对农业银行助推制造业转型升级的思考

农业银行江苏徐州分行课题组

一、我国制造业的发展现状

我国制造业大而不强，整体产能过剩、缺乏创新，近几年，受经济增速放缓、成本升高等诸多因素的制约，传统制造业正面临着国内外“双重挤压”和“空心化”的尴尬境地。

（一）内忧外患，优质制造业企业减少。一方面西方发达国家先后提出重振制造业政策。从奥巴马提出制造业回流策略至新一届特朗普政权对美国制造业外国办厂的进一步限制，“制造业回归”政策已成为美国重振制造业发展的重要标志。德国将工业4.0上升为国家发展战略，希望重塑制造业强国地位。这些政策在一定程度上削弱和降低我国吸引优质外商制造企业来华投资、办厂的积极性。另一方面随着我国人口红利的逐渐消失和人工费用的不断增长，我国传统制造业的优势正在丧失，部分制造业企业正在向更低成本的东南亚国家转移。

（二）产品附加价值不高，缺少核心竞争力。我国部分制造业尚处于价值链的中低端，多属于劳动密集型企业，工艺落后，成本较高，缺乏核心技术支撑，产品利润空间有限，在当前经济调整过程中面临被市场淘汰的窘境。加之知识产权意识淡薄，抑制了企业创新能力，极大地削弱了企业的市场竞争力。

（三）行业要素成本提高，企业发展面临困境。劳动力成本的不断攀升，导致用工难、用工贵的局面进一步加深。各种原材料和附加成本的上涨，进一步压缩了企业的利润空间，抑制了企业的发展壮大。同时，由于商业银行信贷政策的收紧，企业在经济下行时因订单减少、经营恶化，容易产生资金链断裂的风险。

二、商业银行对制造业信贷政策取向

（一）信贷准入门槛较高。目前大部分银行对制造业贷款把控较为严格，对抵押物要求、担保条件通常也较为苛刻，最直接的后果就是造成企业融资难、融资贵。如大部分银行只接受国家级或省级园区内的重点企业，且要求企业有充足的盈利能力，对非园区和暂时盈利不足的企业不予信贷支持。同时，由于国家对钢铁、煤炭、纺织等制造业的宏观调控，不少银行对此类行业贷款搞“一刀切”，即便是行业中的优质企业也面临贷款难的窘境。

（二）风险缓释措施叠加。对制造业特别是中小微制造业，各家银行普遍采用与地方政府、担保公司、保险公司等多方合作的形式，综合运用风险补充基金、引入保险与担保等进行风险缓释。这种层层叠加的风险缓释手段，不仅手续繁琐，也变相增加了企业融资难度，提高了企业融资成本。

（三）行业不艮贷款率较高影响了银行对制造业贷款投放的信心。对于银行业来讲，传统制造业企业一直是不良贷款的“重灾区”。中国银监会公布的数据显示，2016年三季度末，商业银行不良贷款余额14939亿元，不良贷款率1.81%，从己发布的各商业银行年报看，我国银行体系的不良资产中，传统制造业占比相对较高。

三、制造业发展新机遇

（一）政策环境的优化改善，助推制造业转型升级。供给侧改革是制造业转型升级的重要良机，也是制造业未来发展的核心依据，增加了制造业发展机会。国家出台多项政策措施，从简政放权、简化审批到减轻负担、降低成本，减少对企业生产经营和投资活动的干预，放宽市场准入，实施负面清单管理，有助于吸引更多优质企业进入制造业领域。

（二）“互联网+”的快速发展，有利于制造业创新发展。互联网工程已成为普惠性工程，互联网在生产要素配置中的优化和集成作用已经越来越明显，能够促进各行各业的快速发展。随着我国“互联网+”行动计划的实施，制造业与互联网的融合发展己成为必然趋势，将互联网的創新成果深度融合于制造业的发展，将引导互联网与制造业的联合发展，提升实体经济的创新能力和生产能力。

（三）金融等配套政策的实施，有望缓解制造业融资困境。《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》、人民银行等八部委颁发《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》以及江苏省政府《关于金融支持制造业发展的若干意见》等重要文件中，均提出要加大金融对供给侧改革的支持力度，有效增加制造业信贷投放，明确要求银行等金融机构始终坚持服务实体经济的经营理念，把服务制造业发展作为金融服务的重中之重，大力调整信贷投向和信贷结构，合理配置信贷资源，努力向制造业信贷需求倾斜，整体金融环境的优化，有利于解决制造业融资难问题。

四、农业银行服务制造业的思考

（一）坚定信念，增强信贷投放信心。坚定实体经济是国民经济发展支柱的信念，坚守金融必须服务实体经济的根本要求。面对传统制造业向智能制造业发展转型的新趋势，农业银行需要同步调整信贷策略和市场定位，充分发挥信贷导向作用，按照“有保有压、有扶有控”的原则，加快推动信贷资源从“三高一剩”行业向绿色、新兴行业转型，创新服务方式，加大对制造业发展的支持力度。对产品有市场、管理较完善，暂时遇到经营困难的制造业，通过贷款期限重组、调整结息周期、改进续贷方式等举措，助力企业度过难关;对处于起步阶段的新兴产业和企业，创新业务模式，注重与资本市场的对接，加强与传统信贷业务的组合，充分利用农行系统综合经营平台的优势，提供综合化金融服务。

（二）把握大局，明确重点支持领域。围绕《中国制造2025》所列重点支持领域，进一步调整信贷支持投向、投量和方式，落实“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”的总体要求，将信贷资源从产能过剩及落后产业中转移出来，把支持先进制造业作为助力制造业转型升级发展的主攻方向，优先支持新一代信息技术、高端装各、绿色制造等领域。及时跟踪行业主管部门颁发的产行业政策要求，重点参考各级主管部门下发的重点支持产行业、重大技改项目、重点工程等目录，紧跟龙头企业和成熟产业，综合利用多元化金融资源，为企业提供全方位金融服务，逐步提高企业综合贡献度。

（三）创新产品，以中小微企业为突破口。结合中小微制造企业发展特点，近年来，农行江苏分行陆续推出“简式贷”、“苏科通”、“苏微贷”等产品，对符合政府特定标准的优质中小微制造企业发放特定品种贷款。农行必须继续秉承以客户为中心的服务理念，根据不同类型的小微制造企业融资需求，进一步完善产品服务体系，积极开发推出有针对性、差异性的金融产品和服务方案，拓宽服务广度，挖掘服务深度。