致可期的未来

季小弋

人们渴望探寻未来，是为了预知传承可能遇到的危险，只有从根本上及早防范这些危险，才不失为“致可期未来”的方法。

“把握未来”是人类在度过了思维启蒙期，思想、精神逐步成熟后最早萌生的念头之一，试图探测、掌握未来的原因说穿了极其简单——对未来不确定性的恐惧。未来也就代表着一片虚无的未知，不确定性造就了危险的产生，人们为了规避危险，因此希冀了解未来，甚至并不需要知道未来会发生哪些具体的事情，但是人们希望可以确定未来一定是安全的。而存在这种需求的原因，恰恰是未来太不可把握了。

那么回到我们讨论的家族传承的领域，未来要如何把握？仅仅是靠回溯历史经验么？并不尽然。首先，中国现阶段的财富家族传承，并没有完全契合社会、经济环境的本土历史经验可以借鉴;其次历史经验更多的只是辅助，切实细致的规划及执行显然也是把握未来的手段。换句话说，人们渴望探寻未来，是为了看到传承可能遇到的危险，那么从根本上及早防范这些危险，才不失为“致可期未来”的方法。教育是未来可期的基础

本届“中国家族企业传承主题论坛”以“幸福与财富”为题，我们不仅聆听了成功企业家、学界知名专家和专业机构资深从业者的精彩分享，也在“两代人圆桌论坛”环节感受到了作为成功企业家的父亲、母亲与孩子们之间难能可贵的开诚布公，沉浸在这样透彻、友好的两代人交流过程中，我不仅自然而然地回想起，我平时与母亲、父亲交流最多的是什么呢？恍惚间不禁讶异，其实最多的只有一个问题， “请问您什么时候来我家里，帮我照顾宝宝。”沟通是双向的，有时也许不是父母不愿与年轻一代畅谈，而是从子女这一方，逃避、忽略，单方面地关上了这扇门。而在代际关系中，沟通是需要慎重、主动迈出的第一步。

回归论坛的主题，到底什么是幸福。我一直在想这个问题，对于个人来说，“在这个人生阶段，在这样的环境下，对于自己来说什么是幸福？”与很多人一样，我的幸福来得简单：家人身体健康，他们能每天开开心心的，这就是我的幸福。其实放到更大的社会层面，全局地看更多人，幸福也许并没有确切的定义，因为身处环境、成长经历和家庭结构不一样，所以幸福的定义并不统一。因此，我更想讨论，父母如何把自己的幸福感传递给下一代，也就是教育的重要性。事实上，良好、系统的教育，也是让“未来可期”的基础，是培养年轻一代应对未来不确定性的能力，这不仅符合财富家族的传承需求，也适用于更广泛的范围，并经历了历史的考验而被认同。财智教育的三个维度

确定了教育的意义，就要细致地开始规划教育的方向，也就是到底要教些什么、怎么教。从大方向上来说，对于财富家庭来说，在基础的素质教育之外，更应增加家文化范畴内的教育，包括家风家训、家族精神、企业家精神等。教育是保障未来的基础，也是达成目标的方法。对于高净值家族继承人来说，在25岁以前的阶段，有三个维度应该着重培养教育：

首先是契约精神。什么是契约精神呢？契约精神是西方文明社会的主流精神，“契约”一词源于拉丁文，在拉丁文中的原意为交易，其本质是一种契约自由的理念。所谓契约精神是指存在于商品经济社会，而由此派生的契约关系与内在的原则，是一种自由、平等、守信的精神。契约精神不是单方面强加或胁迫的霸王条款，而是各方在自由平等基础上的守信精神。

契约精神对于现代社会中的人来说，重要意义在于，当下的生存、生产、经营中，最重要的就是合作——与父母亲的合作、与子女的合作，与家族成员、企业管理人员间的合作，还有与员工、客户、供应链上合作伙伴等方面的合作，在这些过程中都将体现契约精神的重要性。事实上，对契约精神的教育也是一种情商的培养。

