经济新常态下我国金融业的发展前景

许俐丽

摘 要：我国在经历了经济的高速增长之后，迎来了经济“新常态”时期，传统的金融行业发展受到了多方面的打击，新常态又给我国金融业带来了全新的挑战和机遇。在这样一个新的经济背景下，我國经济行业各方面的矛盾都渐渐暴露出来，这样也推动了金融业的创新改革。基于此，本文首先阐述了经济新常态的基本特征，再深入探讨其带给金融业的机遇和挑战，最后给出使其稳定发展的创新策略。

关键词：经济新常态;金融业;策略

引言

在全球经济危机过后，经济发展向着“新常态”逐渐趋近，而我国在新常态下，经济从高速发展转变为放缓的形式，这给我国金融业的进一步发展带了来许多机遇和挑战。各金融行业要做的就是不断抓住机遇，探索解决问题的策略，才能在这种新常态下扩展自身的发展空间。

一、经济新常态的基本概念和特征

（一）经济新常态的概念

经济新常态主要是指在经融危机过后，经济缓慢恢复的一个困难过程，同样也是我国现在经济的发展状况。我国现在经济已经进入了转型期，在新常态下，经济发展不再着眼于增长的速度，而注重强调经济的可持续发展。在这样的发展形势下，应当将重心摆在如何面对经济新常态给我国金融业带来的机遇和挑战问题上面，才能为未来的发展打下坚实基础。

（二）经济新常态的特征

（1）经济增速新常态

在过去我国的GDP一直保持在增长10%左右，而近几年来看，增长的范围大多数都在7%-8%之间，在经济新常态下，我国经济高速发展转变为中高速发展。我国经济出现放缓有多方面的原因，如工业增速减慢、人口老龄化严重、产业结构转变等多方面复杂的原因。[1]

（2）产业结构新常态

2013年我国服务行业的GDP占比重达到了46.1%，这是第一次第三产业的增值超过了第二产业，标志着我国产业结构由低端转向了高端，社会正式进入“服务化”。由于人民生活水品的不断提高，产业结构“服务化”将会成为长期趋势，这给我国金融行业的发展带来不少影响。

（3）发展方式新常态

在经济新常态的影响下，我国经济发展的重心从发展速度转变为产品质量上，进一步满足人们对产品的高需求，这也推动着我国向着经济强国发展。

（4）资源配置新常态

在经济发展新常态下，市场在资源配置当中起到了决定性的作用。在过去几年里都是由政府把控市场经济资源配置，现阶段，以市场为决定性手段，政府也能够更好的发挥作用，进一步促进了市场稳定繁荣发展。

（5）经济增长动力新常态

随着经济的持续发展和人民生活水平的日益提高，以劳动密集型的企业不能够满足人们生活的需求，必须加大创新力度，使创新驱动战略成为经济增长的主要动力。在经济新常态下，国家鼓励金融业创行改革，以适应新的发展需求，并且这样同时也为经济放缓留下一定的缓冲空间和时间。

（6）经济福祉新常态

我国前几年提倡“先让一部分人富起来”的计划，近几年我国各地区间贫富差距严重。而在经济新常态的发展下，经济福祉由“一部分人先富起来”转变为了包容共享。这大大推动了农村居民的经济发展，也使得落后地区经济水平不断提升，减小了我国贫富差异。

二、探讨经济新常态给我国金融业带来的新的机遇

（一）中小微企业的自我发展优势

经济新常态下，金融业发展环境有了很大的变化，其结构也受到了很多的改变和优化。众多金融企业在保持国有经济的基础上改革了管理模式，并鼓励混合经济所有制和中小微型民营企业的发展，这中小微型金融企业的发展提供了机会。现阶段，中小微型金融企业的服务不能够满足人民的需求，其发展结构中存在着诸多弊端。在新常态下，国有金融企业加大了对中小型企业的资金投入，支持其服务工作，从而可以改变我国经济发展当中的弊端，加快产业结构的转型。[2]

（二）拉动了消费金融

在经济新常态的趋势下，虽然我国经济增长放缓，但是从整体上来观，我国经济仍然处于不断增长的模式。在过去几年当中，我国主要依靠金融投资来提高经济发展，现阶段，由于企业模式改革转变，主要依靠金融投资和消费金融两个方面来发展我国经济。随着人民生活水平提高，消费在我国经济发展当中占有重要地位，新常态下消费者对产品和服务的需求也在不断提升，这给消费金融提供很大的发展空间，同时由于产业结构转向“服务化”，也在一定程度上提高了金融服务的需求量。随着互联网在金融业的广泛应用，使得消费金融达到了顶峰，如淘宝双十一的销售额在一个小时之内就能达到上百亿，这是其他消费形式所做不到的，所以说互联网可以拉动消费金融的飞速发展。

