商业银行服务企业“走出去”经营的意义、问题及策略浅析

摘要：商业银行为“走出去”企业提供全方位的金融服务，对银企双方是双赢的选择，但限于经验和现有机制，商业银行的国际化服务能力还面临诸多挑战。为此，商业银行应真正践行以客户为中心的理念，为客户提供个性化的全方位服务；持续开展产品创新，适应企业国际化经营的需要；实施人才储备工程，培养国际化人才；充分发挥科技优势，提升银行服务效率。

Abstract： Commercial banks offer a full range of financial services for enterprises going global and a win-win for both sides. Yet limited by experience and existing mechanisms， commercial banks still face many challenges in providing global services. Therefore， commercial banks should follow a client-centered concept， and offer tailor-made， all-round services； they should make sustained efforts in product innovation to meet the needs of international operation； they should work to build a strong pool of talent and nurture talents with global vision； they should fully leverage on their technical strength to enhance service efficiency.

关键词Keywords商业银行 commercial banks企业 enterprises走出去 going global服务 service

随着我国企业“走出去”的步伐加快，其对金融服务的需求也由境内延伸到了境外。但商业银行对服务企业“走出去”经营的准备明显不足，服务无法满足企业的需求，出现了企业“走出去”与银行服务不同步的时滞。商业银行应充分认识到企业“走出去”为银行业务带来的利好机会，以及广阔的发展空间，为国内竞争高度激烈化的银行业开辟新的业务领域。

商业银行跟随企业“走出去”的步伐，为企业在境外投资经营提供全方位的金融服务，对银企双方都是大有裨益的，具体表现在：

一是银企双方同在东道国开展业务经营，双方可以从更多渠道了解东道国的投资政策、政府方针以及人员、文化背景，通过信息交互和共享，可以增强双方对当地经营环境更全面的认知，有利于双方尽快适应当地的经营环境和政策要求。

二是商业银行可以更直接了解“走出去”企业的需求，针对不同企业的经营特点，量身订制个性化的服务方案，增强商业银行服务企业境外经营的针对性。

三是有利于我国企业的全球化统一管理。商业银行跟随企业走出国门提供服务，在符合当地监管政策要求的前提下，可以为我国企业提供与国内企业集团本部标准一致的银行服务，有利于集团对全球不同国家（地区）的分支机构实行统一的企业标准，特别是在资金管理上，可以有效避免不同东道国的银行提供千差万别的服务给企业造成的诸多困扰，从而大大提高企业的经营效率。

四是有利于密切银企关系。在企业经营视角所触及的所有国家（地区）由同一家银行提供服务，可以充分发挥双方长期以来既有的业务合作优势，借助双方经营文化的长期融合，使双方在所有领域的合作都实现无缝对接，将双方合作由国内推向国际，进一步拓宽业务合作范围，使银企关系更加密不可分。

（一）以客户为中心的理念尚未完全落地

由于国内企业直接融资渠道不多，企业对资金的需求很难得到满足，银行对企业融资仍具有一定的话语权，处于“卖方”的市场地位，银行的整体经营还不能完全视作真正意义上的市场化运作。

但在境外的经营市场环境中，银企合作完全基于市场化选择，无论是通过在境外设立分支机构直接开展经营，还是通过国内机构为境外企业提供银行服務，都必须通过市场经济的手段来实现双方的合作意向，这就需要银行真正做到以客户为中心，站在客户的角度，通过为客户提供物超所值的服务，获取客户认可支付的服务收益。

（二）产品创新尚无法完全适应企业国际化经营的需要

随着我国对外开放力度的加大和金融体制改革的深入，国内商业银行的创新意识和产品种类有了很大程度的改进，但与国际上先进的国际性商业银行相比，银行服务的产品种类仍不够丰富，银行服务的领域还不够纵深，跟随企业经营变化还不够紧密，无法做出迅捷的服务响应。

在对客户需求了解不够深入的情况下仓促推出创新性产品，有时甚至是为了创新而进行产品设计，结果造成新产品不接地气，根本无法满足客户的需求，产品生命力不强，无法发挥应有的效果。

