河南省濮阳县农信社：“小法人”彰显精准扶贫大担当

韩配阵

河南省濮阳县是省定扶贫开发重点县，“三山一滩”脱贫攻坚的主戰场，脱贫难度大、任务重。近年来，濮阳县农信社作为地方“小法人”金融机构，紧跟全面建设小康社会主旋律，主动担当社会责任，研发新产品，创新新模式，不断加大扶贫小额信贷投放力度，积极推进“精准扶贫、精准脱贫”政策落地，充分发挥了农信社金融扶贫主力军作用，被地方政府授予“濮阳县2018年度金融扶贫先进单位”荣誉称号。

强化一个中心，以党建工作引领精准扶贫

该联社始终坚持“融入扶贫抓党建，抓好党建促扶贫”的工作思路，切实把党的政治优势和组织力量转化为脱贫攻坚的强大合力，助推精准扶贫工作“提档加速”。按照班子到位、安排到位、服务团队到位的原则，成立了以该联社党委书记任组长的金融精准扶贫工作领导小组，指定惠农服务部具体负责，形成了主要领导负总责，分管领导具体抓，专设部门抓落实的工作机制。基层24家信用社也分别成立相应组织，明确具体经办人员，强化责任落实，200余名信贷人员参与金融精准扶贫工作，覆盖全县20个乡镇，996个行政村。

按照地方政府安排，与该县梨园乡梁寨村结成对子，及时派驻驻村第一书记，抽调三名优秀员工组成驻村扶贫工作队，开展结对帮扶活动。为确保将精准扶贫工作落到实处，该联社领导班子成员和17名优秀党员干部与梁寨村47名贫困户实行“精准结对”。班子成员身体力行，率先垂范，带领帮扶人员主动进村入户，定期到贫困户家中走访，认真了解每户贫困户家庭基本情况和致贫原因，制定针对性的帮扶规划和脱贫措施。目前，该村贫困户已经成功脱贫46户，实现了整村脱贫目标。

注重两个争取，以扶持政策助推精准扶贫

向人民银行争取政策。积极与省市县人民银行沟通，将该联社2018年第四季度贷款投放合议规划调整到前三季度发放，为加快扶贫贷款投放进度争取政策支持。在自有资金基础上，先后3次共争取政策性扶贫再贷款4.3亿元并及时发放到位。

向地方政府争取政策。与地方政府沟通，由县财政出资1亿元设立濮阳县金融扶贫小额信贷周转金，有效解决企业将原有贷款置换为扶贫贷款过程中资金短缺问题。同时，县财政出资300万元，设立濮阳县金融扶贫小额贷款过桥资金，以保障贫困户因受天气等不可抗力造成无法正常还款情况下过桥使用。

突出三个结合，以融合发展促进精准扶贫

将精准扶贫与农村产权制度改革相结合。以濮阳县被列为“两权”抵押试点县为契机，将两权抵押贷款作为解决贫困户贷款难问题的重要突破口，并抽调人员，在“两权”交易中心设立窗口，进行一站式服务。2018年末，累计发放“两权”抵押贷款454笔，金额l.03亿元，让“沉睡”资产变成了贫困户脱贫致富的“活钱”。

将精准扶贫与推动村级集体经济发展相结合。通过扶持村级集体经济发展，拓宽村集体增收渠道，促进村民就业和多元增收，增强“自我造血”能力。2018年末，已发放村级集体经济贷款10笔，金额265万元，有效满足了村级集体经济发展资金需求。

将精准扶贫与服务乡村振兴相结合。抓住产业兴旺这一关键点，大力推行“金燕扶贫小额贷”，累计发放该类贷款3456笔，金额1.7亿元，帮助贫困户发展种植、养殖、运输、个体工商等产业，为贫困户实现脱贫提供了资金支持。

投放四亿资金，以小额信贷撬动精准扶贫

持续加大扶贫贷款投放力度，推动信贷资金流向农村，流向贫困户。截至2018年末，该县农信社累计发放扶贫小额贷款3497笔，金额4.7亿元，其中累计发放建档立卡贫困户个人贷款3456笔，金额1.7亿元，累计发放带贫企业贷款41笔，金额3亿元，完成省联社年度任务的200%，占该县各类金融机构投放总量的52.2%，位居该县各金融机构首位，带动和扶持贫困户12558户4.7万人。

同时，按照省政府和省联社关于“无还本续贷”工作要求，对符合使用扶贫小额贷款到期后仍有资金需求、且存在临时资金周围难的贫困户，规范推进续贷工作。截至2018年末，共办理扶贫小额贷款无还本续贷业务234笔儿28万元，确保了扶贫攻坚期内金融扶贫政策的连续性、有效性。

抓好五项创新，以创新驱动助力精准扶贫

创新工作机制。出台了《濮阳县农信社2018年度金融精准扶贫工作方案》、《扶贫小额信贷尽职免责管理办法》以及《扶贫小额信贷“无还本续贷”操作细则》，确保人员到位、责任明确、分工细致、措施精准，对全县农信社金融精准扶贫工作的有序开展起到了指导作用。

创新风险分担模式。该县联社不断探索合作模式，“政府主导，农信社支持，风险保障，贫困户收益”的原则，积极与扶贫、人社、财政、濮阳县惠民公司、阳光财险等部门和企业合作，积极探索“农信社+政府+担保公司十保险公司”四位一体多方风险分担模式，在解决贫困户贷款“担保难”的问题，将农信社的信贷资金风险降到最低。

创新实施新增企业贷款带贫。农信社与贫困户（以村为单位）、乡镇政府、带贫企业签订金融扶贫“四方协议”，农信社按基准利率发放扶贫贷款，让利于企业，由企业将承贷利率（8%）和基准利率的差额部分，捐赠到县慈善总会专户，保证贫困户每年2000元的收益。

创新实施置换企业原有贷款带贫。与县政府金融办、扶贫办签订置换协议，将原有企业贷款置换为扶贫贷款，创新实行“三帮一扶”模式（企业让利、政府贴息、农信社降息，扶持贫困户），农信社降息后的差额部分，由贷款企业捐赠到县慈善总会专户，保证贫困户每年2000元的收益。

创新服务理念。在向客户提供扶贫信贷支持的同时，大力推广农信社手机银行、网上银行、ETC、代收代发、“金燕扶贫小额贷”等业务。开展“金融知识万里行”“守住钱袋子”等活动，以各营业网点为主阵地，依托微信公众号和散发宣传折页等方式，宣传非法集资、电信诈骗、反假币、征信等，将金融知识和优质服务配送到贫困户和带贫企业手中。