三、分析新常态下我国金融业面临的挑战

（一）新常态下金融行业结构的不稳定性和不合理性

银行业在金融行业当中占有主要地位，但由于我国地域辽阔，各地区之间贫富差异较大，使得大部分的银行投资集中在我国东部地区，中西部占少数，这样就使得金融资源分配不合理，金融局势容易受到影响。而我国证券市场、股票市场、保险业等企业结构都不完善，也没有像银行业一样受到大众的认可和支持，而且我国大多数的金融服务都是面向大型国有企业，这样就不能充分发挥了中小微型企业的服务功能，使得经济水平得不到提升。此外银行本身也存在业务上的缺陷，例如行内竞争大、服务供不应求等，都是需要管理者重视改革的地方。

（二）消费金融难以支持经济动力转型

在过去几年里，我国经济主要依靠金融投资，现阶段在新常态下，通过金融投资和消费金融双重手段来有效提高我国经济增长动力转型。但是现在我国消费金融主要是通过商业银行提供的单一产品模式，不能够满足人们的多样需求，使得消费金融停留在初级阶段。在国外，许多中小微型企业都能提供种类丰富的消费金融衍生产品，例如金融期货、期权和分期贷款等，不同于我国的消费金融多数集中于贷款上面，使得金融服务行业面向的对象局限，没有发展空间。与此同时，我国产业结构向着“服务化”不断完善，现代服务业对我国经济动力转型也有着很大的促进作用。由于经济增长动力以创新驱动为理念，所以现在的服务行业已经不同于传统的劳动型产业，它将高科技应用于日常服务当中，但是这些高科技服务的自身效益极不稳定，得不到足够的资金支持和银行贷款认可，而消费金融的形式较为单一，空间较为局限，不能有效缓解服务行业科技投入的资金问题。

（三）传统金融业受到严重的打击

在过去的几十年里，传统金融业的发展速度呈直线般上涨，并且主要以银行贷款服务为主。但是在经济新常态下，我国的金融行业呈增长放缓的状态，整体经济较之前相比下滑不少。由于工业增速下降、人口老龄化等社会方面的因素，加之过去几十年里都主要依赖国有经济和银行的业务投资的金融形式，使得传统金融业受到了严峻的打击。虽然金融行业方面也在不断开展新的业务，并且支持中小微型企业的发展，但是在互联网的大规模应用下，在一定程度上推动了新型金融业服务的发展，而增加了传统金融业的内外部竞争压力。现在支付宝等移动支付平台也都纷纷推出了贷款、个人信用额度等金融服务，以适应互联网金融业发展趋势，这也促使了传统金融业加大改革创新力度，否则将离不开被时代所淘汰的命运。

四、探索经济新常态下国家金融业健康稳定发展的策略

（一）加大金融业的改革和创新

金融业作为我国经济的主要来源，其在新常态下发展存在许多不合理的问题。相关人员应当降低产业结构过剩的传统金融业的信贷服务，大力支持服务范围广，科技水平高的新型金融行业。不断升级服务系统，扩大客户的范围，对中小微型企业开启扶持模式，以满足他们所需要的金融服务。重视我国消费金融在提高我国经济上面发挥的重要作用，大力开发新的消费金融产品来满足人们多方面的需求，也使得消费者获得全新的消费理念。

（二）完善我国金融监管制度

在经济发展新常态下，我国经济由原来的高速增长，发展到现在增长速度逐渐放缓，原来的金融监管制度已经不能够满足市场经济发展需求，这给金融业的发展带来了一定的风险。当地的金融业内外部都存在许多漏洞，外部企业由于互联网金融业的崛起，传统金融行业受到了巨大的影响，所以需要通过调整相关的金融监管制度，才能防范新常态经济带来的威胁。而在金融业内部也存在不少由于监管制度不严格产生的服务缺陷，金融服务不能满足客户需求，从而降低了融资水平。从整体金融业来看，民间融资机构存在许多问题，并得不到有效解决，通过加强金融监管制度，来规范民间融资机构的服务体系，这样可以为百姓提供了更加安全、完整的金融服务。

（三）调控我国货币政策

在经济新常态下，我国货币政策从相对宽松发展到现在相对稳定的状态，所以国家应当对货币政策采取合适的管理模式，来适应这种新的经济情况。调控货币政策以适应新时代下金融业的发展，利用多种灵活的手段，例如贷款、证券、保险等，来不断完善相关的金融服务框架。重视中小微型企业产品供不应求的现象，为其发展提供更大的信用贷款平台，以满足人们的需要。由于利率、汇率逐渐市场化，上市银行的利差都在逐渐缩小，我国的货币政策也应当从原有的数量模式准变成按照价格调整的模式，将我国货币市场调控到所期望的步调上，使之透明化、规范化。

结语

在经济新常态下，我国金融业也面临着许多机遇和挑战。在这样的变革当中，国家需要做的就是把握住机遇，使得金融行業能够顺着趋势进一步发展。同时也要勇敢面对挑战，积极探索前进的步伐，加大企业的改革力度，顺应互联网带来的全新潮流，提高企业自身的竞争能力，能得企业在经济新常态下也能够取得较大收益。

参考文献：

[1]杜静.对经济“新常态”背景下我国金融业发展策略的几点探讨[J].经济研究导刊，2017（10）：83-84.

[2]陆岷峰， 葛和平. 经济新常态下我国金融监管体制改革方向研究[J]. 当代经济管理， 2018（9）：76-81.