（三）内控制度尚无法很好适应防范国际化经营风险的现实要求

企业国际化经营面临的风险是多方面的，广泛涉及市场风险、政策风险、操作风险等等，这对我国商业银行的内控管理形成极大的挑战。

商业银行国际化经营的市场风险主要体现在汇率、利率等涉及外汇币种的业务，在大部分境外国家（地区），汇率和利率市场是高度开放的，完全由市场来决定，其在短时期内上下剧烈波动的可能性是始终存在的。

政策性风险也是商业银行服务于“走出去”企业时所不可忽视的。这体现在境内境外两个方面的政策管理。对银行和企业来说，最为直接的是外汇管理政策风险，由其关联至其他的相关政策风险。

操作风险的防范是商业银行始终应该绷紧的一根弦。在走向国际化经营的过程中，在对操作风险保持高压态势的基础上，还应结合客户的国际化经营特点以及东道国的政策要求和人员现状，完善本行的操作风险防范机制，彻底杜绝不必要的操作损失。

（四）商业银行员工素质尚待提高

商业银行经营管理和客户服务的国际化，最终是通过银行员工来实现的，员工素质是决定银行国际化成败的关键因素。但由于我国商业银行走向国际化的时间普遍较短，经验不足，银行员工应对境外业务处理的能力不强，业务素质亟待提高。

（一）真正践行以客户为中心的经营理念

一是始终坚持“了解你的客户”原则。商业银行应真正了解客户的业务需求，银行业务人员既要随时从客户渠道直接获取资金结算意向，采取服务措施予以满足，更要未雨绸缪，提前规划，调研分析客户的经营动向和行业发展趋势，为客户规划银企双方合作的业务意向，激发客户的潜在需求。

二是在为客户提供服务的过程中，要真正做到以客户为中心，使客户得到的服务效果是：服务方案是量身订制的，操作手段是简便易行的，客户收益是最大化的，业务风险是向客户全面揭示的。

（二）务实开展产品创新，契合企业国际化经营的要求

一是银行经营理念要具有国际化思维。在客户处于绝对话语权主动地位的国际市场上，国内商业银行必须扭转旧有的经营理念，真正按照国际化银行的经营方略，将客户置于银行服务的首要经营目标，不断突破自身的服务产品限制，打开产品创新的所有通道，将建设创新型银行作为一项长期任务。应善于学习境外同业的先进经验，重视研究并学习国际先进同业银行的持续创新经验。

二是建立创新机制。建立起科学的绩效考评体系来鼓励银行员工主动开展創新，而对于错失创新良机或者创新效果不佳的人员，要有相应的惩戒机制。这些产品是否能够契合客户的需求，是否能实现银企双赢的目标，则需要建立一套科学的评价体系。要确保足够的研发投入，确保足够的人力、物力、财力，为产品创新铺平道路，创造条件。

（三）实施人才储备工程，培养国际化人才

人才培养的方式有多种，最为直接的方式是挑选部分综合素质较高的员工输送到境外商业银行工作一两年时间，实战参与境外商业银行的业务处理和客户服务，了解并适应国际化银行的经营管理要求和惯例。

另外，通过选定国内部分员工到经营时间相对较长的境外分支机构“以干代训”，可以使这些员工切身接触到实际的境外业务，便于快速实现提高员工业务素质的效果，使员工学习到多方面的业务，增强其综合业务处理能力。

（四）充分发挥科技优势，提升商业银行服务效率

一是加大科技投入。各商业银行应将科技发展列入全行的战略决策，常抓不懈，确保足够的资金预算来实现银行科技化水平在全球范围内的领先优势，使客户的全部业务需求都能通过自动化设备精密处理。

二是要注重网上银行业务的应用推广。为确保随时满足客户的业务需求，24小时网上银行服务是不二选择。各行应加快网上银行业务在全球范围内的推广，注重完善自身的服务能力，使网上银行业务能够得到境外客户的认可。

总之，商业银行跟随企业“走出去”经营的步伐，及时出台全面的金融支持行动，既可以满足企业的需求，也可以为商业银行创造更多的业务机会。虽然还存在着一定的问题，但在国家“一带一路”倡议的指引下，只要商业银行坚守服务实体经济的初心，不断提升自身服务水平和效益，“走出去”企业获得的金融服务必将日臻完善，达到国际水平并最终实现双赢。

参考文献：

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