可持续投资 让慈善可持续

岳鑫

瑞银拥有着40多人的慈善事业团队，为高净值人士提供慈善事业、战略性慈善捐赠和社会影响力投资的咨询服务。作为瑞银一员，吕子杰像他们的客户一样，把慈善精神融入到了自己的工作、生活，甚至生命里。

南非商界领袖和慈善家WendyAppelbaum在接受瑞银的一则研究报告访问时说，她坚信财富带来责任。“我坚信富有者应该为社会带来更多贡献。”

在瑞银，有很多这样将慈善视之为信仰的成功人士。他们对慈善方面的服务有着刚性需求，而瑞银拥有着40多人的慈善事业团队，为高净值人士提供慈善事业、战略性慈善捐赠和社会影响力投资的咨询服务。作为瑞银一员，吕子杰像他们的客户一样，把慈善精神融入到了自己的工作、生活，甚至生命里。

瑞银在1989年进入中国，1995年，吕子杰就加入了瑞银。2017年12月，她被委任为瑞银财富管理中国主管，不久前的2019年4月，又被任命为瑞银财富管理香港事务主管。肩负着一种使命感，她希望能够成为瑞银和中国市场的“超级联系人”，和她的团队一起，把具有全球视野的资产配置概念和不一样的财富管理理念带给中国的高净值客户。

5月21日，2019瑞银亚洲慈善峰会在中国杭州举行，吕子杰出席了峰会并做了现场分享。会后，她就有关慈善的主题，接受了本刊的采访。她理解的慈善是怎样的？除了传统意义上的认知，慈善还有哪些新形式？如何让慈善可持续地传承下去？让我们听听她对此有何解读。

《财富管理》：请谈谈您与慈善的渊源。

吕子杰：我对于慈善的理解，我想受到很多来自于我的祖父和我父母的影响。我的家族祖籍在福建，我的祖父在我父亲还小的时候，就漂洋过海去了印尼，1960年从印尼回到中国时，他看到故乡诗山的发展当时还比较落后，虽然身上只有3万块人民币，但是第一件事就是为诗山捐建了一所学校和一家医院。同年，我爸妈结婚的钱还是我祖父从朋友那里借来的。

我在上海出生，很小的时候就跟爸妈移民去了香港，那一年是1972年。我爸妈一路打拼，刚刚有了一些成绩后，就开始做慈善。主要是在我爸爸的故乡福建涛山和我妈妈的故乡江苏江阴，主要是儿童教育和老人方面的醫疗。我们的初心是希望能通过我们的绵薄之力让那些地方发展地更好，让需要帮助的人产生幸福感，所以不仅仅是金钱方面，只要我们能帮的上忙一定都会尽力去帮忙。我的爸爸也常常跟我说，一定要饮水思源，他们的源就在中国。

而我自己是在大概十年前，在我自己的事业做的比较好了以后，可以把人生的重心从事业上开始看远一点时，也越来越多地做起慈善工作。所以就我而言，我很幸运从小接触到慈善，现在自己身体力行地去做了以后，才发现以前受我祖父、我的父母影响有这么多，也越来越能够理解他们的想法和行为。

《财富管理》：您对慈善是如何理解的？

吕子杰：可能受家庭影响，出来做事以后，我最关注的还是教育和医疗。我觉得教育的慈善不是建一个学校那么简单，有了学校，还得有老师去教，所以除了捐钱，我们还要通过各种关系找到更好的老师给孩子们上课。像在诗山，我们就找到一些老师，他们愿意牺牲自己工作外的时间，去学校给孩子们上课，这些老师非常有心。我的爸爸现在85岁了，对这些慈善工作仍然很关注，前段时间还在跟我讨论要做一个项目，以便能够长期资助这些老师，表达我们的谢意。

虽然香港很发达，但是有一群独居老人还是很缺乏人们的关心。香港政府在物质方面有照顾到他们的生活和住宿问题，但其实这些老人更希望有人去看他们，陪他们聊聊天。所以我和我的团队经常组织起来去看望他们，有些老人听说我们要过去，会特地在家里等我们，这不仅仅是温暖了他们，也让我们去做这些事的人很暖心。

