大通全球：只有高净值人群才需要做财富传承吗？

翟文博

从市场整体状况来看，大通全球看到中国企业家对于财富的家庭传承的关注度日益提升。中国财富市场属于典型的“新富”市场，自改革开放以来，创业者们纷纷登上商业舞台，形成下海经商的浪潮，这使得中国成为全球私人财富增长最快的国家。

随着企业家年龄的增、子女的成长和财富积累量的不断提升，他们不得不开始关注未来在财富和企业方面的交接，也就是我们所说的家族传承期。一代企业家在家族传承方面表现出了更为迫切和重視的态度。二代企业家由于年纪尚轻，家族传承意识和紧迫感相对较弱。

根据公布的数据显示，我国高净值人群年龄主要集中在40～60岁，创办企业获利是最主要的财富来源。自2013 年9 月28 日，征收遗产税被写入十八届三中全会文件草稿引发全社会热议;而后2017 年1 月1 日起中国已经正式启动与部分国家和地区的金融账户涉税信息自动交换工作（中国版CRS）的相关程序。随后关于遗产税、海外资产缴税的问题持续引发社会关注。在市场调研中，有近一半的受访群体表示了政府政策刺激是促进他们考虑财富传承的原因。

财富的快速积累、创一代进入退休、富二代逐步成年，以及政策刺激共同促使财富传承高峰时代的来临，家族财富传承规划被更多高净值家庭提上日程。高净值客户家庭的快速增长，使得可投资金融资产也在高速递增，此外海报框投资不动产以及企业股权等。这些资产都将面临紧迫的传承安排或更加优化的配置需求。

下面大通全球就为大家对财富传承需求进行一下简单的额梳理：首先是风险隔离，这要确保传承资产的合法性和独立性，这都是因为家业、家庭关系、个人隐性负债等问题再进行财富传承安排是要考虑的基本需求。其次是基业永续，是要通过企业所有权、经营权、受益权的合理安排最大程度实现企业平稳过渡和家族持续受益。第三是家财稳固，它的核心是已积累财富的长期稳定增值。最后是个性化传承，也就是满足高净值客户个性化的财富传承意愿，通过个性化的诉求对财富传承过程进行定制设计。

因此现实中，为了保障企业家或者大众辛苦创造的财富，各种财富传承工具也就应运而生，比如遗嘱传承、保险、赠与等等，此外家庭资产及个人资产配置的优化也是尤为重要的。

最后大通全球提示您，家族财富的传承是一个相当复杂的系统工程，不应只是有形财富的传承，而是应更深层次地涉及到价值观、文化和理念的传承，这是更重要的传承。

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