相当、使人能够信服，同样重要。

2、知识产权变现困难

知识产权不是有形的产品，它是无形资产，并不能像有形财产那样可以通过拍卖、变卖或折价来实现。目前国内对知识产权的交易制度还不成熟，没有专门的交易市场来进行交易，很多方面都还不够完善。如长春的银行所提到的当出质人无力偿还其贷款的情形时，银行就很难快速地将专利变现，这一风险也由银行来承担，这无疑增加了回收贷款的风险性，使得很多金融机构不愿冒险。

3、相关法律不完善

长春民营企业事件中还提到一点，银行不开展知识产权质押贷款，原因包括了法律制度不完善，银行有很大的风险。在评估风险这方面，我国也没有相关的制度来规避或者如何降低风险，这让金融机构不敢尝试冒险。我国虽然有关于知识产权质押的法律，但相关的法律条款屈指可数，有的也只是一些程序性规范，对于只是产权质押如何进行法律保护则少有涉及，可以看出我国在这方面的立法体系并不完善。

三、对存在问题的建议

（一）建立专门的知识产权资产评估机构。

我们需要有专业的评估机构为知识产权的价值进行评估，在价值评估方面需要考虑到影响它的因素。从而制定一套方法来进行评估、完善相关的监督体系、培养专业的人才来操作，用以保证它的准确性、客观性。同时还应考虑到该机构能否全国大规模地建立，最好由各地方政府牵头设立，因为政府不仅有足够的实力和财力作为支撑，还可以组织相关部门一起完善评估体系。

（二）完善知识产权交易市场

要解决知识产权变现难的问题，首当其发就是建立市场。我国在这方面已经有所考量，已经有了初步的知识产权市场。

仅有的国内实体市场是狭隘的，远不能满足知识产权的供应，要突破有形市场和地域限制，最好的办法是建立中外网络交易平台。当企业无力偿还债务而出售知识产权时，必然是十分急切的，中外的顾客供不应求，网络大数据的速度也满足人们需求。如今，网络就是最好的市场。

（三）相关法律和制度的完善

我们需要建立完善的知识产权质押融资风险管理体系。对于金融机构来说，风险难控是知识产权质押融资面临的困难，如何把风险降到最低，让银行能够放心地放贷，需要建立相关的制度，来保障各方的权益。

1、我国在法律上对于知识产权质押的规定并不细致，尚存在许多缺陷，因此需要有关部门制定统一的法律规定，扩大对知识产权质押的解释，细化对此类担保的规定。

2、政府应该鼓励银行等金融机构参与进知识产权质押的行动上，因而对银行等可以有减息一类的政策，从而带动银行的积极性，也降低银行贷款风险。

参考文献：

[1] 张克敏.完善专利权质押贷款制度的案例分析[D].兰州大学，2011.

[2] 田兆武、王冠.“积成电子”知识产权质押贷款案例剖析[J].金融发展研究，2009（10）.

[3] 吴凡.从政府到银行从银行到企业知识产权质押融资正在启航[J].华东科技，2010（10）.

[4] 华荷锋、杨晨.知识产权融资服务体系构建研究[J].科技进步与对策，2011，28（8）：20.