常见银行卡类犯罪的作案手法及防范要点

近年来，随着银行卡的普及使用，与之相关的诸如：网上银行卡欺诈、伪卡欺诈、银行卡账户信息盗录、掉包银行卡、发送虚假信息骗取客户资金等案件时有发生。本文列举几种常见银行卡犯罪作案手法，并给出防范建议。

利用自助银行实施犯罪

作案手法

通过在自助银行门禁上安装盗码器、偷录装置、针孔摄像机等方式盗取持卡人银行卡磁条信息和密码信息，并在盗取信息后制作伪卡盗取银行卡内资金。

防范要点

一是在自助银行门禁系统刷卡前，要注意观察是否存在装有密码键盘的假门禁，要牢记自助银行门禁系统是不需要输入密码的。同时，在门禁系统上刷卡时，最好用手指挡住卡面上的卡号等信息，以防被犯罪分子的针孔摄像机偷窥。二是在ATM机上查询、取款时，要注意机器上是否有多余的装置或摄像头，密码键盘是否有改装痕迹或被贴上薄膜，在输入密码时要注意快速操作并用身体遮挡手势，以防犯罪分子窥视。三是迅速报警：持卡人如果发现可疑门禁，或ATM机有关部位的改装痕迹，要立即拨打该自助银行的客户服务热线或银联卡反欺诈中心热线（95516）举报，并拨打110报警。

利用互联网实施犯罪

作案手法

一是在互联网上设立假冒银行网站，通过向持卡人发送虚假电子邮件，诱骗持卡人登录与真银行网站页面极其相似的假银行网站，并要求填写个人资料、银行卡号和密码等内容，以骗取信息。二是编造借口诱骗持卡人开立网上银行账户并存款，伺机套取持卡人银行卡信息和密码，然后通过网上银行转账方式将持卡人银行卡内资金盗走。三是利用黑客软件、网络病毒盗取持卡人银行卡号和密码，然后盗取持卡人的卡内资金。

防范要点

一是要获取银行网站的准确域名，确保进入真实的银行网站。二是通过正规渠道开立网上银行，任何情况下都不泄露银行卡密码。三是如果缺乏更好的防止网络病毒的软件，应尽可能减少网上银行交易。

利用ATM机实施犯罪

作案手法

一是在插卡口内设障碍，当持卡人插入银行卡时就会出现“吞卡”现象，在一旁假装取款的犯罪分子则会“善意”提醒插卡人重新输入密码，待“偷窥”该卡密码后设法窃取卡内资金。二是在出钞口内设障碍，使得取款人提取的现金滞留在通道上，当取款人误以为机器出现故障离开求助时，一旁的犯罪分子伺机将钱窃走。三是伪造紧急通知，声称ATM机出现故障，持卡人如有取款需要，可拨打所谓的“银行值班电话”，并在电话中诱骗取款人转账取款或说出银行卡号和密码，然后设法窃走卡内资金。四是偷换银行卡，当持卡人在ATM机上取款时，犯罪分子用故意搭话或挡住视线的方式分散持卡人注意力，在一旁的犯罪分子则伺机用卡面相似的假卡调换真卡。

防范要点

一是遇到“吞卡”现象不要轻易离开现场，如系正常“吞卡”，机器会吐出“吞卡”凭条，屏幕也会显示确实“吞卡”，此时可以拨打相关银行客服电话。二是遇到ATM机的出钞口不出钞时也不要轻易离开现场，可以用手机或请他人帮助拨打5位数银行客服电话的方式求助。三是牢记银行的5位数客服电话，应当确信银行工作人员绝不会在电话里要求持卡人转账或说出银行卡号和密码。四是在ATM机上操作前要注意观察周围环境，对过于靠近机器的人可礼貌地请他站在1米线外，绝不要被周围的人分散注意力。

利用手机短信实施犯罪

作案手法

一是通过发送中奖短信的方式引诱持卡人回电并获取银行卡账户信息，然后利用持卡人对银行汇兑规则的不了解，向持卡人提供的帐号汇入“奖金”作饵，当持卡人查知对方在自己帐户中存入“奖金”时，便会深信不疑地根据对方要求汇出各种名义的钱款，最后，持卡人却发现帐户内的现金被转走。

防范要点

理性分析各种中奖的可能和陷阱。牢记银行5位数客服电话，在收到银行消费提示短信时，应先行核实电话号码的真实性。

冒名电话

作案手法

假冒公共事业单位名义直接或通过录音电话打电话给持卡人，以虚构退税款，退水、电、煤费等理由骗取持卡人银行卡卡号、密码等，或者直接诱骗持卡人通过ATM机进行转账操作。

防范要点

一是不轻信。政府、银行、公共事业等单位不会通过电话向持卡人索要银行卡信息、密码，更不会要求持卡人通过ATM机转账。二是对可疑录音电话不作回应。三是不泄露。持卡人要注意身份资料、账户信息和银行卡密码的保密。

注意事项

防范个人身份资料信息泄露

办理借记卡或信用卡要通过银行正规途径办理，不要轻信街边或不明网站上的办卡链接，保护好个人身份资料信息等不被泄露。

开通短信通知提醒服务

尽量开通银行卡短信通知提醒服务，一旦发现银行卡非本人操作，立即拨打银行客服电话挂失，避免损失。

网上支付切勿误入钓鱼网站

不要随意登录不明网站或点击短信不明链接；对于需要密码的非接触式网络在线交易，尽可能不在网吧、餐厅、车站等公共网络上操作。

设置密码要谨慎

不要将身份证件号码、电话号码、生日日期或123456、888888等简单排序的数字设置成密码；不要将密码写在銀行卡背面或是保存到手机里；定期更新密码。

交易凭条彻底粉碎

刷卡购物或是在银行ATM机、柜台办理完业务后，不要将交易凭条随意丢弃，建议自己收好妥当处置，或是通过银行网点碎纸机彻底粉碎。

保护好银行卡磁条信息和密码

日常刷卡消费时，要做到卡不离开视线，注意卡有没有在两台POS机上刷，另外还要留意收银员的刷卡次数，不给犯罪分子侧录磁条信息的机会。在输入输密码时，不要掉以轻心，注意用手遮挡，防止他人或真空摄像机偷窥。