所以，我的慈善理念是从我的祖父开始传承下来的。我跟我们采访到的成功客户有着一样的想法，有了财富之后，我们应该有对社会的责任。能力越大，责任越大。

《财富管理》：高净值人群做慈善时主要关注哪些领域？

吕子杰：瑞银的客户都是高净值、超高净值客户，我跟他们接触比较多，可能对我也有影响，所以我们关注的其实差不多。据我的观察，一代的财富创造者，和他们的二代或者可以称为新一代，他们关注的点，有点不一样。

现在的很多高净值、超高净值人士大多都是一代，他们和我的祖父或者父亲有点相像，一开始做慈善的想法，大多源自于个人经历的启发，比如年轻时受过很多苦，没有机会读太多书，所以觉得教育很重要;或者家人年轻时，经历过比较困难的时期，得不到医疗帮助，当自己有了财富后，就开始关注这些领域，希望别人能够得到这些帮助。财富积累到一定程度，就会想到初心，我觉得这是人的本性。

新一代又不一样，他们在温室里长大，虽然没受过多少苦，但是他们视野很广，可以看到很多不公平的事情，也看到很多应该可以多做更好的事情，所以新一代更有希望让社会变得更好。除了教育、医疗，新一代感受到了环保的压力。所以他们早早有了环保意识，更加关注环保方面的慈善，他们更有一种使命感。

上一辈做的事情，他们自己不一定要继续做下去，但是两代人出发点是一样的，希望可以为社会『故更多的事情。中国能够一路发展下去，也是因为有不一样的新一代。

《财富管理》：如何更好地开展慈善工作？

吕子杰：我认为做慈善除了简单的捐一笔钱，还有很多方法。比如，如何从根本上创造一个环境，让需要帮助的朋友有更好的发展机会;比如更多发挥联结的作用，有人想开发环保项目，而你可以介绍人和资源给他，这是一种慈善;又比如，保护好现有的珍贵古建筑、艺术品，也是另一类慈善。

另外，还有现在很受关注的可持续投资项目，很多亚太、欧美的政府基金已经在这一领域投入了很多。

去年，瑞银做了一个全球范围的调研，发现70%的中国高净值人士是有兴趣进行可持续投资的。尤其是年轻一辈，他们希望去做一些贡献社会的事隋，但是又不希望一笔钱投下去打了水漂，所以如果能够找一些在可持续投资范围内的项目带给客户，会让慈善更有效率。

瑞银在国外，已经提供这样的服务。在国内我们正在研究，我也希望，尽快能为国内客户提供这方面的产品和服务。

《财富管理》：女性客户和男性客户在投资行为和理念上有哪r不同？

吕子杰：瑞银有三分之一的客人是女性，所以有关女性客户需求的特点，我总结了三个关键词：长期性、稳健和简单。首先，对于她们来说，投资只是顺带的很小一部分，对家庭的保护和保障才是她们最关心的，能够为家庭做长期安排的保障是她们想做的事情。其次，比如债券、结构性投资等风险可控、可以有固定收益的投资很受她们青睐。另外，要简单，千万不要太复杂。听不懂的东西，她们不想做，也不想听。

此外，我们有做过研究，整个亚洲只有20%的女性，真正会为家庭做长期的安排，这项工作更多是由其配偶来做。超过八成的女性，在遭遇离婚或其它变故后，才意识到不积极参与的代价。我们希望把这些理念去跟现在或者将来的女性客户沟通和分享，鼓励她们早作安排。瑞银与很多财富管理机构不一样的地方在于，我们关注长期的合作关系，而不单是销售产品了事。这是我们一路的理念，也是瑞银在财富管理领域超过150年屹立不倒的原因。

《财富管理》：瑞银是否有提供特别针对女性的服务？

吕子杰：我们发现，和女性客户沟通，不是用服务或者产品，要了解什么对于女性是重要的，我们要懂得她们想要什么，想听什么。瑞银常常对职员做培训，教她们怎样去跟女性客户沟通。比如传承、流动性和长期性这样的财富管理理念，就是女性非常感兴趣的话题。可能因为家庭的关系，女性的风险意识比较强，常常会去考虑下一步可能有的风险，我们会建议她们永远多准备一些流动性的资产在身边，我的母亲也是这么教我的。别的财富管理培训可能是培训产品或者服务，而我们会去培训财富管理理念。这也是我们的财富管理跟别人不一样的地方。

其实我们的产品线是很丰富的，有很多产品，女性也好，男性也好，都可以参与。只是女性不知道原来我们有这些对她们很重要的东西。如何去把这些产品或者服务带给她们，这是我们的责任，是要去继续努力的工作。