金融创新支持实体经济发展

赵婷婷

【摘要】：近年来，“金融服务实体经济”越来越被金融业乃至整个经济社会所重视，是中国新金融思想的具体体现，金融服务实体经济的能力更是衡量新时期金融工作完成度的重要标准。然而，在目前的金融工作中，金融服务实体经济还存在不少弊病和难题，金融的服务作用没有更好地发挥出来，以至于影响我国实体经济的发展和经济改革升级。本文分析了金融服务实体经济的问题，并提出相关建议。

【关键词】：金融业 金融创新 实体经济

一、中国金融服务实体经济的难题

金融必须与实体经济共同发展，保持平衡关系。这种平衡不可受“金融服务实体经济”这一准则影响。邓小平同志曾有一句名言，“金融是现代经济的核心”，这句话充分体现了金融在现代经济中至关重要的作用和地位。当时中国刚刚脱离金融被长期抑制的计划经济体制，对金融缺乏清晰的认识，对金融的评价也并不确切。改革开放以来，我国经济发展突飞猛进，使我们充分认识到金融对政府调节宏观经济的重要作用，以及金融对一国经济稳定和经济发展效率的重要意义。可以说，中国的经济成功，很大一部分的原因就在于一改之前的金融抑制，而中国目前的经济困难基本上是因为金融发展未能很好地服务于实体经济。

近年来，我国金融在服务实体经济过程中已显现出如下问题：

1.法律体系不完善

金融法律法规相对落后，金融实践却高速发展，相关法律对某些金融行为的解释和保障作用越发薄弱。基于此，有关部门必须要积极完善法律体系，解决法律法规建设滞后这一问题，为金融创新促进实体经济发展扫除法律体系不完善的障碍，加快立法建设。

2.金融体制限制实体经济融资

从信贷规模来看，在产业结构调整过程中，金融体制一直对实体经济的融资有所制约，使得实体经济融资能力发展受限，无法快速提高。这一现象具体表现为民间资金不能有效参与，以及金融机构参与度不够。此外，中小企业由于基本信贷条件的匮乏，且不具备完善的对应信贷抵押、担保及信用评级系列制度，正面临着无法从正规金融体系有效融资、融资模式单一、融资成本过高等一系列难题。

3.民众投资偏好风险暴利

现如今，我国市场经济发展迅猛，特殊的政治经济体制随之形成，国内社会中借助虚拟经济以实现迅速暴富的现象日益普遍。经济生活中的功利心理和浮躁风气越发盛行，使得多数人在追求巨大的投资回报的同时忽略其背后暗藏的高风险。一方面由于市场化浪潮的席卷，民众越来越缺乏诚信、合法经营的正确意识，反而被不当的快速致富和市场化意识占据上风。另一方面，我国自古传承的企业家精神正在逐日消退。部分企业，尤其是中小企业明显存在创新动力不足的问题，产业雷同和恶意竞争等现象正从负面影响着企业的可持续发展，使金融资本陷入脱离实体经济的恶性循环。

4.不正当的民间借贷

民间借贷，也即体制外金融，多年来一直被人们忽视或轻视。而实际上，民间借贷一直在我国存在，并且运转高效，规模不容小觑。国家必须正视民间借贷，并发挥其正当作用，引导民间借贷的同时加以规范，如此方可有效且快速地解决某些地区民间资金多、投资难，中小企业多、融资难的问题。

二、提高金融服务实体经济效率的建议

（一）金融创新需以服务实体经济为根本

坚持金融服务实体经济的根本目的，着力金融创新，优化金融服务质量。金融作为当代经济的核心，金融创新不可游离于脱离实体经济的发展需求之外，这是金融创新的第一要则。金融业应该拓展服务功能，拓宽服务的广度，从调整经济结构、发展新型产业、节能减排、促进农村金融和小微企业融资等方面推动金融创新更好地服务实体经济。

另外，金融在服务实体经济过程中必须注意以下两点：一是要防止金融业为求创新而脱离实体经济，二是要进一步推动中小金融机构发展、推行利率市场化改革，解决中小企业融资难题。

（二）强化金融市场机制

金融体系就是各个经济体之间资金流动的大致框架，它将各个市场的参与者、各类金融资产和各种交易方式以及政府金融监管方式综合为一体，使以上各部分相互适应协调。但其中确保能与实体经济发展相适应最为关键，因为金融体系与实体经济的适应度决定了其作用的发挥。一方面，须加快政策体制改革，放松金融市场准入，促进对内对外开放，消除因经济地位、经济水平、权力集中程度不同而形成的等级差别，以政策支持推动实体经济的发展;另一方面，借鉴国际金融市场体制的改革要点，运用到国内市场金融的规范发展上，摸索并建设一套符合我国国情的同时，也适应国际环境的金融市场体制。

（三）推进金融产品和服务方式创新

金融机构应该针对各类产业行业的不同运行规律，促进产品和服务方式的科学有效创新，减少金融服务成本，提高金融服务效率，从而有针对性的对实体经济进行高效的服务。要维护符合产业政策的小微企业发展。帮助小微企业提高金融服务水平，降低管理成本，支持银行建立多种类的业务模式，培养专业化的经营团队，加快创新建设，降低小微企业的贷款难度和企業融资成本。

（四）加大金融对薄弱领域的扶持

在国内外严峻的经济金融形势影响下，由于资金周转的不及时或其他问题，小微企业处境尴尬。另外，三农问题的处理，以及加大保障性安居工程建设、抑制房价不合理飞涨、维护房地产市场稳健发展等任务依然艰巨，这些问题都侧面反映出社会经济发展过程中的薄弱环节和某些重要领域面临的资金困境。

对此，金融必须努力改变服务方式，促进经济合理发展。金融业必须重点提升服务功能，拓宽服务范围，促进信贷结构的优化，调整经济结构、保护环境和自主创新，尤其要在“三农”和小微企业等薄弱领域大力提供金融支持。

（五）处理好金融创新与风险关系

金融创新是一把双刃剑，金融企业在创新的同时，应严格遵循市场经济发展的客观规律。要加强对金融企业的规划指导，提前做好市场调研工作和风险预估，严格把握创新过程中的风险检测，确保金融运行安全。金融服务实体经济必须要注重有效监管，将风险防范工作实施到位，时刻践行创新与风险相平衡的原则，支持金融机构、产品和服务方式的有效创新，加强对银行、保险、证券等行业的风险监管，将金融风险及早遏止和处理，使金融市场实现长远发展，提升服务实体经济的效率。