“大数据”时代金融统计在商业银行营销中的应用研究

柏瑒　王邹玮

摘 要：在经济全球化和信息技术不断发展的前提下，人们已经正式进入信息化时代。并且大数据一词也是逐渐成为各个学术领域中的热门词汇。而在信息化时代背景下，金融业务活动的频繁开展使得金融数据得以爆炸式增长，如何在这个数据信息爆炸的情况下开展精准的收集、分析以及整理工作就成为了一个难题。传统缺乏统计的方式无法为科学合理的决策提供相应的数据基础。而金融统计和信息技术的结合，可以帮助银行将隐藏在大量数据背后的逻辑性予以发现，做到营销活动以及控制风险方面的有的放矢。本文先从当前大数据时代下金融统计的含义剖析入手，就商业银行中金融统计的实际应用及其未来发展展望进行了深入的分析，以期对今后的商业银行营销工作精准化开展有所帮助。

关键词：大数据;金融统计;含义;商业银行营销;应用;未来展望

1 金融统计含义分析

受到当前多种因素的共同作用，社会上出现了一种信息爆炸增长的情形，大数据一词也可以对于这种情形进行描述，也就是当前各行各业产生的数据集合总称。但是这些数据在类型上却有着极大的差异并且分别保存在不同的机构中，只有将这些数据进行真正意义上的汇总，在经过对应的分析之后方可发现隐藏在其中的逻辑性及其真正价值。而在大数据得以发展的今天，在商业银行以及金融结构中逐步积累了十分庞大的金融数据，只有借助金融统计针对这些数据进行合理科学的收集、整理以及分析工作，就可以从这庞大的数据体系中发现金融活动的具体规律，并且做到全面的掌握客户实际需求。借助于客户交易信息的合理分析，在掌握当前客户群体消费习惯和行为的基础上，就可以对其未来的消费行为以及趋势做出相应的预测从而做到营销活动的精准化开展。

2 商业银行营销中金融统计的应用分析

2.1应用在信贷业务中的贷前调查工作

在如今这个大数据时代下，商业银行对于那些真实精准反应客户情况的数据需求十分强烈。商业银行可以将金融统计和大数据技术进行有机结合的前提下，借助银行内部的数据库及第三方机构提供的相应数据做到客户信息的真实识别，为其金融产品的创新和营销提供相应支持。而在其传统的信贷业务环节中，其贷前调查的主要部分就是客户本人填写的各种线下资料，随后通过相关人员进行相应的信息核实工作，但是人工性质的信息审核可能存在着信息获取不全面或者是信息伪造等问题。但是当金融统计和大数据技术结合之后，商业银行就可以从央行传统的征信系统、自己内部数据库系统以及第三方提供的数据出发，针对信贷业务客户进行相应的征信数据分析，真正做到全面化了解客户的实际情况，并以此为基础考虑是否将之纳入到信贷业务办理的考量之中。

2.2有助于实现精准化营销

“大数据”营销的优越之处在于它关注客户的需求和特点，改变强迫式、大众式的销售，所提供的服务符合客户的需要。根据客户的特征和需求提供个性化的服务，减少无效营销达到节约成本，提高投资回报率。金融统计在商业银行营销中应用的重点在于数据的统计分析。运用科学的方法，透过数据，发现隐藏的商业逻辑。对各类信息数据进行加工整理、编制指标、建立数学分析模型，最终得出分析结果，为决策和管理提供依据。使商业银行找到最有价值的那部分客户。根据客户的不同的特征提供个性化的服务，减少无效营销，节约销售成本，提高了营销的回报率。

3 商业银行未来金融统计工作展望

3.1创新能力的不断提升

未来商业银行中金融统计工作发展趋势之一就是创新能力的不断提升，主要包括如下的两个方面：第一，主动化适應货币形式的发展以及利率的逐步市场化。从央行提供的具体数据看来，如果是将商业信用及民间融资等形式予以剔除，那么在我国的社会融资中人民币新增贷款的地位就会逐渐下降。在未来的一段时间内，商业银行本身都会面对着存贷的利差下降、中间业务比重提升、房地产价格回调等等全新发展趋势，商业银行在面对这些全新发展趋势的时候，其金融统计体系就会得到对应的创新来不断提升自身的适应经济金融发展全新形势主动性，也就是需要在金融概览作为基础框架的情形下，将货币供应量以及存贷款利率的统计工作予以完善，并最终建立一个全面统一的金融统计体系。除此之外，一个和社会融资规模及结构相关的指标体系也会逐步得到完善，可以在精准反映金融和经济关系的基础上提升货币政策自身控制的有效性。第二，金融统计方式的逐步改进。就是从之前的存量统计逐渐转变为存量和流量统计并存并重的方式，这种统计方式的改变可以很好的数据分析精准性。除此之外，也会从之前的全科目统计逐渐转变为标准化统计。这方面的转变可以将之前商业银行之间的统计数据不可比等问题予以解决。

3.2基础数据源管理工作力度的提升

商业银行中金融统计工作进一步发展的另一个趋势就是基础数据源管理力度的提升，主要包含如下的几个方面：第一，金融统计以及商业银行内部基本业务经营管理关系的明确。第二，与外部监管衔接问题的解决。在全面明确报表数据监管和内部数据直接对接关系的基础上，将相关责任予以确定，在全面评价和监控数据质量的同时将基础数据的质量做到不断提升。第三，数据仓库理论的广泛应用。通过该项理论的广泛应用就可以保障金融统计工作从深度和广度两个方向上得以发展，在当前这个电子化进程已经得到规模化发展的前提下，数据存储上的电子以及集中化的作用已经不再如之前那般重要，在未来信息才是决策管理的主要依据，也正是金融统计全新发展方向之一。

总结

以“大数据”思维发展起来的金融新模式，冲击着我国传统银行业务领域，带来新的变革和机遇。“大数据”金融技术，将客户的各种行为以数据的模式进行储存，在营销方面，对数据的分析挖掘有助于商业银行了解客户，提供符合客户需要的产品。在风险管理方面，有助于全面了解客户的信用风险、弥补传统信贷风控手段的不足，对于建立完善的风险防范有积极意义。

参考文献

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