其次是对社会责任感的培养。在本次论坛中，众多嘉宾分享了作为一个企业家的社会责任，一个人承担多大责任就会取得多大的成就，我相信只有大爱才能成就大我。

第三是对于工具认知的培养。现阶段高净值家族的财富传承面临着“工具时代”，对高净值家族来说，他们需要从小培养子女对于金融工具的认知。作为一个金融业的从业者，我看到生命周期资产配表里面，不同的金融工具，对于财富积累、财富保护、财富传承会有不同的作用和价值。中信保诚人寿是一家合资公司，我们公司有两个基因，东方的基因是中信集团，西方的基因是英国保诚。英国保诚是一家百年企业，提供的不仅是保险保障的服务，同时还有一个非常重要的任务，就是教育客户——利用保险保障工具来避免风险，以审慎的态度来做有价值的传承。

基于这种集团母公司DNA的延续，中信保诚人寿同样希望从小给予孩子财商方面的培养。所以2018年第一季度开始，中信保诚人寿研发首创了一款适合4岁至12岁孩子的桌游，我们希望通过这种游戏的方式，能够让孩子们了解到不同种类金融工具的作用和意义所在。同时，在2018年第三季度，我们邀请客户与他们的孩子一起参与支持偏远地区教育捐赠的爱心活动，三个月的时间里，有近30万客户与他们的孩子共同参与其中。12月，我们会邀请部分参与活动的客户和他们的孩子一起到广东玉兰县小镇里的罗舜小学，与我们一同去捐赠一个爱心图书馆。

因此，中信保诚人寿不仅仅是提供金融保障的服务，同时也致力将子女教育、社会关爱等问题，通过点点滴滴传递给客户和他们的家庭。“把握未来”的核心是规避风险

如果说教育是“使未来可期”的方法和基础，那么“传承”就是验证方法的过程。在普华永道最新发布的“2018全球家族企业调研”中显示，在企业未来战略规划上，中国有96%的家庭都有相应规划，其中将规划落实成文的占据77%，高于全球平均的79%和49%（成文规划）;而在对于传承规划上，中国仅有21%的高净值家族已经开始进行，并且其中落实成文的仅有10%，远低于全球平均值的49%和15%（成文规划）。也就是说，中国的高净值家族或者说家族企业，对于企业的发展往往是有系统建设的，但是对于传承仍旧没有系统的规划。这既有时间不允许的因素，也有自身意识不足的原因。

在本届論坛的嘉宾分享中也曾提道：“企业规划我们是有的，但是往往忽略了传承规划的重要性”。事实上，我们谈传承规划应该具体到几个概念：提早规划、系统规划、借鉴经验、专业辅助。

对于高净值家族的传承规划来说，“早比晚好”，因为有机会去验证、修订、补充;“制定成文细则比空谈好”，系统规划并记录，比一次次说出来更有效用，直观地可以去遵守，同时也是让子女目标一致助力家族传承的有效方式;“专业辅以经验比自己琢磨好”，中国现代在家族企业传承上并没有太多可以借鉴的地方，本土成熟的经验多来自百余年前，而那时社会、经济背景乃至大环境与现在都不一样，因此我们多借鉴西方成熟经验，但是这里应该分开来谈：从精神传承上，中国的传统文化与西方不同，这就更应该就地取材地学习、提炼，以适应现状的变化应用;工具上，可以从模式上借鉴西方，比如一些专业人才、金融工具的应用，但是由于法系不同，工具上其实有很多细则上的变化，这时就更应该借助专业机构结合成功案例的方式开展。

对于传承规划的讨论，可以在未来需求相对一致的范围内，进行一部分可公开内容的讨论，这往往能碰撞出相互的启发。中信保诚人寿继2014年推出高净值保险品牌[传家]后，2018年11月我们将品牌内核再次延展，推出了以圈层文化为核心的“传家会”，致力打造一个可供高净值家族成员吸纳专业知识、交流传承经验、碰撞创新思维、创造合作机会和分享生活方式的个性化私密圈层，搭建了一个可供讨论高净值家族传承话题的平台。

如果传承是验证方法的过程，那么制定规划就是对过程进行的指引，而这个指引的核心思想，应是围绕着规避风险，因为传承是度过财富创造之后，财富保值和传递的过程，最重要的是避免财富流失，保障更多收获的过程。同时，这也呼应了人们应对未来不确定性时“以规避为手段”的行为。

保险的本源即为“规避风险”，中信保诚人寿多年来通过自身的探索、实践、完善，持续固化、加强履行这一核心特质的能力，致力为高净值家族提供稳固的金融保障，并可以根据客户的特殊需求，有针对性地提供以财富保全、累积和传承为主的综合解决方案，打造多元一站式客户服务生态，以期为高净值人群在财富保护和财富传承中保驾护航。