辽宁农信：法人自助平台开启大数据可视化应用之路

谌力 张申宇

近年来，国内银行业信息化建设已经全面进入数字化时代，金融科技的发展和新技术的应用引发产品的升级、营销模式的改变、获客能力的提升、客户体验的极致化，驱动银行发生根本转变。随着国家大数据发展战略的制定，以数据为基础，通过数据的加工和分析体现业务价值已经形成共识，数据应用已成为银行业的应用热点。

农村信用社作为我国农村金融服务的主力军，具有覆盖面广、客户数量大、下辖法人机构多等特点。近年来，辽宁省农村信用社（以下简称辽宁农信）坚持不断提高和改善全省各级法人行社的经营管理水平，通过信息系统建设、提升服务质量、创新产品来促进业务发展，不断为农村经济发展做出贡献。同时随着各级法人行社对数据价值认识的提升，业务人员在客户分析、经营状况分析、营销活动支持等方面提出的个性化数据应用需求急剧增加。

近日，本刊记者来到辽宁农信，针对近几年辽宁农信在大数据应用的开展情况和法人自助数据应用平台的建设经验进行了调研和采访。

大数据技术改变了数据存储模式和建模思路

大数据技术为辽宁农信解决多法人体制下大数据的存储和应用提供了全新的解决方案，改变了基于关系型数据库的存储模式和建模思路。

于2015年开始建设的审计、事中风险预警系统是辽宁农信在大数据应用领域的第一次尝试，通过大数据平台对业务数据进行清洗、转换、加载、分析及处理，发现交易的异常变动和差异，评估可能产生的风险，较为及时地对各机构的运营风险提供风险预警信息。于今年上线的法人自助数据应用平台，也充分运用Hadoop的各类组件特性，搭建了一个基于省农信级别数据量的大型数据存储、批量调度平台，同时根据数据集市规划方案及数据切分方案在大数据平台上搭建基础数据集市。

辽宁农信目前也在不断研究如何将大数据技术用于交易类业务，满足实时数据监控、海量数据交互式查询等多种业务场景的应用需要。

新平台解决了多法人体系下个性化数据应用的困局

辽宁农信目前拥有农商行、县（区）联社共61个。在基于多法人体制下的数据管理与数据应用方面，需考虑如下几个问题：

（1）如何解决多法人体制下数据共享、下发以及个性化数据需求问题。

（2）如何提供安全灵活的数据应用服务让法人机构业务人员可自助式获取数据、使用数据、分析数据。

（3）如何解决历年来留存的海量数据的高效使用和数据多维度使用问题。

（4）如何将数据分析与数据可视化有效的结合在一起，让各法人业务人员相对低成本、高效率的使用和分析数据。

为解决上述问题，辽宁农信于2018年8月启动了法人自助数据应用平台项目，平台利用大数据技术对现有数据进行了梳理与整合、统一码值管理和机构管理，在各类基础数据集市的基础上，按多法人模式进行数据切分及存储，确保各法人行社独立使用本机构数据，同时结合业务主题与分析需要，创建了电金主题、存款主题、贷款主题等数据模型，同时支持在一码付、智能存款、ETC等业务场景的即席分析，方便了业务人员高效便捷的制作灵活报表。使用人员仅需经过鼠标的简单拖拽就可以制作分析图表，解决了现有数据报表样式固定，不能灵活查询分析的固有问题。此外，平台还提供报表开发、门户设计与制作、数据采集与补录、工作流设计与开发、配置管理等功能，满足了各法人行社以安全的方式灵活查询、分析数据的需要。

业务人员可视化应用大数据成为现实

法人自助数据应用平台为辽宁省农村信用社联合社（以下简称省联社）业务部门和各法人行社提供了数据查询、分析及下载平台，为基层各网点、支行及总行之间提供了数据采集、流程处理平台，为省联社信息科技人员提供了后台数据加工和处理的操作平台。大数据操作的可视化极大提升了辽宁农信在数据应用领域的服务能力和服务效率。

创新了数据服务模式：平台的上线将原有固定报表的开发模式转变为由业务人员通过鼠标灵活拖拽的生成模式，提升了数据提取的效率，缩短了报表开发的周期，增加了报表的易用性。

提升了数据服务效率：平台降低了操作数据的技术门槛，业务人员可直接操作数据、分析数据，增强了法人的对数据的理解和开发能力。平台支持图表结合的多元化样式呈现，丰富了数据的展现形式，业务人员可以动态、多维度的获取及分析数据。

增强了数据安全意识： 为确保各法人行社可以独立安全的使用本机构的数据，大数据平台在加工数据时以法人机构为单位进行数据切分及存储，并且所有涉及一类客户敏感信息统一在前台进行脱敏处理。同时，出于数据安全考虑，各机构在平台启用前设置了安全审核机制，所有法人机构需建立符合自身实际需要的数据管理制度，并将建立数据管理体系作为申请启用数元平台的准入条件。

平台建设推动数据应用人才成长

随着法人自助数据平台项目的建设，辽宁农信提出了百人数据分析师的推广计划，通过定期培训、横向交流、专题讨论的方式为今后的风控、营销的经营活动提供必要的数据和充足的人才支撑，以实现数据应用平民化、普遍化和进阶化。

目前平台上各法人业务人员制作报表200余张，分析方向分别针对活期存款创新产品、智能存款增长情况、机构存款增长排名、机构多档存款增减浮动、全行到期贷款预警、信贷客户经理业绩等不同业务场景，满足了法人多维度分析机构经营状况，产品营销情况以及员工绩效考核等不同的个性化分析需要。一些机构已经涌现出一批优秀的数据分析师，分析结果能够直接解决业务实际问题。人员的成长促进了法人自助数据应用平台价值的持续提升，平台的价值提升又吸引、促进人才的进一步成长，最终形成平台与人才的良性互动。

未来，辽宁农信还会持续的在全省范围内开展分级分期培训，以深度挖掘数据价值为基本工作目标，做好跨业务条线的协同，及时掌握大数据分析的发展趋势，做融合更多业务场景的挖掘和分析，进一步带动数据应用人才向新领域前进。

继续探寻符合农信特色的数字化转型之路

辽宁农信正在数字化转型的路上向前迈进，正在尝试大数据技术与不同业务场景的融合使用。目前，除了法人自助数据应用平台以外，大数据技术在运维风险的实时监测及预警方面已经取得实践成果。在大数据风控、人工智能、云计算等技术与银行业务的结合上积极尝试。未来，辽宁农信将不忘服务三农初心、牢记普惠金融使命，在战略高度审视数字化转型的方向，以有效的业务场景结合为切入点，基于农信特点开展金融科技創新工作，走好数字化转型之路。